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전 36살에 4살된 쌍둥이를 키우며 살아가는 외벌이 입니다.

집은 47평 자가로 향후 넓혀서 이사할 계획은 없습니다.

궁금한 사항은, 추가로 가입해야 할 부분이나, 다른 것들이 있는지 전문가의 의견을 듣고 싶습니다.

 -국내 펀드 2개를 월20만원씩 자동이체-추가납입으로 80만원 총 2백만원 불입중

 -변액유니버셜 월20만원씩 2개 자동이체-총 월40만원(한개는 5년째 불입, 하나는 3년째)

 -삼성화재 개인연금 25만원 불입(약 5년째)

 -농협 개인연금 10만원 불입(3개월째)

 -장기주택마련저축 100만원씩 불입(약 5년째)-저축이라는 개념으로 불입중

 -보험은 통합보험(부인 저 포함 약 15만원)

 -아기들 적금 월 10만원씩(2년째 불입)

 -개인투자(주식)-약 8천만원

 -목돈-1억5천만원

이런저런 저축으로 한달에 현재 약 4백만원 저축중이며, 대출은 1억5천만원이 있으나, 개인적인 사정으로 인해 한번에 갚지 못합니다. 일년에 약 3-4천 만원정도씩 갚을 생각이구요.

아이들 같은 경우는 쌍둥이가 미숙아로 태어나서,  보험에 5살 이후에나 가입을 할 수 있습니다.

제가 생각하기에, 보통 권해주시는 투자 항목들은 하고 있다고 판단하고 있는데, 혹시 더 필요한 사항이 있다면, 어떤 부분인지 조언 부탁드립니다.

안녕하세요,회원님^^

SK모네타 이동호 자산관리사 입니다.

전 36살에 4살된 쌍둥이를 키우며 살아가는 외벌이 입니다.

집은 47평 자가로 향후 넓혀서 이사할 계획은 없습니다.

궁금한 사항은, 추가로 가입해야 할 부분이나, 다른 것들이 있는지 전문가의 의견을 듣고 싶습니다.

 -국내 펀드 2개를 월20만원씩 자동이체-추가납입으로 80만원 총 2백만원 불입중

답변:

펀드 2개 의 펀드에 월20만원씩 추불하여 월100만원 ×2개를 넣고 계신데,어떤 상품이신가요?

펀드 포트폴리오와 분산차원에서는 펀드 갯수와 다른 종류의 펀드로 투자를 하시는 것이 나을 듯 합니다.

 -변액유니버셜 월20만원씩 2개 자동이체-총 월40만원(한개는 5년째 불입, 하나는 3년째)

답변:

현재 넣고 계신 이 상품은 10년 이상의 장기목적 자금 마련 상품입니다.자녀들의 교육자금 용도로 이용하시면 적절합니다.

 -삼성화재 개인연금 25만원 불입(약 5년째)

 -농협 개인연금 10만원 불입(3개월째)

답변:

현재 회원님은 소득공제 용 연금 상품을 넣고 있습니다.이 상품은 연300만원 소득공제 효과는 있으나,나중에 연금 소득세 5.5%(원금+이자)를 내셔야 하고,종합과세에 포함 됩니다.

현재 회원님의 소득 구간은 높으셔서,지금 처럼 소득공제 효과를 보시면 될 듯 합니다.나중에 연금 수령시 5년 확정형으로 당겨 받으세요(세금 문제)

 -장기주택마련저축 100만원씩 불입(약 5년째)-저축이라는 개념으로 불입중

답변:

장마의 경우 2012년 까지 소득공제 효과 있습니다.월62만5천원을 넣어시면 연300만원 소득공제 됩니다.

 -보험은 통합보험(부인 저 포함 약 15만원)

답변:

현재 통합 보험으로 부인 분과 함께 15만원 정도를 넣고 계신데,소득에 비하여 보장성 보험이 부족할 듯 합니다.추가 보험분석을 통해서 정확한 진단을 드리겠습니다.

 -아기들 적금 월 10만원씩(2년째 불입)

답변:

이 적금의 용도는 무엇인가요?차라리 자녀 명의로 펀드나 어린이 변액 상품으로 이용을 하시는 것이 효율적입니다.

 -개인투자(주식)-약 8천만원

 -목돈-1억5천만원

이런저런 저축으로 한달에 현재 약 4백만원 저축중이며, 대출은 1억5천만원이 있으나, 개인적인 사정으로 인해 한번에 갚지 못합니다. 일년에 약 3-4천 만원정도씩 갚을 생각이구요.

아이들 같은 경우는 쌍둥이가 미숙아로 태어나서,  보험에 5살 이후에나 가입을 할 수 있습니다.

제가 생각하기에, 보통 권해주시는 투자 항목들은 하고 있다고 판단하고 있는데, 혹시 더 필요한 사항이 있다면, 어떤 부분인지 조언 부탁드립니다.

답변:

현재 어떤 일을 하고 계신지 모르겠으나 소득 구간에 비하여 회원님의 노후 보장이 부족합니다.

안전하고 비과세 되는 평생 수령 가능한 개인연금으로 보장을 추천 드립니다.

추가 상담을 통하여 더 자세한 상담드리겠습니다.

아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 주세요.

◈ 이동호

現 SK모네타 수석 재무컨설턴트

現 하나대투증권 투자권유 상담사

現 모네타 100자 상담위원

現 모네타 재정컨설팅 상담위원

現Daum카페 재테크 상담위원

미래에셋 은퇴설계과정 수료

메일:haben 815 @ nate.com (상담요청시 연락처,성함 기재 요망)

전화번호: 010-3299-7334