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등록일 2010/06/18 현재 수입 및 부채 상태를 알려드립니다.
수입에 따른 지출 상태 및 저축상태를 상담받고 싶어요. (앞으로 교육자금 및 노후자금 마련)
신랑, 부인 모두 30대 초반.
현재 맞벌이를 하지만 부인은 앞으로 길게는 5년. 남편은 길게는 15년 직장생활예정.
노후에 뭐를 할것인가에 대해서는 미정...
현재 집은 조그만것 한채 있으나 빚도 있고, 자가용은 내년 구입예정.
- 부부 수입계(세금 공제 후 실 수령액) 4,900천
- 적금 및 보험료 현황
빚상환용 : 월 1,500천 (올 11월 만기 되면 2천 빚 상환)
※ 회사 빚 : 은행 적금 2천만원 제외 4천만원 있으나 이율이 저렴하여 퇴직시 까지
안 갚으려 함..(은행적금 이율보다 낮아요...)
보장 보험료 : 488천(부부, 자녀, 동생들거 포함)
연금 보험료 : 350천
장기주택마련 : 200천
아이 적금 및 펀드 : 80천 계 : 2,600천
(보시다 시피, 우선은 빚상환이 우선 이어서 노후 및 교육자금에 더 투자를 못해요)
- 지출 현황
신랑용돈 : 250천
교통비 및 통신비 : 600천 (기차 및 버스 지하철 모두...부모님 통신비 포함)
아이 보육료 : 300천
관리비 : 250천
부식비 : 300천
부인용돈 : 200천
기타 : (기저귀 및 아이 또는 기타 경조사 등...) 300천 계 : 2,200천
- 잔액
위의 이론상으로 계산시 100천원 정도 남아야 하나...매달 적자입니다.
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안녕하세요 모네타 재정 컨설턴트 장성구입니다.
일단 현금흐름부터 보겠습니다.
유입
유출
항목
금액
항목
금액
근로/사업소득
490
적립투자
213
근로소득(정기)
490
적금
150
근로소득(비정기)
장마저축
20
펀드
8
연금
35
변동지출(소비지출)
195
용돈
45
교통,통신
60
육아
30
부식
30
기타
30
고정지출(비소비지출)
73.8
월보험료
48.8
관리비
25
잉여자금(정기)
8.2
미파악소득
0
잉여자금(비정기)
수입 합계
490
지출 합계
490
현재 수입 및 부채 상태를 알려드립니다.
수입에 따른 지출 상태 및 저축상태를 상담받고 싶어요. (앞으로 교육자금 및 노후자금 마련)
신랑, 부인 모두 30대 초반.
현재 맞벌이를 하지만 부인은 앞으로 길게는 5년. 남편은 길게는 15년 직장생활예정.
노후에 뭐를 할것인가에 대해서는 미정...
현재 집은 조그만것 한채 있으나 빚도 있고, 자가용은 내년 구입예정.
현재 상태에서 전체적인 자산 밸런스는 안정적이세요.
하지만 내년 차량 구입으로 인해 부채를 더 늘리기되면 조금은 더 가계에 부담이 되겠습니다.
대안으로 현재 적금에 많은 금액을 부채상환용으로 운용 중이신데요.
회원님의 위험성향에 따라 적절한 투자자산 배분을 하여 이자소득을 늘리거나 소득을 늘리는 방법을 대안으로 말씀 드릴 수 있습니다.
- 부부 수입계(세금 공제 후 실 수령액) 4,900천
- 적금 및 보험료 현황
빚상환용 : 월 1,500천 (올 11월 만기 되면 2천 빚 상환)
※ 회사 빚 : 은행 적금 2천만원 제외 4천만원 있으나 이율이 저렴하여 퇴직시 까지
안 갚으려 함..(은행적금 이율보다 낮아요...)
보장 보험료 : 488천(부부, 자녀, 동생들거 포함)
연금 보험료 : 350천
장기주택마련 : 200천
아이 적금 및 펀드 : 80천 계 : 2,600천
(보시다 시피, 우선은 빚상환이 우선 이어서 노후 및 교육자금에 더 투자를 못해요)
현재 보장성 보험료의 내용을 알지 못해 정확히 답변 드릴 수 없습니다.
하지만 지출금액은 적당하시네요. 혹시나 겹치는 부분이나 부족한 부분이 있는지 정검을 받으셔서 보험료를 효율적으로 줄여 연금자산을 늘리시는 것이 좋을 것 같습니다.
또한 연금도 현재 어떻게 운용되고 어떤 분이 계약자 이신지 몰라 정확한 답변을 드리기 힙드네요.
장기 주택마련저축은 2012년까지만 소득공제 혜택을 받으실 수 있으니 그때까지만 활용하고 노후자금으로 돌리시는 것도 좋을 것 같습니다.
- 지출 현황
신랑용돈 : 250천
교통비 및 통신비 : 600천 (기차 및 버스 지하철 모두...부모님 통신비 포함)
아이 보육료 : 300천
관리비 : 250천
부식비 : 300천
부인용돈 : 200천
기타 : (기저귀 및 아이 또는 기타 경조사 등...) 300천 계 : 2,200천
통신비를 온가족할인제같은 요금으로 변경하여 줄여 보시는 것도 좋을 것 같고요.
현재 기타에 쓰시는 비용과 미파악 지출 10만원을 찾는 것이 중요할 것 같습니다.
10만원을 변액유니버셜로 꾸준히 납입 하실 경우 자녀분이 대학 가실 때 유용하게 쓰일 수 있을 것 입니다.
4개의 통장 아시죠? 소비지출을 관리하기 위해 통장을 따로 써보시는 것도 추천 드리고 싶습니다.
아무래도 제한적인 정보와 온라인 상에서 상담이 이루어져 회원님만을 위한 정확한 재정상담이 될 수 없었습니다. 회원님께서보다 효율적이고 안정적인 자산관리와 상품추천과 설명이 필요하시면 저의 연락처나 메일로 문의해 주세요.
끝까지 읽어 주셔서 감사 드립니다.
모네타 강남 1센터 컨설턴트 장성구 02-2179-1467
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