지역선택
등록일 2010/06/17
월소득액 :
홀수달 : 남편 220 정도,, 아내 170 = 390
짝수달 : 남편 220 + 90,, 아내 170 = 480
그외 상여 : 남편 회사사정에따라 다름, 최소 500만원 정도 예상, 아내 70만원 예상
자산액 :
집 : 75,000,000원 (전세)
예탁금 : 29,386,000원
부채 : 30,000,000원 회사무이자대출금 / 현재 예탁상태, 만기시까지 이자수익상출중
펀드 : 4,300,000원 (현재 약 20만원 마이너스)
cma : 2,200,000원
주식 : 5,000,000원 (투자목적으로 현재는 투자하지않고 그냥 가지고있음..)
생활여유자금 : 2,500,000원
월 저축액 :
25만원 ,25만원, 120만원, 58만원 = 토탈 228만원
모두 내년 3월 만기, 1년적금
상여금이 나올땐 cma에 모아 예탁하고있는상태
보장성보험 :
가입액 없음. 남편회사에서 실비보험에 가입되어있는상태
1년에 60만원 이상시 지급해준다고함.
남편, 아내 모두 적용
-> 남편,아내 모두 보험이 없음, 회사에서 해주는 실비보험이 전부. (자동차보험은 있음)
궁금증 :
월 저축의 비율을 어찌가져가야할까요, 펀드도 많이들 하시던데,
현재 모두 적금으로 진행하고있어, 다른방법으로 재테크를 시작할까합니다.
보험이 없는데, 남편이 직장을 오래다닐 생각은 아닙니다. 길면 5년,, 그때되면 34살이겠죠,
그후엔 개인사업을할까합니다..
추후 보험을 가입하더라도 종신형보험같은것보단, 실비보험을 가입하려합니다.
지금 가입을 하면 중복지급이 안된다고 들어서, 가입을 미루고있는데요,
앞으로 보험을 어찌해야할지도 고민입니다.
남편직장에서 3천만원 무이자대출을 받은상태인데 , 만기가 12년 3월입니다.
그때까지 이 돈을 어찌운영하는게 좋을까요, 지금은 예탁중입니다. (새마을금고)
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안녕하세요? 회원님 반갑습니다.
SK모네타 금융센터 재무상담사 김동현입니다.
문의하신 내용에 대해서 답변드리겠습니다.
알고 계시다시피 현재는 금리가 너무 낮기 때문에 저축액 못지 않게 중요한 것이 바로 수익률입니다.
그런데, 단기적으로 안정적이면서 수익률 높은 상품을 기대하시기는 어렵기 때문에 단기적으로 종자돈을 모으시면서 중장기적인 저축계획도 함께 수립하셔야 합니다.
물론, 1~2년 안에 필요한 자금의 경우는 예적금이나 원금보장형 ELS같은 안전성 높은 상품을 선택하셔야겠지만
3년 이상 투자할 수 있는 여유자금의 경우는 펀드에 투자하셔서 수익을 높이시는게 좋습니다.
펀드같은 투자성 상품의 경우 단기적으로는 원금손실 가능성이 있지만 꾸준히 적립식 투자를 계속하시면 그 위험을 상당히 줄이며 수익률을 높이실 수 있습니다.
또한, 10년 이상 장기투자가 필요한 경우는 펀드처럼 높은 기대수익률에 비과세 혜택까지 받을 수 있는 변액유니버셜보험이 좋습니다.
특히 나중에 사업을 하신다면 납입과 인출이 자유로운 변액유니버셜보험이 자금을 관리하시기에 효과적이므로 지금 미리 준비하시는 것도 좋은 방법입니다.
그리고 단체보험의 경우 보장이 너무 작지 않은지 확인하셔야 하고, 직장생활 중에만 보장을 받으실 수 있으므로 평생보험을 따로 준비하실 필요가 있습니다.
또한 의료실비특약을 제외한 암특약, 입원수술 및 기타 특약 등은 정액, 중복보장이 가능하므로 별도로 준비하셔도 좋습니다.
구체적인 재무설계와 전반적인 포트폴리오 점검은 상담을 통해 진행하는 것이 효과적이니 아래 연락처로 문의주시면 상세히 상담해 드리겠습니다.
그럼, 더워지는 6월 월드컵과 함께 행복한 일들만 가득하시길 바라며 답변을 마칩니다. ^^
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모네타 금융센터 재무상담사 김동현
종합자산관리사
직통전화 : 02-2179-1668
휴대전화 : 010-9060-1813
사무실 팩스 : 02-2178-1688
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