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등록일 2010/07/28 안녕하세요..
직장생활 4년차에 접어든 미혼남성입니다..
첫 직장생활을 시작하면서.. 나름의 공부를 하고 재테크를 했었습니다..
간략하게 정리하면..
2007년 5월 ~ 2010년 5월
장기마련주택 - 10만원 (2007년 8월)
적립식 펀드 - 140만원
보험 -12만원 (2009년 2월 가입)
저축형 보험(우리은행-아비바생명) -20만원 (2009년 6월 가입)
3년이 지나고 펀드만기가 완료되니 수익금이 17%정도 되어 전세를 구하는데 사용했구요..
현재 2500만원정도의 목돈이 남은 상황입니다..
1000만원 내외는 차량구입에 사용할 계획이구요..
이제부터 본론에 들어가겠습니다..
첫 포트폴리오에서는 흔히들 말하는 펀드 몰빵이었기에 주변사람들이 무모하다는 말을 많이 했었구요.. (제 나름대로는 생각하고 했고.. 후회는 안합니다만..)
이제 새로 만드는 포트폴리오는 조금 안정적이고 장기적으로 볼려고 합니다..
현재 연봉은 2800만원 (상반기 + 하반기 성과급 약 1000만원 예상)
월수입 세금공제 후 195만원내외
장기마련주택 및 보험, 저축형 보험 42만원
생활비 80만원
재테크에 적용할 금액 80~100만원
여유자금 1500만원
어떻게 운영을 하면 좋을까요?
보험을 가입했던 설계사가.. 변액유니버셜을 하나 가입하라고 추천하는데..
변액유니버셜에 대한 장단점도 같이 답변주시면 감사하겠습니다..
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반갑습니다. 모네타금융센터 수석 자산관리사 곽지은입니다.
직장 4년차 미혼 남성의 안정적이고 장기적인 재테크 포트폴리오에 관한 상담입니다.
지난 3년간 대부분의 저축을 펀드에 올인하면서 주변사람들이 무모하다는 말을 많이 했었지만(제 나름대로는 생각하고 했고.. 후회는 안합니다만..) 3년이 지나고 펀드만기가 완료되니 수익금이 17%정도 되어 전세를 구하는데 사용했습니다.
=> 17% 수익으로 환매해서 전세자금에 사용했다면 실패한 케이스는 아닙니다. 단지 시기가 좀 부적절했던 상황이었지만 그 동안 어려운 고비도 있고 주변환경도 긍정적이지 못한 상황에서 꾸준히 지속했다는 점은 높이 사야하는 부분입니다. 이는 앞으로의 투자에서 실패 요인을 미리 제거할 수 있는 기본은 경험을 통해 취득했으리라 사료되어 오히려 좋은 경험이 되었으리라 생각됩니다.
그 동안의 포트폴리오와 자산은 다음과 같습니다.
장기마련주택 - 10만원 (2007년 8월)
적립식 펀드 - 140만원
보험 -12만원 (2009년 2월 가입)
저축형 보험(우리은행-아비바생명) -20만원 (2009년 6월 가입)
만들어진 목돈으로 전세금에 사용하고 현재 2500만원정도의 목돈이 남은 상황인데, 1000만원 내외는 차량구입에 사용할 계획입니다.
이제부터 본론에 들어가겠습니다.. 첫 포트폴리오에서는 펀드 몰빵이었기에 이제 새로 만드는 포트폴리오는 조금 안정적이고 장기적으로 볼려고 합니다..
=> 시기적 자산 배분을 실행하시면 되겠습니다. 가령 결혼자금 마련을 위한 저축과 더불어 장기 미래 자산을 키울 수 있는 저축을 병행하는 것이 바람직하다는 의견입니다. 안정성을 위해 단기 자금은 적금을 통해 모을 수 있으며 장기적 플랜을 계획하고자 할 때는 투자형 금융상품을 통해 인플렌이션에 대한 헷지와 더불어 가격 변동에 대한 리스크를 줄이면서 수익을 높일 수 있는 방안을 강구하는 것이 효과적입니다.
현재 연봉은 2800만원 (상반기 + 하반기 성과급 약 1000만원 예상)
=> 성과급에 대한 저축 계획도 잡는 것이 연간 모을 수 있는 금액을 높이는 방안입니다.
가령 납입에 대한 제한은 없지만 출금은 자유롭지 않은 자유적금 등을 통해 추가로 유입되는 수입을 소비로 환원하지 않고 모을 수 있는 통장을 준비하는 것도 좋은 묘안이 될 수 있습니다.
월수입 세금공제 후 195만원내외
장기마련주택 및 보험, 저축형 보험 42만원
생활비 80만원
재테크에 적용할 금액 80~100만원
여유자금 1500만원
어떻게 운영을 하면 좋을까요?
1. 80-100만원에 대한 저축 계획입니다.
일반적으로 재테크를 위해 안정성과 수익성의 비중을 어떻게 구사해야 되느냐는 100에서 자신의 나이를 뺀 숫자만큼 투자 비중을 유지하라고 권고 드리고 있습니다. 가령 매월 100만원의 저축 가능액이 있고 연령이 30세라고 한다면 매월 70만원은 투자를 통해 수익을 증가시킬 수 있는 금융상품을 선택하는 것이 바람직하다는 것이 일반적인 의견입니다. 하지만 필요자금이 단기에 있다고 할때는 안정성 비중을 높이고 투자 비중을 줄이는 것이 필요할 때도 있어 투자자 프로파일에 맞추어 그 비중 조절을 유동적으로 구성하는 것이 바람직합니다.
현재 결혼자금 마련을 위한 목돈을 위해 안정성을 높이고자 하면 정기적금으로 월 50-80만원 정도를 저축할 수 있으며 남은 금액으로 적립식펀드 투자 일부를 고려해 보는 것도 괜찮습니다. 하지만 장기저축은 지금부터 병행해야 자산 증식을 이루는 것이 효과적인데요... 기존 장기 저축은 비과세를 제외하고는 복리 수익으로 기대만큼의 효과는 달성하기 어려울 것으로 예상됩니다. 이에 기존 저축보험은 적금 대용으로 활용하고 장기 자산을 마련할 수 있는 저축은 변액 연금 등으로 원금보장 및 최저 200% 수익보장 내지는 매월 최고수익을 확정적으로 가져갈 수 있어 계단식 수익 창출이 가능한 금융상품을 통해 장기자산을 키워가는 것도 좋은 대안이 될 수 있겠습니다.
2. 1,500만원에 대한 운영계획입니다.
우선 안정성만을 원한다면 2 금융권 예금이나 조합 등의 금융기관 신협, 새마을 금고, 농협 등의 비과세 예금 자산을 추천 드릴 수 있으며 여기에 수익을 도모하고자 하면 은행권의 주가지수연동예금(eld) 로 추천을 드릴 수 있습니다. 물론 채권 투자도 고려할 수 있지만 지금 금리 상승시기에 있어 채권 투자 메리트는 약간 저하된 양상입니다.
이에 은행의 주가지수연동예금(eld)를 좀 더 설명 드리자면 증권사의 els와 비슷하지만 원금보장, 예금자보호가 되는 면이 좀 더 안정적이라고 소개해 드릴 수 있습니다. 다만 언제나 가입할 수 있는 것이 아니라 출시된 기간에 맞추어 신청해야 하는 면이 있기에 가입 시점과 기대 수익을 계산해서 투자해야 한다는 점이 유의사항이라고 안내해 드립니다.
그럼 보다 궁금한 점은 메일 또는 유선으로 문의 바라고요....
SK㈜ 팍스넷 모네타금융센터 금융자산관리사 곽지은
모네타 직통전화) 02-2167-2588 , 010-3172-7947
이메일: powerstock @ nate.com (상담요청시 연락처, 성함 기재요망)
-프로필
대우증권 리서치팀 근무 (기업분석. 애널리스트)
한경와우. 이토마토. 씽크풀. 슈어넷. 파이낸셜뉴스 등 주식부문 애널리스트.
㈜주담닷컴. ㈜미래와정보. FISTOCK 등 주식 및 투자 부문 선임연구원.
현-네이트온 온라인 재정 컨설던트/ 현-모네타 수석컨설던트
현-모네타 ‘펀드 및 금융상품 성공 투자전략’ 세미나 강사
2009, 2010년 시사매거진 올해의 '파이낸셜 리더" 로 선정
금융상품을 통한 재테크 전문가, 부자만들기 Project 전문가
