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29살 남의 월평균 180정도를 받고 있습니다..

현재는 내집없이 남에게 빌붙어서 살기때문에

전세든 월세든 집값에 대한 지출이 없지만

언젠가 내 집마련..전세를 구하기 위해서라도

빠른 시일안에 목돈을 모아야 합니다..서울서 원룸전세금이5000~6000이니까

이정도로 모아야겠져..

현재 월평균:180

기업은행(청약): 10

기업은행(적금): 20

신한은행(적금): 30

신한은행(비상금): 10

종신+암보험: 15

학자금 대출 상환금: 15

생활비(교통비.통신비,모임 회비,등등): 70

이렇게 매달 쓰이고 있습니다.

아무리 봐도 아직 저축이 너무나 적다고 생각이 듭니다..

너무 안정적인 것만 추구하고 있는거겠져?

반갑습니다 회원님.

모네타 소속 금융자산관리사 백승호입니다.

목돈모으기 방안에 대해서 문의주셨습니다.

현재 회원님의 재무정보를 보니 1차적으로 저축의 비중이 평균대비 적은 편이고 투자의 비중이 없다보니 기대수익률도 낮은 상황입니다.

집을 지을때 설계도가 중요하듯이 재테크를 함에 있어서도 목표에 따른 합리적인 실행방안을 마련하는 것이 중요하며 회원님의 투자성향에 적합한 비중의 투

자도 반드시 필요합니다.

우선 회원님의 현재 운용방안에 대해 답변드리도록 하겠습니다.

기업은행(청약): 10

=> 청약은 주택마련을 위한 최소의 도구이지만 적정수준 이상으로 유지할 필요는 없습니다. 주택마련이라는 것이 단기적으로는 달성하기 어려운 목표이고 청약이 1순위라고 한들 실질적인 구매자금이 없다면 무용지물이기 때문에 내집마련을 위한 전략을 실질구매력을 높이기 위한 종잣돈 마련에 초점을 두는 것이 바람직하겠습니다.

현재의 청약비중보다는 3~5만원 수준으로 줄이는 것이 좋습니다.

기업은행(적금): 20

신한은행(적금): 30

=>적금은 목돈마련을 위한 가장 기초적이고 필수적인 도구이기도 합니다. 하지만 모든 잉여자금이 안전자산에 편중되어 있으면 물가상승률을 헷지하기도 벅찬 수익률만 달성되기 때문에 적정수준의 투자비중은 선택이 아닌 필수입니다.

신한은행(비상금): 10

=>비상자금은 월생활비의 3~6배 수준으로 준비해 놓으시면 됩니다. 그 이상의 자금은 저축 및 투자로 배분하여 기대수익률을 높일 수 있도록 해야합니다.

종신+암보험: 15

=> 보장자산은 반드시 필요하지만 적정수준 이상의 비용을 지불할 필요는 없습니다.

일반적으로 의료비위험을 대비하기 위한 실손보험, 사망위험을 대비하기 위한 정기보험이 필요하며 회원님의 연령을 고려한 최소비용정도는 10만원 수준입니다.

즉, 현재보다 5만원정도 절감할 수 있겠습니다.

학자금 대출 상환금: 15

생활비(교통비.통신비,모임 회비,등등): 70

=>회원님 스스로가 아직 저축비중이 적다라고 판단되시면 생활비에서 지출을 절감하여 저축의 비중을 늘리셔야 합니다.

현재 회원님의 재무적인 조건 상 적어도 90만원정도의 저축수준을 확보할 필요가 있습니다.

저의 답변이 도움이 되셨기를 바라며

보다 상세한 실행방안과 상담은 유선 및 메일을 통해서 신청해 주시기 바랍니다.

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SK(주)팍스넷 모네타 금융자산관리사 백 승 호

모네타 직통전화 02-2084-6984

(외근으로 인해 핸드폰으로 착신인 경우가 많고 통화료는 무료입니다.)

CP 010-9256-1617

Mail :sh-baek1220@nate.com

※프로필

現)sk 모네타 금융센터 금융자산관리사

現)한국투자증권 금융투자상담사

금융자산관리사(FP), 증권투자상담사

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아직도 자산관리는 부유층만이 받는 서비스라고 생각하십니까?

아닙니다. 자산관리는 부자가 되기 위해 반드시 필요한 서비스이며

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