지역선택
등록일 2010/07/29 36세 월 300정도입니다..
현재 저는 종신보험 집사람을 연금을 가입해놓았고요
의료실비보험은 저하고 와이프, 아들(5세)모두 들어놓았습니다
질문 1) 그리고 노후를 대비해서 연금을 하나 들었으면 하는데요..
연금저축, 변액연금, 변액유니버셜중 어느것이 좋을가요.
질문 2) 그리고 한 10년후쯤 아들 학자금 마련도 좀 했음 하는데요..
어떤상품을 가입하는것이 좋을가요..
 |
안녕하세요? 회원님!
SK모네타 재무상담원 권 순 오 팀장입니다.
회원님께서 상담요청하신 연금과 장기저축상품에 대해 상담을 드립니다.
기본적으로 연금을 비롯해 장기적인 목적자금을 가입하심에 있어서 가장 고려를 하셔야 할 사항
은 나중에 어느정도의 수령액을 받을수 있는가를 가늠해 보시는 것과 상품선정시 고객님의 투자
성향과 연금수령시에 세금이 있는지 없는지를 확인해 보시는 것입니다.
회원님께서 월300만원정도의 급여소득자라고 하셨는데요, 지금의 소득을 볼때는 연금저축을 가
입하시게 되면 소득공제시에 세금 환급을 받을수는 있겠으나 반대로 연금수령시에 각각에 해당
하는 세금이 부과되십니다.
연금저축에 있어 소득공제시 환급에 있어서는 분명 가입자에게는 좋은 제도가 되십니다.
그러나 본인의 소득규모에 따라 선택을 하셔야만 연금수령시에도 좋은 제도가 되실수가 있습니
다.
연금저축과 같은 세제적격형 상품은 연금을 수령하실때 다음의 3가지에 해당하는 세금이 부과가
됩니다.
1. 일반과세 : 5.5%
2. 종합과세 : 22.2%
3. 누진세 : 6 ~ 33%
위 세금은 가입자께서 수령하시는 금액에 따라 각각 달리 적용받게 되는 세율이 되겠습니다.
회원님께 좀더 도움이 되는 제안을 드린다면, 현 단계에서 연금저축과 같은 세제적격형 연금상품
보다는 비과세 적용이 되는 변액연금이나 변액유니버셜보험을 연금준비로 추천을 드리고 싶습니
다.
회원님의 투자성향에 맞춰 선택을 하시되, 모든 연금상품이 투자에 대한 결과와 무관하게 연금수
령시에 원금에 대한 보장을 하고 있으나, 변액유니버셜보험과 연금펀드중에 주식형이나 혼합형
펀드에 있어서는 원금에 대해 보장이 되지 않고 있음을 아시고 선택을 하실것을 제안드립니다.
따라서 회원님께서 안정적인 투자를 원하시고, 일반 금리보다 높아 물가상승률 이상의
수익률을 기대하시고, 비과세 혜택까지 보실수 있는 변액연금을 노후자금 준비로 추천
을 드리겠습니다.
다음으로 자녀 교육자금을 위한 장기목적자금에 대해 말씀을 드리겠습니다.
장기목적자금으로는 아마도 가장 많은 교육자금 준비를 하셔야 할 자금이 대학교 학자금일 것입
니다.
회원님의 연령으로 볼때 자녀분께서 아직은 많이 어리신 걸로 예상되는데요, 이러한 자녀교육자
금 준비를 장기적으로 하시고자 할때에는 조금 주식투자부분을 높이시는 금융상품을 선택하셔도
괜찮을 것입니다.
따라서 이러한 장기목적자금용으로는 회원님께서 알고 계신 변액유니버셜보험이나 혹은 어린이
변액유니버셜보험을 추천을 드리겠습니다.
일반 변액유니버셜보험과 어린이변액유니버셜보험은 서로간에 있어 약간의 상품 차이는 있으나
기본적인 운영방안에 있어서는 둘다 동일한 운영을 하고 있습니다.
다만, 어린이변액유니버셜보험이 일반 변액유니버셜보험에 비해 좋은제도로서는 자녀로 명의변
경을 하면서 증여세 공제가 3천만원까지 되고 있기에 비과세와 더불어 세금면에서 보다 유익하실
것입니다.
아울러 회사에서 지출하는 사업비에 있어서도 일반변액에 비해 많이 낮기에 오히려 더 높은 환급
을 보실수가 있습니다.
보험상품은 난해한 내용이 많고 자세하게 설명을 드려도 잘 이해가 되지 않는 부분이 많습니다.
자세한 상담은 전문가와 직접 상담을 통해 회원님께 적합한 상품을 제안받으시는게 바람직할거
로 보여집니다.
아래 제 메일주소와 함께 연락처가 기재되어 있으니, 구체적인 상담을 원하시면 연락을
주시기 바랍니다.
감사합니다~~!
SK모네타 재무상담원 권 순 오 팀장
E_mail : alan200112 @ nate.com
연락처 : 02-2179-1682, 010-7302-9712
