지역선택
등록일 2010/07/27 이제 막 사회생활을 시작한 27살 초년생입니다.
일한지 몇달 되었지만 지금까지는 빚갚고 부모님께 드리느라 하나도 남아있지가 않네요..
연봉은 세후 4천 초반 이지만 대부분이 성과급 형식으로 들어오기에 월평균 수입은 230정도 이며 설,추석에 각 150만원 가량 나옵니다.
그리고 연말에 천만원 초반의 성과급이 나옵니다.
지출은 집에서 살고있기에 집에 생활비30을 드리고, 용돈 및 생활비로 45를 사용하고 있습니다.
보험이나 연금도 하나도 들지 못하고 있는상태입니다.
주택청약저축은 작년부터 월 10만원씩 납입하고 있습니다.
150중 100은 적금에, 50은 연금과 보험,펀드에 사용을 하려고 하는데요 적절한 비율이나 상품 대해 잘 아는바가 없어 고민이네요..
연금은 변액연금, 펀드는 적립식 이라는 막연한 생각뿐입니다.
상품까지는 아니더라도 어떤 비중으로 모아야 할지 조언 부탁드립니다.
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네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.
먼저 생활비의 경우에는 전체 소득의 30%선을 맞추시는 것이 중요한데 현 소득대비 30%선이면
월 70만원 정도이므로 부모님께 드리는 용돈까지 합하여 월 생활비지출이 75만원 정도이기 때문
에 매우 무난하다고 볼 수 있습니다. 청약을 제외한 남은 150만원의 자금으로 저축을 할텐데 여
기서 보험으로는 전체 소득의 10%안쪽으로서 월 20만원 안쪽이 적합해보이며 남은 130만원중
70%선인 100만원 정도를 단기종자돈 마련을 위한 적금에 넣는것이 좋아보이며 30%정도인 월
30만원은 노후자금으로서 변액연금에 넣는 것이 좋겠습니다. 이러한 비율적인 면을 고려하여 넣
는 것이 좋으며 단기자금의 비중이 높은 이유는 당연하지만 가장 가까운 시일내에 큰 목돈사용이
필요하므로 사회초년생의 경우에는 전체 저축자금의 70%정도를 저축으로 그리고 남은 30%선을
노후자금을 위한 연금으로 준비하는게 적합하다는 것입니다.
그리고 지금 말씀드린 내용에 보면 펀드에 대한 내용이 빠져있는데 펀드는 중기적인 자금마련에
적합한 상품으로서 현재 회원님의 연령대에서는 펀드를 통하 그 어떠한 목적자금마련에도 적합
한 것이 없으므로 되도록이면 단기자금의 필요성이 사라지는 결혼이전 까지는 펀드가입은 자제
하시고 결혼이후에 내집마련 자금 또는 자녀교육자금 자동차구입자금과 같은 용도로서 펀드가
입을 하신다면 적절한 상품선택이 될 수 있겠습니다.
단기자금은 빠른시간에 사용해야 하는 만큼 안정적인 운용을 하는 것이 좋으며 그런점에서 적금
은 최선의 선택이라 볼 수 있습니다. 또한 연금의 경우에는 젊은 분들의 경우 노후시점까지 많은
시간이 남아있는 만큼 장기투자를 통해 높은 연금수령을 기대할 수 있는 변액연금이 적합한 상품
이 됩니다. 마지막으로 보험은 가장 기본이 되는 실비보험(의료비보장)에 약 8만원 정도의 금액
이 소요될 것 같으며 향후 한집안의 가장이 되면서 가족의 생계를 책임지게 된다는 점에서 만약
의 사망에 대해 대비할 수 있는 종신보험에 사망시 1억보장을 받는데 월 10만원 정도가 예상됩니
다.
이렇게 준비하시면 가장 적합한 포트폴리오가 될 것으로 보이며 안내해드린 내용에 대해서 좀 더
궁금하신 점이나 구체적인 상품추천과 상담을 통해 적합한 연금과 보험가입을 원하시면 아래 연
락처로 연락주시기 바랍니다. 감사합니다.
SK (주)팍스넷 모네타금융센터 금융자산관리사 주효앙
직통) 02-2179-1696 H.P)010-9438-5813
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겨 주시기 바랍니다. ^^
