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등록일 2010/07/30
현재 자영업을 하고있는 남성입니다!! 27살 건강한 청년입니다.
수익이 월수익이 300-500인데요 평균적으로 400만원 가량됩니다.
현재 이번달부터 125만원 적금 2년만기 들었구요.
10만원 적금 1년만기 7개월(만기시 자동차 보험료용)
10만원 적금 2년만기 7개월 넣고잇습니다
그리고 부모님이 월5만원씩 3년정도 청약처축 계속 넣어주시고요
3만원가량 자동차 보험 부모님이 넣어주시고 있습니다
약 100만원가량을 더 저축할려고 합니다
현재 가입되있는 보험상품도 없습니다.
보험사분에게 설명을 들었지만 종신보험만 소개를해주세요 ``
전 실비보험, 암보험, 건강보험 식으로 따로 들고싶습니다.
상품소개를 부탁드려요.
그리고 가게 화재보험을 들려고하는데요 월30만원 3년만기 환급85%상품을 가입하려고 하는데
요 그상품이 괜찮은건지 알려주세요(노래방 지하1층이고요 건물은 4층건물입니다)
그리고 요즘 변액보험인가가 있는거 같은데요 10년납 이런식으로 있는거 같은데
그상품소개도좀 부탁드려요! 안전성있는 채권식이 좋다는데 상담좀 부탁드려요.
현재 주가가 많이 올라서 펀드 가입이 망설여 지는데요
여러가지 상품으로 돈을 모을수있는 방법을 알려주세요!
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반갑습니다 회원님. 모네타금융센터 수석 자산관리사 곽지은입니다.
27세 자영업을 운영하는 미혼남의 월 400만원에 대한 재테크 상담입니다.
현재 자영업을 하고있는 27살 건강한 청년입니다.
수익이 월수익이 300-500인데요, 평균적으로 400만원 가량됩니다.
=> 연령 대비 높은 수입은 재테크를 위해 매우 좋은 조건입니다. 대략 월 100만원으로 생활하고 지금 수입의 70% 가량인 약 300만원을 저축하게 되면 거의 맞벌이 부부의 저축 액과 동일해 질 수 있습니다. 이에 지출관리만 잘 한다면 남들보다 빠르게 자산 증식을 이룰 것으로 기대됩니다.
하지만 이를 잘 하기 위해서는 먼저 재정 목표를 명확하게 설정하고 시기별 자산 배분을 통해 그에 맞는 저축 포트폴리오를 잘 구성하는 것이 관건이라 할 수 있습니다.
현재 이번달부터 125만원 적금 2년만기 들었구요.
10만원 적금 1년만기 7개월(만기시 자동차 보험료용)
10만원 적금 2년만기 7개월 넣고 있습니다
그리고 부모님이 월5만원씩 3년정도 청약처축 계속 넣어주시고요
3만원가량 자동차 보험 부모님이 넣어주시고 있습니다
그리고 약 100만원가량을 더 저축할려고 합니다.
=> 지금 저축 포트폴리오는 매우 단조롭습니다. 지금 수준으로는 돈을 키우고 불리는 것 보다 모으는데 그칠 것으로 예상되는데요 ... 현재의 안정성을 보완하면서 수익을 도모할 수 있는 금융 포트폴리오 구성이 필요해 보입니다. 이에 현재의 잉여자금으로 이를 가능하게 할 포트를 조합하는 것이 좋겠다는 의견입니다.
우선 현재 저축으로 만들 수 있는 금액을 계산하면 매월 145만원을 적금으로 저축해서 약 3,650만원을 확보할 수 있겠습니다. 그리고 추가 100만원으로 현재의 저축 효율을 높이는 방안을 강구하면서 재정 목표에 맞는 저축 포트폴리오를 구축하는 것이 효과적일 것으로 사료됩니다.
예를 들어 지금 145만원의 저축을 잘 활용하면 5년 후 1억의 재원은 확보됩니다.
이와 함께 매기간 만들어진 목돈에 대한 운용과 더불어
매월 50만원 가량을 적립식 펀드 투자를 더해준다면
약 5년후 5,000만원의 목돈을 더 만들 수 있게 됩니다.
즉 매월 200만원의 저축을 연 10% 수익으로 저축하면
5년 후 1억 5,000의 목돈은 확보될 것으로 예상됩니다.
그럼 이 금액을 종잣돈으로 삼아 이후 저축 효율은 더 높아질 수 있어 1억 5,000만원이 2억이 되기까지는 이전 약 2년이 걸렸던 시기보다 앞 당겨질 수 있는 사항입니다.
이는 결국 돈이 돈을 만들 수 있는 구조로 진행하기 위한 과정이라 할 수 있습니다.
현재 가입되있는 보험상품도 없습니다. 보험사분에게 설명을 들었지만 종신보험만 소개를해주세요 `` 전 실비보험, 암보험, 건강보험 식으로 따로 들고싶습니다. 상품소개를 부탁드려요.
=> 지금 연령에서 재테크 만큼 중요한 부분이 리스크 관리입니다. 실비, 암, 건강보험 모두 해결할 수 있는 민영의료실비통합보험으로 보장 설계를 완벽히 하고 사망을 담보로 한 보장 자산을 위해 정기 혹은 종신보험을 추가하는 것이 저 비용 최대 효과를 누릴 수 있는 방안이라 소개해 드릴 수 있습니다. 관련 상품에 대한 안내는 메일로 문의 주시기 바라고요....
그리고 가게 화재보험을 들려고하는데요 월30만원 3년만기 환급85%상품을 가입하려고 하는데 그상품이 괜찮은건지 알려주세요(노래방 지하1층이고요 건물은 4층건물입니다)
=> 저축 즉 적립의 개념없이 순수 보장을 받기 위한 보험료는 이 보다 저렴할 수 있습니다. 여러 곳의 견적을 보고 가입하는 것이 효과적이라는 의견입니다.
그리고 요즘 변액보험인가가 있는거 같은데요 10년납 이런식으로 있는거 같은데 그상품소개도좀 부탁드려요! 안전성있는 채권식이 좋다는데 상담좀 부탁드려요.
=> 변액보험도 그 종류를 크게 3가지로 나눌 수 있습니다.
변액보험은 그 주요 내용이 보험금의 가치 하락을 방지하기 위해 적립금을 주식과 채권에 투자하여 투자 수익을 통해 가치 하락을 방지하는 데 그 목적이 있고 상품에 따라 원금보장, 사망보험금 보장, 주식비중 최대화 등 각각의 특징과 장, 단점이 있다고 소개할 수 있습니다.
1. 변액종신: 사망을 담보로 보장 자산을 확보하는 대표적 상품으로 사망보험금이 주계약에 해당되고 그 안에 여러 질병 관련 특약이 포함되어 구성되는 것이 일반적입니다. 하지만 최근에는 조기 사망에 대한 두려움보다 오래 살 위험이 더 클 것이라는 사회적 통념으로 외벌이 가장이 아닐 경우 변액종신보험에 대한 니즈 보다 평생 질병 및 상해 관련한 위험을 실비 보험을 통해 보장 받고자 하는 것이 최근의 경향이라 설명 드릴 수 있습니다.
2. 변액유니버셜: 장기 저축을 목적으로 하는 것으로 10년 이상의 목적자금 마련에 적합한 금융상품이라 소개할 수 있습니다. 대표적으로 교육자금, 사업 자금 등 앞으로 중, 장기 이후 사용할 큰 목돈을 미리부터 저축해서 복리로 키우고자 할때 선택하는 것이 유리하다 설명 드리고요....
3. 변액연금: 노후자금 마련을 위한 대표적 금융상품으로 소득이 발생할 때 부터 소득 없이 연명할 미래를 위해 지금부터 마르지않고 지속될 제 2의 소득원을 마련하는 것이 변액연금이라 소개할 수 있습니다. 매월 고정 수입을 사망시 혹은 부부 모두 사망시까지 지속해서 받을 수 있다는 점이 가장 큰 장점이어서 지금과 같이 고령화사회로 진입되는 시기 필수 금융상품에 속하는 중요사항이라 설명 드립니다.
관련하여 각각의 장, 단점이 있으므로 어느 것이 정답이다 라고 단언할 수 없습니다. 결국 본인에게 적합한 상품 선택은 재무 상담을 통해 자신의 재정 목표와 삶의 방향성, 개인 성향 등에 대한 기본적인 밑 그림을 그리고 이를 실현해 줄 수 있는 금융상품을 선택하는 것이 관건이라 할 수 있습니다.
현재 주가가 많이 올라서 펀드 가입이 망설여 지는데요
=> 적립식 펀드의 장점은 평균분할방식의 투자를 통해 리스크를 줄이면서 수익을 도모한다는 점입니다. 이에 마켓 타이밍을 통한 시점 투자에 대해 배제하는 것이 원칙입니다. 하지만 투자를 시작하고자 하는 입장에서 가입 시점의 주가 수준은 적잖은 부담이 될 수 있다는 점은 충분히 이해할 수 있는 사항입니다. 그러나 그렇더라도 이를 배제하고 투자를 시작하는 것이 맞다고 답변 드리고요....
또 현재 시장을 놓고 보더라도 이전 금융위기 수준의 주가 대비 현재 주가는 높은 구간에 형성되어 있는 것은 사실이지만, 최근 주가 움직임이 계속해서 저점은 높여가고 한 동안 박스권 상단이라고 불리던 1,750 구간을 돌파한 모습인지라 앞으로 조정의 폭은 그리 깊지 않을 것으로 예상되고 있습니다.
또 여전히 더블딥에 대한 우려가 있긴 하지만 일부에서는 지난 2007년 2,000포인트를 돌파했던 흐름이 경기 회복에 따라 내년에는 이전 고점 부근까지는 보여주는 흐름이 한번 나오지 않을까 하는 기대감이 공존하고 있는 상황이라 할 수 있습니다.
물론 더 낮은 가격에서 시작했다면 좋았겠지만 지금 시작하더라도 주가가 빠질때마다 오히려 하락에 대한 두려움보다 좌수를 늘릴 수 있다는 마음 가짐으로 바겐세일 기간에 사서 이후 높은 가격에 매도하는 것으로 가닥을 잡고 추이를 보고 진행하는 것이 좋겠다는 의견입니다.
여러가지 상품으로 돈을 모을수있는 방법을 알려주세요!
=> 기본적으로는 재정 목표에 따라 금융포트폴리오 조합이 달라질 수 있기 때문에 어떻게 구성하는 것이 정답이다 라고 단언할 수 없습니다. 다만 지금 연령에서는 위험관리와 종잣돈 마련 또 미래자산을 키울 수 있는 기반을 다지는 것이 중요하다고 답변 드릴 수 있고요,,,, 이를 세부적으로 어떻게 구성하느냐에 대해서는 지금의 포트폴리오와 1년 후, 2년 후의 포트폴리오는 시장 및 경기 방향에 따라 수정, 보완, 비중 조절, 추가 금융상품 가입 등 여러 형태의 목돈을 모으고 키우는 것과 또 이를 굴리는 것이 동시에 이뤄져야 하므로 그 방법론 역시 여러 형태로 연출될 수 있다고 말씀 드립니다.
이에 1회성의 재테크 상담으로는 모든 것을 해결하기 역부족입니다. 따라서 가능한 전문가와의 유대관계를 통해 재테크 관련하여 체계적인 포트폴리오 구축과 자산을 운영할 수 있는 기반을 갖추고 이를 꾸준히 실행하고 보완, 관리하는 것이 지속되어야 한다고 조언 드릴 수 있습니다.
그럼 재정 상담 및 금융상품 안내, 포트폴리오 구성에 관한 내용은 메일/ 유선으로 문의 바라고요....
SK㈜ 팍스넷 모네타금융센터 금융자산관리사 곽지은
모네타 직통전화) 02-2167-2588 , 010-3172-7947
이메일: powerstock @ nate.com (무료 재정상담요청;연락처, 성함 기재요망)
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대우증권 리서치팀 근무 (기업분석. 애널리스트)
한경와우. 이토마토. 씽크풀. 슈어넷. 파이낸셜뉴스 등 주식부문 애널리스트.
㈜주담닷컴. ㈜미래와정보. FISTOCK 등 주식 및 투자 부문 선임연구원.
현-네이트온 온라인 재정 컨설던트/ 현-모네타 수석컨설던트
현-모네타 ‘펀드 및 금융상품 성공 투자전략’ 세미나 강사
2009, 2010년 시사매거진 올해의 '파이낸셜 리더" 로 선정
금융상품을 통한 재테크 전문가, 부자만들기 Project 전문가
