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등록일 2010/08/10 서울 사는 34살 남자입니다.
직업은 개원 의사이고 현재 자산 상황은 -3억정도...
모아둔 돈없이 은행돈으로 개업을했고 현재 개업한지 6개월째입니다.
현재 은행권에 3억정도 빚이 있는 상태이고 그럭저럭 병원 운영을 해가는 중입니다.
현재 임신중인 아내가 있고요
개업하고 지금까지는 이래 저래 들어가는 돈도 많고 병원도 불안정해서 저축은 생각도 못했는데
이제 어느정도 병원이 안정화되어가는 중이라서 적게나마 적금이라도 들어야 하지 않을까 하는 생각이 들어서 상담글 올립니다.
개인 병원이다 보니 들쭉 날쭉한 수입이 가장큰문제 인거 같고..또개업한지 얼마 되지않아 수입도 많지는 않습니다..
재테크를 어떻게 해야 할까요.?^^ 너무 막연한 질문인가...재테크쪽으로 문외한이다 보니 한심한 질문 하는걸 용서 바랍니다.
적금을 들까요..?펀드를 들까요.?아님 그냥 모았다가 좀 모일때마다 예금으로 넣어놓을까요..
아무래도 전문직이다 보니 일반 직장다니시는 분들보다는 조금 더 버는 편이긴하니까...걍 쥐고있다가..예금으로 넣을까요..?
또 현재 1억정도 여유자금이 있는데 (물론 은행빚이고 병원 운영자금으로 가지고 있는돈인데)
병원이 자리잡혀 가면서 급하게 쓸일은 없을듯한데 CMA에 넣어 놓는게 나을까요..?
종신보험이랑 연금보험 실비보험은 납부하고 있는 상태입니다..
34년 재테크와는 무관하게 살다가 애생기면서 발등에 불떨어진 금융치입니다..많은 도움부탁드릴게요...
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반갑습니다 회원님. 모네타금융센터 수석 자산관리사 곽지은입니다.
현재 개원한지 6개월 된 34세 개원 의사의 재테크 상담입니다.
직업은 개원 의사이고 현재 자산 상황은 -3억정도...
모아둔 돈없이 은행돈으로 개업을했고 현재 개업한지 6개월째입니다.
현재 은행권에 3억정도 빚이 있는 상태이고 그럭저럭 병원 운영을 해가는 중입니다.
개업하고 지금까지는 이래 저래 들어가는 돈도 많고 병원도 불안정해서 저축은 생각도 못했는데
이제 어느정도 병원이 안정화되어가는 중이라서 적게나마 적금이라도 들어야 하지 않을까 하는 생각이 들어서 상담글 올립니다.
=> 우선 부채 상환에 대한 계획을 좀 잡았으면 합니다. 목돈을 만들어서 일부씩 상환할지 아니면 매월 수입의 일정부분을 상환할 지에 대한 윤곽을 잡아 놓은 것이 먼저 필요하고요.... 관련 계획은 현재 대출 조건에 따라 어떤 방향을 설정하는 것이 효과적인지의 판단기준이 되십니다.
그 다음 자신의 재정 목표가 무엇인지를 구체적으로 생각해 보시기 바랍니다. 비단 자산 증식만을 목표로 하는 것이 아니라 경제적인 여유가 생기면 무얼할 지에 대한 밑그림도 함께 그려보심이 좋겠고요 ... 그 꿈에 다가갈 수 있는 포트폴리오 구축을 지금 하심 되겠습니다.
가령 현재 대출 금리가 5%를 초과하고 있다면 지금 매월 적금에 가입하는 것은 실익이 떨어지는 투자안입니다. 이때는 대출 원금을 갚는 것이 더 실속있는 저축안이 되겠습니다. 이와 반대로 원금을 갚는 것보다는 현금 자산을 쌓아가고자 할때는 적금보다 적립식펀드 투자를 고려할 수 있습니다.
이와 같이 현재의 재정 상황을 밑바탕으로 하고 그 다음 이를 보완하고 수익을 높이고 자산을 키울 수 있는 세부적인 자산의 포트폴리오를 고려해서 진행하는 게 좋습니다. 즉 투자 성향과 또 연령 및 현 보유 자산을 감안하여 안정자산과 투자자산의 비율을 나누고 또 단기와 중기, 장기 비중을 나눠서 구체적인 저축 계획을 세우심이 바람직합니다.
개인 병원이다 보니 들쭉 날쭉한 수입이 가장큰문제 인거 같고..또개업한지 얼마 되지않아 수입도 많지는 않습니다.. 이 경우 재테크를 어떻게 해야 할까요.?
=> 수입이 일정하지 않더라도 얼마든지 저축 계획은 세울 수 있습니다. 이는 유동성 부분과 납입이 자유로운 저축 포트폴리오 구축으로 충분히 커버될 수 있습니다. 이에 적은 금액으로라도 각각의 포트폴리오를 준비해 놓고 수입이 더 늘으면 늘어난 것 모두 담을 수 있으니 중요한 것은 지금 시작하는 것입니다. 시작만 하면 모든 것은 시간이 지날수록 커지게 되겠지요
적금을 들까요..?펀드를 들까요.? 아님 그냥 모았다가 좀 모일때마다 예금으로 넣어놓을까요..
아무래도 전문직이다 보니 일반 직장다니시는 분들보다는 조금 더 버는 편이긴하니까...걍 쥐고있다가..예금으로 넣을까요..?
=> 대출 조건에 따라 어느 것이 유리한지 분별할 수 있으며 또 비중도 조절할 수 있습니다. 이에 뭐가 정답이다라고 말씀 드리기는 어렵고요,,,, 일반적으로는 위의 3개 (적금,펀드, 예금)모두 하셔야 겠죠...
또 현재 1억정도 여유자금이 있는데 (물론 은행빚이고 병원 운영자금으로 가지고 있는돈인데)
병원이 자리잡혀 가면서 급하게 쓸일은 없을듯한데 CMA에 넣어 놓는게 나을까요..?
=> 이 경우라면 병원 운영자금으로 받은 금액을 마이너스 통장처럼 활용하는 것은 어떤가 하는 생각이 먼저 들고요.... 그게 어렵다면 CMA에는 꼭 필요자금은 넣어두시고, 일부는 다른 투자를 고려해 볼 수 있겠습니다. 하지만 이런 투자는 기본 1년 정도를 예상해야 하기 때문에 그 동안 묶여 있어도 괜찮은 범위에서 실행하셔야 하는 부분입니다.
종신보험이랑 연금보험 실비보험은 납부하고 있는 상태입니다..
=> 네. 구성은 좋아 보입니다. 다만 지금의 수입 기반에 알맞은 보험 가입이었는지 한번 진단을 받으심이 좋겠습니다. 가령 연금의 경우 전체 생활 볼륨은 큰데 반해 나중에 받을 수 있는 연금액은 추후 돈의 가치가 크게 느껴지지 않을 정도의 작은 금액이라면 미리 준비했다고 해도 그 효용가치가 저하될 우려도 있습니다. 이번 기회에 중간 점검을 받아 보심이 좋겠습니다.
34년 재테크와는 무관하게 살다가 아내가 임신하면서 발등에 불떨어진 금융치입니다..
많은 도움부탁드릴게요...
=> 현재 제공된 정보만으로는 만족할 만한 답변을 드리기가 어렵습니다. 재테크 상담은 기본적으로 수익을 얼마 올리는 것에 그치지 않고 전체적인 자산을 키우고 관리하고 또 운영하는 데 그 의미가 크다고 할 수 있습니다. 그러기에는 가능한 현재 상황에 대한 진단을 받고 앞으로 어떤 부분을 보완하고 수정해서 지금보다 한단계 레벨업을 할 수 있는지 전문가와 협의하고 그에 대한 체계적인 준비를 마련하는 것이 보다 효과적인 상담이 되겠다는 의견을 전합니다.
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앞으로 크게 번창하시길 기원 드립니다.
㈜ 팍스넷 모네타금융센터 금융자산관리사 곽지은
모네타 직통전화) 02-2167-2588 , 010-3172-7947
이메일: powerstock @ nate.com (상담요청시 연락처, 성함 기재요망)
-프로필
대우증권 리서치팀 근무 (기업분석. 애널리스트)
한경와우. 이토마토. 씽크풀. 슈어넷. 파이낸셜뉴스 등 주식부문 애널리스트.
㈜주담닷컴. ㈜미래와정보. FISTOCK 등 주식 및 투자 부문 선임연구원.
현-네이트온 온라인 재정 컨설던트/ 현-모네타 수석컨설던트
현-모네타 ‘펀드 및 금융상품 성공 투자전략’ 세미나 강사
2009, 2010년 시사매거진 올해의 '파이낸셜 리더" 로 선정
금융상품을 통한 재테크 전문가, 부자만들기 Project 전문가
