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등록일 2010/08/16 결혼 1년도 안된 신혼 부부입니다.
내년 3월에 태어날 아기도 있구...
이제 내집마련 목돈을 모아야 하는데....
여윳돈이 100만원 정도 있을듯 합니다.
이율이 싼 대출을 갚기 보단 목돈모으기에 재테크 하고 싶은데...
아래내용에 대한 상담좀 부탁 드려요~~
1. 100만원 여윳돈을 어디다???
2. 현재 저희집 포트폴리오에 대한 평가!!
3. 만약 다이어트가 필요한 곳은 어디
도움을 주세요~~
자 산
아 파 트 11,000만원 (전세)
청약저축 430만원 (납입중)
청약부금 240만원 (중지만해둔상태)
적 금 720만원
부 채
신혼부부전세자금대출 4,700만원 (연 4%)
급여
남편 - 200만원
아내 - 250만원
-----450만원
지 출 >
생활비 - 1,750,000원
(관리비 -20만원 / 용돈 -40만원(부부합쳐서) /
외식 및 생활잡화 구입비 - 40만원~50만원
휴대폰료 - 15만원(부부합쳐) / 인터넷 및 유선료 -5만원 / 주유비 - 20만
대중교통비 - 6만원 / 가족적금- 10만원 )
청약저축 - 100,000원
연금(남편) - 100,000원
연금(아내) - 250,000원
실비보험(남편) - 125,000원
실비보험(아내) - 110,000원
암보험(둘다) - 101,200원
적금 - 800,000원
대출이자 - 155,000원
잉여금 - 1,000,000원
차이가나는 것은 생활비에서 왔다 갔다 합니다.
생활비가 많이 나가는 건지 .. ㅡ.ㅡ (관리비, 카드값, 휴대폰비, 주유비, 외식비 등 모두 포함입니다. )
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안녕하세요.회원님^^
SK모네타 이동호 자산관리사 입니다.
결혼 1년도 안된 신혼 부부입니다.
내년 3월에 태어날 아기도 있구...
이제 내집마련 목돈을 모아야 하는데....
여윳돈이 100만원 정도 있을듯 합니다.
이율이 싼 대출을 갚기 보단 목돈모으기에 재테크 하고 싶은데...
아래내용에 대한 상담좀 부탁 드려요~~
1. 100만원 여윳돈을 어디다???
2. 현재 저희집 포트폴리오에 대한 평가!!
3. 만약 다이어트가 필요한 곳은 어디
도움을 주세요
자 산
아 파 트 11,000만원 (전세)
청약저축 430만원 (납입중)
청약부금 240만원 (중지만해둔상태)
적 금 720만원
부 채
신혼부부전세자금대출 4,700만원 (연 4%)
급여
남편 - 200만원
아내 - 250만원
-----450만원
지 출 >
생활비 - 1,750,000원
(관리비 -20만원 / 용돈 -40만원(부부합쳐서) /
외식 및 생활잡화 구입비 - 40만원~50만원
휴대폰료 - 15만원(부부합쳐) / 인터넷 및 유선료 -5만원 / 주유비 - 20만
대중교통비 - 6만원 / 가족적금- 10만원 )
답변:
현재 회원님의 지출 금액(월175만원)은 좀 줄이셔야 할 것 같습니다.신혼 이시라,그 동안 계획없는 지출이 많이 발생 되었을 것 입니다.그러나,이제부터라도 지출 관리를 하여 저축율을 올리셔야 합니다.
청약저축 - 100,000원
연금(남편) - 100,000원
연금(아내) - 250,000원
실비보험(남편) - 125,000원
실비보험(아내) - 110,000원
암보험(둘다) - 101,200원
적금 - 800,000원
대출이자 - 155,000원
잉여금 - 1,000,000원
답변:
현재 납입 하고 있는 연금 저축은 보험사의 공시이율 연금 상품인것 같습니다.또한 회원님의 연금 저축은 소득공제용 연금 저축인것 같습니다.이 상품은 지금은 연300만원 소득공제 받아서 큰 혜택을 본 다고 생각 하실 수 있으나,나중에 연금 소득세 (원금+이자)5.5%를 내셔야 하고,종합과세에 포함 되어 현재 회원님의 소득 구간에서는 오히려 마이너스 효과 입니다.
추가 상담을 통하여 대안 제시 드리겠습니다.
위험 대비 보장성 보험 입니다.
두 분 모두 실비 보험에 진단금등을 넣어서 통합 보험 형식의 보험으로 보장 하셨습니다.
그기에 암 보험 까지 가입 하셨구요.그러나,주 수입원인 남편 분의 사망 보장금 대비 종신 또는 정기 보험이 빠져 있습니다.이 부분을 실비 통합 보험에 일부 넣어신 것 같습니다.
보험 분석을 통해서 정확한 진단을 드리겠습니다.
이제 태어날 아이에 대한 교육자금 마련 대비가 없습니다.
보통 한 명의 자녀에게 지불되는 양육비가 약3억원 정도 필요하다고 합니다.
일 년에 교육비 상승율은 약6~7%정도 오릅니다.
이러한 장기 자금은 미리 대비를 하셔야 부담을 줄일 수 있습니다.
월100만원의 여유자금은 위에서 제시한 자녀 교육자금 마련에 투자 되는 금액을 제외하고는 ,
적립식 펀드 투자를 권유 드립니다.
펀드 투자는 투자 의 원칙,3년 이상의 투자 기간,전문가의 조언을 따르면 위험성을 최소화 하고,수익은 극대화 할 수 있습니다.
추가 상담을 통하여 회원님의 전반적인 재무 상담과 보험 분석을 드리고,그 목적에 맞는 금융상품 추천 드리겠습니다.
아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 주세요.
◈ 이동호
現 SK모네타 수석 재무컨설턴트
現 하나대투증권 투자권유 상담사
現 모네타 100자 상담위원
現 모네타 재정컨설팅 상담위원
現Daum카페 재테크 상담위원
미래에셋 은퇴설계과정 수료
메일:haben 815 @ nate.com (상담요청시 연락처,성함 기재 요망)
전화번호: 010-3299-7334
