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등록일 2010/08/18 안녕하세요?
제목이 꽤나 자극적이죠 ㅎ_ㅎ;;
25세에 입사해서~근 3년간을 회사에서
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안녕하세요,회원님^^
SK모네타 이동호 자산관리사 입니다.
안녕하세요?
제목이 꽤나 자극적이죠 ㅎ_ㅎ;;
25세에 입사해서~근 3년간을 회사에서 ??다가
도대체 이렇게 살면, 무슨 삶의 의미인가 싶어 이번 8월부로 회사를 때려친 백수 2주차입니다.
저의 고민은,
직장3년차동안 모은 돈을 이제 백수가 된 지금 시점에서 어떻게 관리해야 할지
상당히 많이 고민이 되어~이렇게 고수님들의 조언을 듣고자 합니다.
회사를 다니면서,,
매일 야근에~ 주말근무에 정신없이 일만 하다보니,
제대로 제태크라는걸 못한거 같아요..
개도 안걸린다는 오뉴월에 감기몸살에 다 죽어가도,
회사 앞 병원갈 30분의 시간조차 제게 주어지지 않았던
닭가슴살같은 팍팍한 회사생활에~
퍽이나, 은행 갈 시간이 있었겠습니까;;ㅡ,.ㅡ
미련없이 사표쓰고!
백수된지 일주일차에 당장 만기된 예금과 펀드를 정리하기로 하였습니다.
은행 여기저기 다니는것도 일이더군요 ㅎㅎ
한풀이 같은 서두가 좀 많이 길었죠 ? ㅎㅎ
일단, 제가 3년동안 직장생활을 하면서 모아둔 돈이 이렇게 되데요..(저도모르게ㅎㅎ)
그냥 전 툭툭 돈을 쌓아두는 타입이고, 위험감수?그딴거 되게 잘하고(뭘 모르니깐뇨 ㅎㅎ)
소소하게 신경쓰는거 않좋아해서, 장기투자 좋아하는 편이라.
무심하게 아래와 같이 정리되네요.
* 월급통장(CMA) 30,000,000
* 적금만기 5,000,000
* 펀드A만기 3,000,000
* 펀드B만기 2,700,000
* 주택청약 1,500,000 (월10만원씩 아버지가불입 중)
* 바캉슈랑스 12,000,000 (월20만원씩 불입완료. 4년뒤만기환급 14,000,000정도)
-------------------------------------------------------------------------
= 총 자산 54,200,000
정리해보니, 꺄홀홀홀!!
꽤나 부자같은 뿌듯함..ㅎㅎ(지금 백수의 입장인지라..침질질ㅎㅎ)
자, 그럼 아래와 같이 저의 궁금증을 풀어주소서!!!!
앗, 그 전에 저의 간략한 개인정보 배경은...
-대학원 진학준비로 공부하고 있음.
-월 생활비 고정지출은 모두 포함하면 60만원 전후.
-그외 학비/기타비용등은 집에서 지원해주실 예정.
-향후 결혼계획은 2-3년동안은 없을 것임.
-근시적으로, 2년 동안 드는 제 생활비(50만원*24개월=12,000,000) 말고는
드는 비용은 없음.
1. 바캉슈랑스 해지여부
: 바캉슈랑스는, 시집가서 남편몰래ㅎㅎ 비자금으로 쓰라고 저 20대초반부터 엄마가 불입해주시다가, 중간에 제가 돈벌면서 불입해서 현재 불입완료되어서 4년뒤에 환급하면 저정도 됩니다. 이건 건드리지 않으려고 하는데, 제 판단이 적절한건지요? 지금 깨면 만기액의98%밖에 못받아요..(현 이자율, 미래가치 등등 조언부탁)
답변:
방카슈랑스로 가입한 정확한 상품이 어떤 것인지 구별이 안됩니다.예상컨데,저축성 보험 상품일것 같습니다.현재 불입 완료 상태이신데,회원님이 이 돈을 지금 사용하실 것이 아니라면 만기때 찾아서 목적자금으로 활용하시면 될 듯 합니다.
2. 예금묶는 금액범위
지금 적금만기된것과 펀드A,B만기된거 해약하면 약 1천만원정도 되는거랑,
CMA월급통장에 3천만원중 1천만원 합쳐서 총 2천만원을 비과세 예금으로 묶으려고 합니다.
(토마토4.4%정도)
예금으로 묶는 금액정도가 제 자산에서 어느정도가 적절한지? 감이 안잡혀서요..
그리고 비과세는 1천만원 한도로 변경된거 같던데, 나머지 1천만원은 세금우대로 되는건가요?
아님, 세금우대로 2천만원이 들어가야 하는건가요? 초짜라서 ㅎㅎ
전문가님들꼐서 안알려주시면, 저 저대로 그냥 쌓아둘지 몰라요ㅠㅠ 도와주세요.
답변:
저축은행 기준 1000만원 까지 세금우대(9.5%)됩니다.
비과세 부분은 신협,단위농협,축협,새마을금고 등에 3천만원까지 조합원 등록 하시면,농특소세(1.4%)로 가입 가능하십니다.그러나,이율이 저축은행이 높습니다.
안전한 투자 방법으로 정기예금을 하시면 돈을 지킬수는 있으나,불리지는 못합니다.
돈을 불리기 위해서는 공격적인 투자가 필요합니다.그러나,공격적인 투자의 원금 손실 부분을 해지 하기위해서,적립식으로 펀드에 투자를 권유 드립니다.
펀드 투자는 3년 이상의 투자 기간과 적립식 투자와 올바른 펀드 포트폴리오,전문가의 조언을 따르면 그 위험성은 최소화 하고,수익은 많이 낼 수 있습니다.
3. 적급 or 펀드 분산량
위와같이 2천만원 정도 예금을 묶는다고 한다면, CMA통장에 2천만원 정도가 남습니다.
생활비로 1년에 500만원 한계를 두고 쓰려고 하는데,,
생활비500만원을 제외한,
1500만원을 어떤 비율로 운용하면 좋을지요??(이것도 적절한 금액인지 조언좀 주시면 ㄳ!)
제생각으로는..
-적금(토마토5.5%) : 월불입 85만원* 12개월 = 10,460,000원 (1년만기)
-펀드C(미정) : 월불입 50만원 * 5번불입 = 2,500,000원 +a (1년만기)
-펀드D(미정) : 월불입 50만원 * 5번불입 = 2,500,000원 +a (1년만기)
이렇게 분산하려고 하는데 괜찮은건지요?
여유자금이 없어서 너무 팍팍할까요?
답변:
약3500만원의 재테크 부분입니다.
1000만원 까지 세금우대로,1년 정기예금으로
나머지 2000만원은 월100만원 씩 적립식 펀드에 투자.
펀드 는 4~5개 정도로 분산하여 투자.
500만원은 비상예비 자금으로 활용.
4. 보험가입
현재,
바캉슈랑스 이외에, 들고 있는 보험은 따로 없어서,.
그나마 이제 백수라,,,국민의료보험도 안떼네요..>ㅁ< 흐엉..서글퍼라..ㅎㅎ
아는 지인께서 보험을 하셔서~요즘 자꾸 저를 컨택하시는데 ㅎㅎ
이제 백수라 당당하게, "저 보험못해요~먹고죽을돈도엄써용~ "할수는있긴한데
주변에서는 보험을 꽤나 많이들 하고 있으시더라구요..
현재 고려하고 있는 보험은,
- 실비보험 : 월 2~3만원선
- 운전자보험 : 월 2~3만원선 정도입니다.
답변:
실비 보험과 운전자 보험을 한 데 묶어서 가입 가능합니다.
현재 회원님에게 가장 필요한 보험은 의료실비 보험입니다.
여기에 발병률이 높은 3대 질병 진단금(암,급성심근 경색,뇌졸중)과 입원비+운전자 보험을 추가 하시면 됩니다.이 것을 의료실비 보험에 묶어서 가입 하시면 됩니다.
그외 제 나이와 상황에 필요한 보험이 있을까 싶어서~ 조언 부탁드려요
5. 연금가입여부
연금형 저죽도 주변에서 하시는분들이 있어서 얼핏 듣긴했는데..
현재 꼭 필요한건지는 모르겠어요..제생각으로는 ㅎ
제게 필요할까요? 필요하다면, 금액정도는 어느정도 빼야할까요?
답변:
이러한 장기(노후,비자금)대비는 필수 입니다.그러나,장기 상품을 넣어실 때는 부담없이 넣어셔야 합니다.회원님이 소득이 발생 되지 않는 상황에서 신중히 고려 해서 가입 하셔야 합니다.
현재 넣어신다면 월15~20만원선이 적정 수준입니다.이후 다시 경제 활동 하시면 여기에 추가 납입을 하시면 됩니다.
6. 기타
기타 제게 필요한 항목이나, 조언 있으시면-
부담없이 쏟아주시면 감사하겠습니다..
전 뭐 악착같이 돈을 모으거나, 욕심내서 굴릴 요량은 없구영.
그냥 남들처럼 시집갈돈좀 모았다~하여 엄마,아빠한테 등짝이나 안맞으면 좋겠다 싶은
딱 그정도에요..ㅎㅎ
자꾸,,얼마모았냐고 부모님이 캐시는데..
제가관리하느라, 전혀~ 어느정도인지 모르시거든요
홀랑홀랑 다까먹었다고 뻥쳐놓긴했는데ㅎㅎ
나중에 엄마의 다섯손가락지문이 저의 판판한 등짝에 판화로 안새겨질수있게~
전문가님들의 귀한 조언 부탁드립니다.ㅎㅎ
그럼 다들! 즐제??!
모네타싸랑해요요요욜♡
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◈ 이동호
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