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남편월급(공무원) : 2,290,000+당직비40,000+주유비210,000

아내월급 : 2,200,000

보험 (455,439)

신랑: 225,869            아내 :152,050

아이둘: 77,520

저축 (1,240,000)

교직원연금 : 410,000 (약 천만원)        펀드(큰아이) :100,000

상호적금 : 300,000 (4백)     청약저축 :120,000   (약3백)       

펀드 : 50,000           장마저축 : 110,000(약3백)

                        매트라이프변액보험(큰아이) : 150,000      

지출 

가스비 : 여름 50,000          유치원 월 410,000

         겨울철 150,000              분기유치원비 280,000

인터넷유선 : 30,370                   우유(유치원)분기별 40,000

핸드폰 용완 20,000           핸드폰 40,000

대출이자 615,000             집계 100,000

자동차세 분기170,000         주유비 월 250,000       

어머니 용돈  300,000

제산세 분기 90,000          관리비 100,000

맞벌이6년차 부부입니다. 남자아이둘 5살 2살 있구요 어머님이 같이 사시면서 아이들을 봐주고 계십니다.

1. 고정 지출에 생활비까지 나가면 매달 적자입니다. 어디서 지출은 줄여야 하는지 문제인지 궁금합니다.

2. 2004년도에 안양시 박달동 금호 아파트 25평 1억 3천(대출 6천 남았음)에 샀습니다. 대출금이 만만치 않아서 팔고싶은데 집값은 내려가고 전세금도 만만치않고 .

계속 살아야하는지 팔고 전세를 가야 하는지 궁금합니다.

 

맞벌이를 하는데도 돈은 모이지 않고  대출금도 줄어들지 않고 답답합니다.

답변 부탁합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 안녕하세요 모네타 조영규 컨설턴트입니다.

 

현재 회원님의 구체적인 현금흐름(연령대, 보유하신 금융상품 , 금융상품 가입시기, 만기 시점 ,수익률, 운용 목적등등) 파악이 어려워 세부적인 상담이 불가피 합니다. 이점 양해 부탁드리며

우선 기입해주신 내용으로만 답변 드리겠습니다.

 

1. 고정 지출에 생활비까지 나가면 매달 적자입니다. 어디서 지출은 줄여야 하는지 문제인지 궁금합니다.

 

답변 :현재 회원님과 배우자 분이 가입하신 보험상품의 금액으로 보아 종신보험 상품이신 듯합니다.종신보험의 경우 상속세 재원 마련이나 자손에게 부채를 돌려주고자 아니할 때 등등 운용하시는 것이 효과적입니다.이부부을 간소한 의료 실비 보험으로 리스크 햇지 하시고 꼭 사망보장에 비중을 두고자 하신다면 소득원중 한분만 정기보험으로 대체하시는 편이 비용대비 효율적이라 판단됩니다.교직원 공제의 경우 일반적으로 물가 상승률과 거의 비슷한 이율로 운용되고 있습니다. 후에 뚜렷한 목적으로 운용하시는게 아니라면 구좌수를 낮추시고 보다 기대 수익률을 높일 수 있는 상품에 투자 하시는것이 바람직합니다.그리고 장마저축의 경우 기대 수익률이나 소득공제 부분에서 크게 메리트가 없어보입니다. 납입 중지 하시고 만기 1~2년 전에 적금 개념으로 활용하시는 방법이 효과적이라 판단됩니다.청약저축 또한 무주택 세대주가 아니시기 떄문에 예금이나 부금전환 하시거나 잉여자금과 같이 기대수익률을 높일 수닜는곳에 투자 하시는 편이 효과적이라고 판단됩니다.

 

2. 2004년도에 안양시 박달동 금호 아파트 25평 1억 3천(대출 6천 남았음)에 샀습니다. 대출금이 만만치 않아서 팔고싶은데 집값은 내려가고 전세금도 만만치않고 .

계속 살아야하는지 팔고 전세를 가야 하는지 궁금합니다.

 

답변:2004년 아파트 구입시 대출 비중이 너무 높으셨던것 같습니다.  

대출 규모의 타당성 검토하시고 무리한 대출은 절대적으로 피해야 하며. 반드시 재정설계 후 실행하시는것이 바람직 합니다.대출 활용의 타당성은  대출에 따른 자산증식/자산감소 여부 판단 후 실행하시는것이 바람직 합니다.거주 목적으로 매매 하셨다면 무작정 팔고 전세로 옮기시기보단 대출 이율과 상환기간등을 고려하시어 전환하시는 방법도 있습니다.

 

맞벌이를 하는데도 돈은 모이지 않고  대출금도 줄어들지 않고 답답합니다.

답변 부탁합니다.

 

답변:맞벌이를 하시면서 고정소득 대비 고정 지출이 많아지면 계속적인 마이너스 가계가 형성됩니다.현재 회원님께서는 이런 부분들을 먼저 회원님의 목적과 계획등을 구체적으로 세우시고 그 목적에 맞는 금융 상품들로 운용하셔야 하나 상품에 맞는 계획을 세우시는걸로 판단됩니다.앞에서 말씀드린 금융상품의 장점들을 활용하여 기대 수익률을 높이고 계속적인 마이너스 가계가 형성되지 않도록 포트폴리오를 구성하시고 소득대비 지출을 조정하시기 바랍니다.

 

계획하신 목표 이루실 수 있는 한해 되시길 바라며 그밖의 궁금한점이나 보다 세부적인 상담 원하시면 언제든지 메일이나 전화 주시면 성실히 답변 드리겠습니다.

 

SK모네타 조영규 재무 컨설턴트

e-mail:younggyu80@nate.com hp :011-9099-3300 TEL :02-2084-6950