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등록일 2010/08/17 안녕하세요.
# 자산현황
1. 국내자산
저축예금 : 삼천만원 (봉급통장)
예금 : 일억오천만원 (만기 2011년 3월) - 여유자금
주택청약 : 십만원
적금 : 백만원 (만기 2011년 3월) - 여유자금
보험A : 매월 이십오만원 (노후대책용)
보험B : 삼천만원 완납 (노후대책용)
2. 해외자산 : 일억오천만원
# 지출현황
해외거주 하므로 국내자산은 지출은 없습니다.
저축예금에서 적금, 보험 자동이체 정도.
# 현재상황은 주거래은행에서 1년단위 예금 및 적금을 연기시키고 있는 상황입니다.
(3년중 1회귀국 정도)
# 지금까지 직장생활하다가 이번에 퇴직 예정, 해외자산으로 해외에서 사업할 예정,
# 현재 37살 미혼이며, 아직 결혼 계획은 없습니다.
국내자산중 여유자금(일억칠천정도)을 효율적으로 운영하고 싶은데 어떻게 하면 좋을까요?
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안녕하세요? 모네타 상담실을 방문해 주셔서 감사합니다.
회원님께서 문의하신 내운용가능 자산인 1억7천여만원의 운영방법에 대해서 말씀드리겠습니다. 결혼 계획도 없으시다고 하니 우선 투자기간은 고려하지 않고 말씀드리도록 하겠습니다. 현재의 투자방법인 1년 단위 예금, 적금은 좋은 방법이기는 하나 기대수익률이 너무 낮아 염려스럽습니다. 제시드리는 내용에 대해 참고하시기 바랍니다.
자, 그럼 목돈을 운영하기 전에 몇 가지를 고려 할 점을 말씀드리도록 하겠습니다.
고려사항 1. 투자자 자신의 성향은?
정기예금으로 모두 예치해 두신 것을 보면 회원님께서는 안정성향형이라고 판단됩니다.
하지만, 지금은 저금리 기조로 물가상승률을 고려할 때, 마이너스 금리라고 합니다. 그 말인 즉, 고객님께서 10년 후 귀국하셔서 통장을 열어 봤을 때 원금 + 이자의 합계액이 귀국전 입금해 둔 1억 7천과 동일한 가치 또는 그보다 더 싼 가치가 될 수 있다는 말입니다.
미리 투자 포트폴리오를 잘 만들어 놓지 않으면 향후 후회하는 일이 있을 수도 있을 것입니다. 우선 안정적인 투자자라고 하실 경우를 가정해서 자산배분을 해드리겠습니다.
☞ 자산배분 비중을 아래와 같이 제시합니다.
구분
투자비중
추천상품
투자형 자산
30
- 국내펀드
- 해외펀드
- 자문형 랩
확정금리상품
60
- 은행권 : 3개월 연동 정기예금
- 저축은행 : 1년제 정기예금
- 증권사 : 10년제 물가연동채권
(3%이상 물가상승 할 것으로 예상한다면 7% 이상 수익예상)
현금
10
- CMA
- 정기예금으로 투자해도 좋음.
목표수익률 : 7% (은행 정기예금 보다 2~3% 높은 기대 수익 추구)
<포트폴리오 조언>
- 대형주나 저평가 기업 투자 종목 편입된 펀드 가입헤보세요.
향후 주식장에 대해서 긍정적으로 전망하시는 전문가들이 많이 있습니다. 국내주식시장이 더욱 커지고, 지수도 상승 기대감이 있다는 의견인데요. 이 점을 고려하셔서 국내펀드 (대형펀드) 위주로 조금 가입해 두시면 좋을 것 같습니다. (펀드평가사 평가 지수 참조하세요~)
- 물가연동채권 눈여겨보세요
10년 이상 장기 상품이지만, 원금 및 이자지급액을 물가에 연동시켜 국채 투자에 따른 물가변동 위험을 제거함으로써 채권의 실질적 구매력을 보장하고 있습니다. 실질적 구매력이라는 것은 위에서 말씀드렸듯이 초기 투자자금이 1억이 10년 후 가치로도 1억을 보장해 준다는 말입니다. 표면금리는 2.75%로 월이자 지급이 가능합니다. 원금상승은 비과세 되어 절세 효과가 뛰어납니다. 물가하락이 될 가능성은 거의 없고, 혹시 디플레이션(물가하락)이 오더라도 실질적으로 손실이 발생할 가능성은 거의 없게 됩니다.
- 3개월 연동 정기예금 가입하세요.
현재 금리 상승이 예측되고 있는 상황입니다. 금리 상승기에는 미리 정기예금을 가입해 두면 금리가 가입당시로 고정되므로 상승분 만큼 손해가 나는 셈입니다. 따라서 3개월 연동으로 정기예금을 가입해 둔다면 해외에서도 해지하지 않고 3개월마다 금리 상승분을 고스란히 적용 받을 수 있어 유리합니다.
고려사항 2. 국내 관리자가 있는가?
위에서 언급 드린 투자형 자산은 사실 국내 관리자가 없다면 쉬운일은 아닐 것입니다. 하지만, 국내 관리자가 있고 투자형 상품에 가입할 의향이 있으시다면 용기내셔서 조금 공격적으로 해보실 것을 권유드립니다. 사전에 위임장으로 위임자를 지정해 두시면, 금융기관 직원과 통화나 상담하면서 공격적인 투자가 어느 정도 가능할 수도 있습니다.
고려사항 3. 최근 부자들의 트렌드는?
최근 부자들의 화두는 아무래도 자문형 랩입니다. 증권사에서 많이 판매하였는데, 최근에는 은행에서 사모형으로 출시되기도 하였습니다. 인기를 끈 스팟성 상품의 경우 목표수익률 8%를 단기간 (1개월~3개월)에 달성되었고 원금상환이 이루어지고 있습니다. 스팟성이 아니더라도 운용실적이 선두 자문사등은 코스피 대비 우수한 실적을 보이고 있습니다. 주식 시장이 상승한다는데 이견이 없으시다면 펀드 대용으로 자문형 랩을 가입하신다면 조금 다이나믹한 자금운용으로 고수익 기대도 가능합니다. 다만, 가입금액이 보통 5천 만원 이상이 되므로 이 점은 다소 부담스러울 수 있겠습니다.
두번째 스마트 그리드라는 분야가 떠오르고 있습니다. 향후 5년내 2배정도 시장이 커질 것이라고 합니다. 주식투자에 관심이 있으시다면 이 분야 종목에 관심을 가져보시는 것도 좋을 것 같습니다. 최근 삼성증권과 우리투자증권에서 관련 리포트를 발행하였습니다. 참조해보시기 바랍니다.
‘남과 같이 해서는 남 이상이 될 수 없다 ‘는 말이 있습니다.
하시는 사업에서도 이 말씀을 꼭 기억하셔서 성공하셨으면 좋겠습니다.
답변에서 현재의 시간을 조금 바꿔보시라는 의미에서 다소 생소한 상품 몇가지를 언급해 드렸습니다. 시간적 여유가 되신다면 투자 공부를 하셔서 향후 몇 년 뒤 한국을 방문하셨을 때 웃을 수 있는 회원님이 되시길 바랍니다.
금의 환향을 진심으로 기대합니다.
감사합니다.
