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등록일 2010/08/03 안녕하세요
회사 2년차인 회사원 입니다.
29살에 남에 미혼입니다.
월급은 세후 195 만원입니다. + 인센티브 올해 세전 1150만원
자산
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CMA-MMF : 원금 34,510,000 평가 34,845,000 손익 +335,000
펀드
한중일 인덱스_인 : 원금 1,750,000 평가 1,314,070 손익 -24.91%
브릭스_인 : 원금 1,600,000 평가 1,133,062 손익 -29.19%
미래에셋 인디펜던스_적 : 원금 1,950,000 평가 1,798,804 손익 -7.76%
삼성 인덱스_거 : 원금 900,000 평가 924,010 손익 +2.66%
템플턴 글로벌_임 : 원금 900,000 평가 586,440 손익 -34.84%
미래에셋 디스커버리 : 원금 700,000 평가 758,651 손익 -8.38%
청약예금 : 3,000,000
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지출
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용동 + 교통비 + 통신비 : 40만원~60만원(들쑥날쑥합니다)
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기타
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차 : 無
결혼 : 내년 4월 예상
보험 : 無
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월급을 받으면 바로 CMA로 넣어서 체크카드로 생활하고 있습니다.
용돈통장 CMA용을 만들어서 사용할까 생각중입니다.
보험도 들어야하는데 어느걸 들어야 하나요?(연금, 생명, 의료실비 등)
청약예금은 있는데 장마 요즘도 가능한가요? 주택청약가입해야되는지...
비과세로 가입하고싶은데요.
펀드는 지금 가입하고 있는것중에 적립식이 하나뿐이 없네요-미래에셋 인디펜던스
인디펜던스는 꾸준히 납입해서 세금해택 받는게 좋은지요.
펀드는 전부 지수 높을때 납입하고 겁먹어서 더이상 납입을 안했네요.
아무것도 몰라서 재정설계 부탁드립니다.
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안녕하세요, 회원님 반갑습니다.
SK모네타 금융센터 재무상담사 김동현입니다.
문의하신 내용에 대해서 답변드리겠습니다.
보험도 들어야하는데 어느걸 들어야 하나요?(연금, 생명, 의료실비 등)
보장성보험은 크게 생명보험과 의료실비보험으로 나뉘어지는데요,
생명보험은 사망보장을 비롯하여 암과 뇌출혈, 급성심근경색 등 큰 병에 대한 대비를 주목적으로 하고 의료실비보험은 지출한 의료비를 보상받는 것을 목적으로 합니다.
두 보험의 목적과 보장범위가 다르기 때문에 두 보험의 필수적인 부분만을 맞춰서 상호보완적으로 설계하는 것이 가장 좋은 방법입니다.
현재 의료실비보험의 경우에는 입원비 5000만원, 통원비 30만원 한도에서 자기부담금 10%를 뺀 90%를 보상해드리고 있습니다.
연금보험은 세제혜택에 따라 연금보험과 연금저축보험으로 나뉘어 집니다.
연금저축보험은 납입하시는 동안 소득공제 혜택을 받으시고 연금 수령시 수령액의 5.5%를 세금으로 원천징수당하시고요, 연금보험은 소득공제 혜택은 없지만 10년 이후에는 비과세 혜택을 받으실 수 있습니다.
그리고 일반연금보험은 은행처럼 정해진 이율에 따라 수익이 정해지는데 비해, 변액연금의 경우는 운용하는 펀드에 투자해서 수익이 정해지기 때문에 저금리 시대에 장기투자상품으로 각광받고 있습니다.
공시이율 상품과는 달리 변액연금은 운용펀드의 수익률에 따라 수익이 결정돼서 기대수익률을 확정해서 말씀드릴 수는 없습니다,
하지만, 30년 우리나라 주식시장의 흐름을 봤을 때 적립식 투자 수익률이 연 10%가량인 점을 참고하시기 바랍니다. (현재 변액연금보험의 제시 수익률은 8%)
또한 변액연금보험에는 펀드변경 기능도 있기 때문에 관리를 잘 받으시면 수익률도 펀드보다 더 유리할 수 있습니다.
청약예금은 있는데 장마 요즘도 가능한가요? 주택청약가입해야되는지...
청약예금은 국민주택이 아닌 민간건설업체가 짓는 `민영주택'을 분양받을 자격을 얻기위해 가입하는 예금입니다.
따라서 민영주택에 입주하실 계획이시라면 유지하시는게 좋지만 국민주택 청약을 노려보신다면 지금이라도 주택종합청약저축으로 바꾸시는 것이 유리합니다.
그리고 올해 장마저축에 가입하실 경우 기존 소득공제 혜택 없이 7년 이상 유지시 비과세 혜택만을 받으실 수 있습니다.
펀드는 지금 가입하고 있는것중에 적립식이 하나뿐이 없네요-미래에셋 인디펜던스
인디펜던스는 꾸준히 납입해서 세금해택 받는게 좋은지요.
펀드는 전부 지수 높을때 납입하고 겁먹어서 더이상 납입을 안했네요.
펀드의 경우 주가가 하락해서 손해가 나시더라도 계속 적립식으로 납입을 하셔야 주식 매입단가를 낮추는 코스트 애버리지 효과로 인해 더 빠른 시간 안에 손실을 회복하실 수 있습니다.
따라서 인디펜던스 뿐만 아니라 다른 펀드의 경우도 추가납입을 고려해보시기 바랍니다.
아무것도 몰라서 재정설계 부탁드립니다.
구체적인 재무설계와 포트폴리오 점검은 상담을 통해 진행하는 것이 효과적이니 아래 연락처로 문의주시면 상세히 알려 드리겠습니다.
그럼, 본격적인 무더위가 시작되는 여름 건강하게 보내시길 바라며 답변을 마칩니다. ^^
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모네타 금융센터 재무상담사 김동현
종합자산관리사 / 펀드투자상담사 / 변액보험판매관리사
휴대전화 : 010-9060-1813
네이트온 : korea_fc@nate.com
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