지역선택
등록일 2010/06/17 1. 한달 총 수입 300만원
2. 새마을금고 적금 100만원
건강보험 20만원
할머님 용돈 10만원
변액보험 35만원
골든에이지리치 연금보험 50만원
(10년, 일년에 1200만원을 추가 납입해야 유리한 상품으로 적금으로 모은 돈을
넣을까 생각하고 있어요.)
3. 한달 용돈(생활비, 자동차 유지비, 핸드폰 비, 경조사 등) 평균 80만원
펀드를 고민하고 있는데...아직은 두려워서 선뜻 하지를 못하게 되네요...
cma도 들어야하는데 만들 시간이 없어서 미루고 있네요 ^^;;
내 집 마련은 할 필요가 없는 상황이라 사실 목돈을 마련하는 목적을 못 정하고 있는 게 사실입니다. 그리고, 3천만원 정도의 결혼자금은 모아둔 상황입니다 .
전체적으로 어떻게 운영해할 지를 모르겠습니다. ^^;;;
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^^ 안녕하세요. 김기진 CFP 입니다.
현재 하고 계신 계획들을 실행에 옮기기에 앞서서 전문가의 상담을 받아 보시기를 권해 드리고 싶습니다.
현재 올려 주신 내용만으로 볼 때는 다소 무리한 자산운용을 하고 계신 것으로 보입니다.
물론 어떤 목적이 있으셔서 현재의 패턴으로 운용을 하고 계시다면 문제가 없겠지만 단순히 옆에서 누군가 이렇게 하는게 좋다고 해서 하는 것이라면 바람직한 자산관리 패턴은 아니라고 말씀을 드리고 싶습니다.
개별 항목에 대해 점검을 해 드리도록 하겠습니다.
1. 한달 총 수입 300만원
2. 새마을금고 적금 100만원
=> 내집마련과 결혼자금을 모아둔 상태라면 굳이 적금을 100만원씩 하실 필요는 없습니다.
=> 적금은 1-3년 이내의 목돈 마련을 위해 주로 사용하는 방법이기 때문에 회원님의 경우는
다소 공격적인 투자를 해 보실 필요가 있을 것입니다.
건강보험 20만원
=> 회원님이 여성인 점과 나이를 고려할 때 상당히 비싼 보험료 입니다.
=> 특별한 목적을 가지고 가입하신게 아니라면 불필요하게 비싼 보험료를 내고 계신 것으로
추정됩니다. 점검을 받아 보시기 바랍니다.
할머님 용돈 10만원
변액보험 35만원
=> 상품의 특성상 장기라는 점을 인지하셔야 합니다.
=> 사용 목적을 정해 두시면 좋습니다. 장기적인 사용 목적을 정해 보시기 바랍니다.
골든에이지리치 연금보험 50만원
(10년, 일년에 1200만원을 추가 납입해야 유리한 상품으로 적금으로 모은 돈을
넣을까 생각하고 있어요.)
=> 추가 납입을 하지 않는게 좋을 듯 합니다.
=> 상품이 변동금리형 상품으로써, 수익률이 낮기 때문에 유지 여부도 고민을 해보셔야 할
상품입니다.
=> 상품에 대해 정확한 정보를 가지고 계셔야 할 듯 합니다. 가입한 설계사가 아닌 다른분에
게 상품의 분석을 받아 보시는 것이 좋을 듯 합니다.
3. 한달 용돈(생활비, 자동차 유지비, 핸드폰 비, 경조사 등) 평균 80만원
펀드를 고민하고 있는데...아직은 두려워서 선뜻 하지를 못하게 되네요...
=> 적립식으로 3-5년 정도 계획을 가지고 펀드를 하시면 은행보다 훨씬 좋은 결과를 얻으실 수
있습니다.
=> 물론 펀드 선택시 전문가의 도움을 받으셔야 하고, 운용기간동안 관리도 받으시는 것이 그냥
혼자 가입하시는 것보다는 좋습니다.
=> 두려워 마시고 여유자금을 가지고 해 보시기 바랍니다.
cma도 들어야하는데 만들 시간이 없어서 미루고 있네요 ^^;;
=> 연락 주시면 도와 드리도록 하겠습니다.
내 집 마련은 할 필요가 없는 상황이라 사실 목돈을 마련하는 목적을 못 정하고 있는 게 사실입니다. 그리고, 3천만원 정도의 결혼자금은 모아둔 상황입니다 .
전체적으로 어떻게 운영해할 지를 모르겠습니다. ^^;;;
=> 시간이 없으시더라도 전반적인 재무목표 설정과 그에 맞는 포트폴리오 구성을 위해 상담을
받아 보실 것을 권해드리고 싶습니다.
=> "재무설계"를 받게 되시면 고민하시는 부분들에 대해 해결 방안이 나올 것입니다.
=> 자산관리는 개개인이 공통되는 부분들도 있지만 자신만의 특별한 사유로 다른 부분들이 존재
하기 때문에 이러한 부분들을 반영해야만 회원님에게 꼭 맞는 자산관리 방법이 제시될 수 있
습니다.
=> 따라서 잘못된 선택으로 기회비용을 발생시키지 않으시려면 이번 기회에 "재무설계"상담을
받아 보시기 바랍니다.
답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
궁금하시거나 추가적인 답변이 필요하시면 아래 연락처로 연락 주시면 답변해 드리도록 하겠습니다.
좋은 하루 되십시오 ^^
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김기진 CFP (국제공인재무설계사)
연락처 : 010-7127-7862
E-mail : kgj9110 @lycos.co.kr
현) MetLife 생명 근무
http:// blog.daum.net/kims-cfp
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