지역선택
등록일 2010/08/11 32살의 회사원 입니다.
지금까지 아무 생각없이 돈을 쓰다보니 목돈을 모아둔게 없어서 지금이라도 좀더 체계적으로 돈을 모아보고자 상담 신청 드립니다.
일단 제 목적은 35살까지 못해도 5천만원 이상의 현금을 가지는게 목표입니다.(더 모을수 있으면 좋구요.^^)
월급은 월260만원 정도이며 인센티브는 1년에 한번 나오는데 얼마나 나올지는 잘 몰라서 일단 제외를 하였습니다.
보험
ING 종신보험 115,019 알리안츠 종신보험 48,900 알리안츠 연금보험 250,000 메리츠 알파 플러스 보험 50,810
보험(저축성+보장성) 합계 464,729ING 종신보험은 60세 만기이며 약 5년이상 납입하였습니다.
알리안츠 연금보험은 10년 비과세 상품이며 5년 납입중 2년 조금넘게 납입한 상태입니다.
나머지 보험들은 한번 리모델링 받은 상태고 지금 1년 4개월정도 납입하였습니다.
저축
주택종합청약저축 500,000 동부저축예금 300,000 저축(대출 상환) 합계 800,000
주택종합청약저축은 총24회중 16회 불입하였고 총 불입금액은 500만원 입니다.
동부저축예금은 총12회중 2회 불입하였고 총 불입금액은 60만원입니다.
지출
생활비 및 용돈(카드값) 1,200,000
지출 합계 1,200,000
지출의 경우 현재 좀 많은편인데요. 생활비를 제 카드로 쓰기 때문에 당분간 많이는 못줄일 같습니다. 다만, 올해 말이나 내년초 정도 되면 평균 50~60만원까지 줄어들 것 같습니다.
부채는 현재 없는 상태입니다.
여기서 별도로 문의 드릴 부분은
- 내 후년 정도에 전세집을 구하려고 하는데 전세금 마련은 어떤 방식으로 하는게 좋을지
- 여유자금이 500만원 정도가 있는 상태인데. 이 돈을 어디에 투자하면 좋을지
- 내년초정도 되면 회사에서 나오는 지원금이 있어서 생활비쪽을 반이상 줄일 수 있는데 줄인 돈을 가지고 어디에 투자를 하면 좋을지
이상입니다.
장문의 글을 읽어주셔서 감사합니다.^^
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안녕하세요. 모네타 재무상담사 김지은입니다.
회원님의 재무현황을 정리해보면
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소득 260만원
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지출 120만원
보장성보험 41만원
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저축성보험 25만원
청약저축 50만원
정기적금 30만원
잉여자금 13만원 발생합니다.
35세까지 3년동안 월 132만원씩 불입하면(수익율 5%예상) 5,000만원 마련이 가능합니다.
그보다 중요한것은 왜 3년 후에 5,000만원을 마련해야하는냐 입니다.
무작정 현금자산을 마련하려는건지, 3년후 계획이 있어 준비하는건지에 따라 내용이 달라지기
때문입니다.
ING종신보험의 만기가 60세라고 하셨는데 종신과 정기가 섞여있는지, 특약이 포함되어 있는지
확인이 필요합니다. 사망보험금을 정기로 설계하면 60세를 기준으로 사망보험금의 효율성을 높
이고 보험료가 저렴한 장점이 있으나, 진단금같은 특약이 포함되어 있다면 60세가 만기라 보장기
간이 매우 짧습니다. 60세 이후로 질병으로 인해 내원할 일이 많을 것이고 평균수명이 늘어 오래
산다면 발생하는 병원비 감당이 어려워 지겠죠..
연금보험은 회원님의 노후를 위해 준비하실텐데요.
우선 상승하는 물가를 대비하려면 장기투자를 통해 수익율을 극대화할수 있는 변액상품으로 준
비해야 합니다.
각 보험은 증권분석을 통해 정확한 내용을 확인하고 말씀드리는게 좋을 것 같습니다.
월 50만원씩 청약저축으로 불입중이신데왜 50만원씩 하고 있으신가요??
청약저축은 청약시 평수/지역/주택 종류(민간주택 또는 국민주택 등)를 고려하여 그에 맞는 방법
으로 불입하는게 좋습니다. 금액조정을 하여 오히려 3년후 5,000만원 마련을 위한 자금을 준비하
는게 효율적이라고 봅니다.
- 내 후년 정도에 전세집을 구하려고 하는데 전세금 마련은 어떤 방식으로 하는게 좋을지
--> 예상하는 전세자금과 그 기간동안의 저축가용금액을 고려하여 방법을 찾아야 합니다.
우선 2년내에 필요한 자금이므로 투자보다는 안정적인 예적금으로 준비하시는게 좋습니다.
- 여유자금이 500만원 정도가 있는 상태인데. 이 돈을 어디에 투자하면 좋을지
--> 기본적으로 정기적인 저축의 흔들림을 방지하려면 예비자금 마련이 필수입니다.
생활비의 3배정도 예비자금으로 예치하고 그 외 자금은 예금으로 예치하여 전세자금 마련에 대
비해야 합니다.
- 내년초정도 되면 회사에서 나오는 지원금이 있어서 생활비쪽을 반이상 줄일 수 있는데 줄인 돈
을 가지고 어디에 투자를 하면 좋을지
--> 어디에 투자할지를 생각하기에 앞서 인생의 단,중,장기의 계획을 세우는게 우선입니다.
생활비를 줄이기 전 저축하는 부분에서 부족한 부분에 충당하고, 아울러 계획에 필요한 자금도
마리 준비할 필요가 있기 때문입니다.
구체적인 저축가용금액 분산과 알맞은 저축방법에 대해 상담을 받고자 하시면 아래 메일로 문의
주시면 상담도와드리도록 하겠습니다. 감사합니다.
모네타 재무상담사 김 지 은
HP : 010-5052-5452 / 02-2084-6929
E-mail: ranoda@hanmail.net
