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등록일 2010/06/17 30대 초반 맞벌이. 자녀는 없습니다.
작년까지 외벌이에 의존하다 올해 봄부터 맞벌이를 시작하면서 기존에 저축해놓은
부분이 없어 상담을 신청합니다.
수입- 맞벌이 급여 총액 : 860만원 (세후)
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주택- 아파트전세 :1억 4천 5백만원 (전세 대출 6천만원 , 매달이자 22만 5천원)
저축- 남편 연금저축( 매달 25만 * 20회납입 = 현재 500만원)
남편 청약예금 - 400만원 거치
부인 청약저축 ( 매달 2만원 * 12회납입)
예금 - CMA 500만원 예치중
보험: 남편 - 실비보험+ 암보험 = 7만원
부인 - 실비보험+ 암보험= 7만원
펀드 : 남편 - 봉쥬르차이나 ( 330만원 원금에 현재 230만원 평가됨 - 30%)- 납입은 1년전부터
중지한 상태
부인 - 1000만원 - 납입중지상태
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지출:
1)관리비+도시가스=월 20만원
2)휴대폰+인터넷= 월 20만원
3)기타 생활비, 부부용돈 포함-------> 250만원
4)주유비------->월 30만원
5)대출이자----->월 22.5만원
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기본적으로 남는 금액을 적금에 다 올인할까 생각중인데 재태크 방향을 어떻게 잡아야할지
의뢰드려요~ 감사합니다.
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안녕하세요,회원님^^
SK모네타 이동호 자산관리사 입니다.
30대 초반 맞벌이. 자녀는 없습니다.
작년까지 외벌이에 의존하다 올해 봄부터 맞벌이를 시작하면서 기존에 저축해놓은
부분이 없어 상담을 신청합니다.
수입- 맞벌이 급여 총액 : 860만원 (세후)
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주택- 아파트전세 :1억 4천 5백만원 (전세 대출 6천만원 , 매달이자 22만 5천원)
저축- 남편 연금저축( 매달 25만 * 20회납입 = 현재 500만원)
남편 청약예금 - 400만원 거치
부인 청약저축 ( 매달 2만원 * 12회납입)
답변:
현재 납입하고 계신 연금저축은 회원님이 소득공제를 넣어시는 부분이시네요.누구 명의로 넣어시고,연봉이 얼마정도 되시나요?이 상품은 소득공제 효과(연300만원 한도)는 있으나,나중에 연금 수령시 연금 소득세(원금+이자)5.5%를 내셔야 하고,종합과세에 포함됩니다.연봉 6000만원 이상 소득자 이상 되시면 플러스 효과 입니다.
예금 - CMA 500만원 예치중
보험: 남편 - 실비보험+ 암보험 = 7만원
부인 - 실비보험+ 암보험= 7만원
답변:
현재 보장성 보험 대비가 부족하십니다.정확한 분석은 보험분석을 해 봐야 진단을 드릴 수가 있으나,부양 가족 대비 종신 또는 정기 보험으로 보장을 검토하세요.
정기 보험 가입시 월3~4만원 선으로 약1억원의 보장자산 대비가 됩니다.(소멸성)
펀드 : 남편 - 봉쥬르차이나 ( 330만원 원금에 현재 230만원 평가됨 - 30%)- 납입은 1년전부터
중지한 상태
부인-1000만원----납입 중지 상태
답변:
현재 펀드 투자를 하여 마이너스 난 부분은 회원님이 납입 중지를 한 것 때문입니다.주가가 떨어지면 싼 좌수를 계속 구입하여 평균 매입 단가를 낮춰야 수익이 극대화 됩니다.
추가 상담을 통하여 더 자세한 조언 드리겠습니다.
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지출:
1)관리비+도시가스=월 20만원
2)휴대폰+인터넷= 월 20만원
3)기타 생활비, 부부용돈 포함-------> 250만원
4)주유비------->월 30만원
5)대출이자----->월 22.5만원
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기본적으로 남는 금액을 적금에 다 올인할까 생각중인데 재태크 방향을 어떻게 잡아야할지
의뢰드려요~ 감사합니다.
답변:
현재 회원님이 나머지 가용 금액을 적금으로 생가하시는 부분은 검토 바랍니다.
적금이란 돈을 모으는 역할만 합니다.현재 저축은행 기준으로 약6%금리는 실질적으로 약3%정도 입니다.
전부다를 적금으로 하시지 마시고,회원님의 재무목표에 맞춰서 금융상품을 선택하셔야 효율적인 자산관리가 됩니다.
일정금액의 장기(노후)대비는 하셔야 합니다.
노후를 대비할 수 있는 시기는 미혼,자녀가 없을 때,어릴때 가능합니다.
이러한 노후 대비는 빠르면 빠를 수록 부담을 줄일 수 있습니다.
위험 대비 입니다.
정기 보험 또는 종신 보험으로 보장을 추천 드립니다.
내집마련 대비 입니다.
앞으로 내 집마련은 장기적인 플랜으로 실 거주 위주로 접근 하세요.
인구 구조 변화(고령화 사회),수요 공급의 원칙에 따라서 부동산 가격 하락이 예상 됩니다.
명확한 목표를 세우고,그 목표와 투자 기간,회원님의 투자 성향에 따라서 적금과 펀드 투자의 비율을 결정하여 투자 하세요.
펀드 투자는 3년 이상의 기간과 투자의 원칙,전문가의 조언을 따르면,그 위험성을 최소화 하실 수 있고,기대 수익을 많이 올릴 수 있습니다.
유동성(비상 예비 자금)대비 입니다.
혹시 모를 지출에 대한 대비 입니다,출산 대비나 육아 휴직,외벌이 상황에 대한 대비도 됩니다.
추가 상담을 통하여 더 자세한 상담과 상품 추천 드리겠습니다.
아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 주세요.
◈ 이동호
現 SK모네타 수석 재무컨설턴트
現 하나대투증권 투자권유 상담사
現 모네타 100자 상담위원
現 모네타 재정컨설팅 상담위원
現Daum카페 재테크 상담위원
미래에셋 은퇴설계과정 수료
메일:haben815 @ nate.com
전화번호:010-3299-7334
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