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현재 저희의 수입과 지출내역입니다.

수 입 월 정기수입     2,700,000 　 세후 금액 (세전 약 320만원) 변동 수입 (상여,인센..) 　 　 연간 600만원정도 (/12 로 산출) 　 　 　     2,700,000 　 　 내   용  금 액   현재 합계  상세 내용 남 편 종신보험 주65세납/특약모두5년갱신            97,700                      3,600,000 3년째 불입 중 우체국보험 　            29,400 　 시어머님이 계약하셔서 내용을 모름 본 인 직장인보험 환급 15년납/15년만기            21,700                      2,600,000 10년째 불입 중 암보험 순수 20년납/20년만기            19,400 　 3년째 불입 중 저축보험 10년납/10년만기           300,000                        300,000 당월 가입함 (복리5.4%상품,비과세) 청약저축 가입2006년11월           100,000                      2,800,000 올해 5만원->10만원으로 증액 　       568,200 　 지 출 아파트임대료           139,530 고정 (보증금 800만원 증액 가능/ 증액 시 53,280원 감소 가능) 관리비            50,000 매월 거의 5만원 정도 청구됨 핸드폰           130,000 약정임 (최소 절약하면 가능한 금액) 통신비(TV & 인터넷)            29,990 3년 약정 중 1년 남음 가스비            30,000 겨울에는 8만원까지도 나옴 (월 평균으로 잡음) 우유            20,000 　 식비 외 생활용품           300,000 　 외식비 및 문화생활비            50,000 　 이발 및 미용실            10,000 남편 이발 - 평균 2달 1회 (연 6회/12) , 본인 - 1년 2회정도 기타 (시댁 가스비 등)            10,000 　 　       769,520 　  지출 합계      1,337,720 　  수입 - 지출      1,362,280 　

얼마 전까지의 카드대금 및 학자금대출(오빠)로 인해 여유돈 없이 상환하다

이번 달부터 20여만원의 여유자금으로 시작해서 다음달부터는

한달의 여유 자금이 약 1,700,000만원 정도 될 것 같습니다.

1,362,280원으로 산출된 것은 표에도 있듯이 저번 주에 제가 월 30만원짜리의

저축 보험(10년납/10년만기)에 가입했기 때문입니다.

다음부터 생길 13십만원여의 자금을 어떻게 모아야 할지 걱정입니다.

제가 지금까지 이것저것 알아본 바로 변액(50)과 연금보험(30)에 분할로 가입할 계획이지만

이또한 망설여 지는 것이 사실입니다. (나머지는 은행이나 저축은행 상품이용)

장기로 들어 가야하는 부분이라 신중하게 되네요

앞의로의 계획은 이렇습니다.

첫째, 전세자금 확보 (되는데까지 모아보고 부족한 부분은 회사대출 고려중임) 

         ->   현대 거주중인 임대아파트 2년 뒤 만료 (연장불가능) - 보증금 약 2천여만원

         ->   가까운 미래까지는 주택마련 고려치 않고 있음

         ->   전세는 서울로 출퇴근 가능한 인근 지방으로 구할 것임, 25평정도

둘째, 현재  2세 계획 중임

         ->  임신 중에 드는 비용과 출산비용(산후조리원)

         ->  취학전까지의 육아비용

셋째, 출산 전후로 중고자동차 구입 계획

이 세가지 계획이 지금으로 2년 이내에 일어날 일들입니다.

월 170만원과 연간 변동 수입 600만원(월평균 50)을 어떻게 관리해야 할지

설계 부탁드립니다.

&&& 연간 변동 수입은 불규칙하게 지급되는 부분이라 월 정기적으로 불입하기

어려운 돈입니다.  이것 또한 제대로 관리하는 법 좀 알려 주십시오.

참...표에 빨간 글씨는 ... 꺼림직한 부분입니다.

계속 유지할 가치가 있는 것인지 다른 상품으로 갈아타야할런지 궁금합니다.

그리고 추가적으로 필요한 보험도 추천부탁드립니다 (의료실비보험...꼭 필요하지 않나요?)

안녕하세요,회원님^^

SK모네타 이동호 자산관리사 입니다.

현재 저희의 수입과 지출내역입니다.

수 입 월 정기수입     2,700,000 　 세후 금액 (세전 약 320만원) 변동 수입 (상여,인센..) 　 　 연간 600만원정도 (/12 로 산출) 　 　 　     2,700,000 　 　 내   용  금 액   현재 합계  상세 내용 남 편 종신보험 주65세납/특약모두5년갱신            97,700                      3,600,000 3년째 불입 중 우체국보험 　            29,400 　 시어머님이 계약하셔서 내용을 모름 본 인 직장인보험 환급 15년납/15년만기            21,700                      2,600,000 10년째 불입 중 암보험 순수 20년납/20년만기            19,400 　 3년째 불입 중 저축보험 10년납/10년만기           300,000                        300,000 당월 가입함 (복리5.4%상품,비과세) 청약저축 가입2006년11월           100,000                      2,800,000 올해 5만원->10만원으로 증액 　       568,200 　 지 출 아파트임대료           139,530 고정 (보증금 800만원 증액 가능/ 증액 시 53,280원 감소 가능) 관리비            50,000 매월 거의 5만원 정도 청구됨 핸드폰           130,000 약정임 (최소 절약하면 가능한 금액) 통신비(TV & 인터넷)            29,990 3년 약정 중 1년 남음 가스비            30,000 겨울에는 8만원까지도 나옴 (월 평균으로 잡음) 우유            20,000 　 식비 외 생활용품           300,000 　 외식비 및 문화생활비            50,000 　 이발 및 미용실            10,000 남편 이발 - 평균 2달 1회 (연 6회/12) , 본인 - 1년 2회정도 기타 (시댁 가스비 등)            10,000 　 　       769,520 　  지출 합계      1,337,720 　  수입 - 지출      1,362,280 　

답변:

현재 회원님의 고정 수입(월270만원)을 제외한 기타 인센티브는 유동성 (비상 예비 자금)대비 자금으로 활용하시면 될 듯 합니다.----CMA에 월 생활비 약2~3개월 분 정도를 비축하세요.

현재 회원님이 넣고 계신 종신 보험은 특약들이 모두 갱신형으로 넣어 놓으셨는데,이러한 갱신형 담보는 가입 시점에는 보험료가 싸나,5년 갱신 시 마다 보험료가 올라 갑니다.

회원님의 보장성 보험이 많이 가입하셨는데,추가 보험 분석을 통해서 진단 드리겠습니다.

얼마 전까지의 카드대금 및 학자금대출(오빠)로 인해 여유돈 없이 상환하다

이번 달부터 20여만원의 여유자금으로 시작해서 다음달부터는

한달의 여유 자금의 약 1,700,000만원 정도 될 것 같습니다.

1,362,280원으로 산출된 것은 표에도 있듯이 저번 주에 제가 월 30만원짜리의

저축 보험(10년납/10년만기)에 가입했기 때문입니다.

답변:

현재 가입하신 상품은 어떤 용도로 가입을 하셧나요?

이 상품은 공시이율(가입시점:5.4%)로 부리가 되는 상품입니다.그러나,현재 공시이율이 5.4%이고,매월 고시 됩니다.금리와 연동되어 공시이율이 떨어질것이 예상되며,물가 상승률(약3%)을 감안하면 그 효과가 크지 않습니다.

다음부터 생길 13십만원여의 자금을 어떻게 모아야 할지 걱정입니다.

제가 지금까지 이것저것 알아본 바로 변액(50)과 연금보험(30)에 분할로 가입할 계획이지만

이또한 망설여 지는 것이 사실입니다. (나머지는 은행이나 저축은행 상품이용)

장기로 들어 가야하는 부분이라 신중하게 되네요

답변:

현재 회원님의 월130만원 가량의 여유 자금은 회원님의 재무목표에 맞게 포트폴리오를 형성하셔야 합니다.이러한 장기 상품을 가입하실 때는 부담이 안 가는 금액으로 시작을 하셔야 합니다.

노후 대비로 변액연금 상품을 생각 하시는 부분은 맞습니다.그러나,너무 큰 금액으로 시작을 하시면 부담으로 작용 됩니다.또한 연금 저축 상품은 소득공제 용 연금 상품입니다.회원님의 소득 구간에서는 나중에 연금 소득세 5.5%를 내셔야 하고,종합과세에 포함되는 것들을 고려하면 오히려 마이너스 효과 입니다.

앞의로의 계획은 이렇습니다.

첫째, 전세자금 확보 (되는데까지 모아보고 부족한 부분은 회사대출 고려중임) 

         ->   현대 거주중인 임대아파트 2년 뒤 만료 (연장불가능) - 보증금 약 2천여만원

         ->   가까운 미래까지는 주택마련 고려치 않고 있음

         ->   전세는 서울로 출퇴근 가능한 인근 지방으로 구할 것임, 25평정도

둘째, 현재  2세 계획 중임

         ->  임신 중에 드는 비용과 출산비용(산후조리원)

         ->  취학전까지의 육아비용

셋째, 출산 전후로 중고자동차 구입 계획

이 세가지 계획이 지금으로 2년 이내에 일어날 일들입니다.

월 170만원과 연간 변동 수입 600만원(월평균 50)을 어떻게 관리해야 할지

설계 부탁드립니다.

&&& 연간 변동 수입은 불규칙하게 지급되는 부분이라 월 정기적으로 불입하기

어려운 돈입니다.  이것 또한 제대로 관리하는 법 좀 알려 주십시오.

답변:

현재 회원님의 재무목표가 2년 이내 사용하실 목적자금이 많습니다.그러나,현재 회원님이 생각하시는 계획은 너무 장기 상품입니다.

단기 자금 마련은 환금성이 확보되는 적금 상품 위주로 계획을 하시고,일정 금액은 기대 수익이 높은 펀드 투자를 권유 드립니다.

회원님의 재무목표가 단기 자금 마련이시므로,펀드 포트폴리오 또한 국내 대형주 위주로 가져 가시는 것이 좋습니다.

펀드 투자는 3년 이상의 투자 기간과 투자의 원칙,전문가의 조언을 따르면  그 위험성은 최소화 하고 수익은 극대화 할 수 있습니다.

추가 상담을 통하여 더 자세한 상담과 회원님의 포트폴리오 수정을 도와 드리겠습니다.

아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 주세요.

◈ 이동호

現 SK모네타 수석 재무컨설턴트

現 하나대투증권 투자권유 상담사

現 모네타 100자 상담위원

現 모네타 재정컨설팅 상담위원

現Daum카페 재테크 상담위원

미래에셋 은퇴설계과정 수료

메일:haben 815 @ nate.com (상담요청시 연락처,성함 기재 요망)

전화번호: 010-3299-7334

참...표에 빨간 글씨는 ... 꺼림직한 부분입니다.

계속 유지할 가치가 있는 것인지 다른 상품으로 갈아타야할런지 궁금합니다.

그리고 추가적으로 필요한 보험도 추천부탁드립니다 (의료실비보험...꼭 필요하지 않나요?)