지역선택
등록일 2010/08/18 안녕하세요.
사회초년생입니다.
이제 막 사회생활에 적응해 나가고 있는데 지금까지 돌이켜 봤을때 잘하고 있는지
또 앞으로 제가 벌일에 대해서 걱정이 많습니다.
재무설계와 질타와 같은 조언 부탁드립니다.
월 2,050,000원 (세금후) 수입 (수입은 이거 하나밖에 없습니다.)
이제부터 지출
우체국 에버리치보험(적금식) : 268,230원 (2009년 1월 가입)
265,530원 (2009년 2월 가입) 두개가 3년 만기..
연금보험 : 150,000원/월 - 동부
만능청약저축 : 100,000원/월 - 신한은행
보험 : 종합보험 (삼성) - 120,000원/월 - 갱신형(3년마다) - 무배당삼성올라이프슈퍼보험3
- 현재 이 보험료를 줄어야 되는지 그냥 가야 되는지 궁금합니다.
비상금 - 100,000원 /월 (동양종합증권)
카드값 - 평균 600,000 ~ 700,000원 (자동차 유지관리비 포함)
나머지 생활비 : 300,000원 정도
지금까지는 이렇게 살아 왔습니다.
1. 위에 종합보험을 계속 유지를 해야 하는지 아님 지금은 조금 주렸다가 나중에 늘려야 하는지?
2. 설계를 다시 해야 되는건가요?
3. 지금 현재 방을 하나 구할라고 합니다. 마이너스 7.4%입니다.
- 알아본 방은 500/35만원과 1000/30만원 입니다.
어차피 보증금은 대출을 통해서 받아야 하고 월세는 모든 생활비에서 내야 하는데
어떻게 하는게 좋은가요? 전세보다는 월세가 안좋은거 같기도 한데.. 전세가 너무
비싸서..문제입니다.
저한테 희망을 씨앗을 안겨주세요. 좋은 조언을 꼭좀 부탁드립니다.
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반갑습니다 회원님.
모네타 소속 컨설턴트 한동훈입니다.
취업이 힘든 시기에 취업에 성공하셔서 사회에 첫 발을 내딛으신 것 축하드립니다.
사회생활을 시작하면서 20대에는 소비가 늘어나는 경우가 많은데 회원님께서는 재테크에 관심갖고 여러방면으로 자산을 불리기위해 노력하시는 모습 보기 좋습니다.
지금의 고민이 나중에 회원님께 큰 밑거름이 될 것입니다.
우선은 회원님의 월 현금 흐름을 정리해 보았습니다.
월수입
2,050,000
저축
우체국
에버리치보험
268,230
3년만기
2012년1월 만기
265,530
2012년3월 만기
동부 연금보험
150,000
만능청약통장
100,000
비상금
100,000
보장성보험
무)삼성올라이프 슈퍼보험3
120,000
소비성지출
카드값
700,000
생활비
300,000
합계
2,003,760
잉여자금
46,240
1. 소비부분에 관하여..
월 수입의 50%가 소비성 지출로 사용되고 있고, 나머지 50%로 저축 및 보장을 위해 사용하고 있습니다.
소비성 지출 부분이 구체적으로 어디에 사용되는지는 모르지만, 지출부분을 세부적으로 나누어 줄일 수 있는 부분이 있는지 점검하는 것을 우선적으로 실행하셔야 합니다.
2. 저축에 관하여...
저축율은 소득의 50%정도로 양호한 편이며 만일을 위한 비상자금, 보장성보험, 주택청약, 단기 저축, 연금 등 사회초년생이 준비해야 할 부분을 잘 알고 계신듯 합니다.
하지만 대부분 금리형으로 구성되어 있는 것이 단점으로 판단되며 기대수익을 높이기 위해 투자의 비중을 높일 필요가 있습니다.
- 가장 눈에 띄는 부분이 우체국 에버리치보험입니다. 회원님이 하고 계신 저축상품중에 가장 큰 비중을 차지하고 있는데 상품을 어떤 목적으로 가입을 하셨는지요?
상품특징으로는 연 4.3%확정금리형이며, 만기시에 1000만원을 정도를 받을 수 있는 상품입니다.
아무래도 저축성 보험이기 때문에 차감되는 위험보험료가 있으며, 중도해약시 납입원금보다 못 받을 수 있습니다. 회원님의 목적에 맞는 적절한 상품인지 판단해 보시기 바랍니다.
- 동부 연금보험 부분은 소득공제 혜택을 받을 수 있는 세제적격 연금인지 아니면 비과세 혜택을 받을 수 있는 세제비적격 연금인지 확인해 보시고, 회원님의 소득구간에서는 소득공제 혜택보다는 10년 이후의 비과세 혜택이 더 클 수 있다는 점 참고하시구요.
- 보장성보험은 3년만기 갱신형 상품보다는 납입기간이 정해져 있는 정액형 상품이 회원님이 유지하시기에 더 좋습니다. 지금에야 갱신형 상품이 가격적인 면에서 더 저렴하지만 20~30년 후 회원님이 유지할 수 없을 만큼 보험료가 오를 수 있습니다. 더군다나 아직 젊으신데 갱신형 상품보다는 정액형 상품을 추천드립니다.
더불어 아직 미혼이신데 보험료 부담이 큰 종신보험보다는 저렴하면서 폭넓은 보장을 받을 수 있는 실비보험 가입이 우선되어야 합니다.
3. 주택에 관하여..
거주하실 곳을 고르시면서 어느정도의 대출은 필수로 받아야 하는 상황인 듯 합니다.
전세로 결정하실경우 대출이자와 원금상환에 들어가는 비용이 월 얼마인지 계산해 보시고, 월세의 경우 월세+대출이자+원금상환에 둴 얼마나 필요한지 계산해보셔서 부담이 가장 적은 쪽을 선택하시기 바랍니다.
미흡하지만 답변이 도움이 되었으면 합니다.
조금 더 정확하고 구체적인 상담 원하시면 아래 연락처로 문의 바랍니다.
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SK(주)팍스넷 모네타 컨설턴트 한동훈
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現)한국투자증권 투자상담사
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