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안녕하세요

결혼 후 부쩍이나 재테크에 관심이 많아진 예비맘입니다.

먼저 현재 제가 고민하는 상황을 말씀드리기 전에

저희 가정의 가계상황을 말씀드려야 할 거 같은데요.

저희는 결혼하면서 전세로 8000만원의 소형아파트를 얻었습니다. (대출 無)

그리고 결혼 후에 1년동안 3000만원을 모으겠다는 목표를 세웠고,

지금까지 약 18개월동안 4500정도의 목돈이 모아졌습니다.

올 9월이 되면 총 5000정도의 현금자산을 보유하게 됩니다.

그런데 이제 곧 첫 아이 출산을 앞두고 있습니다. 그래서 이전까지 

맞벌이 생활로 저축을 60%이상 해왔지만 지금은 제가(女) 직장을 관둔 상황이고,

저희 신랑은 학업을 하고 있는 관계로 앞으로 몇 년간

큰 소득은 없을 것으로 예상하고 있습니다.

그래서 지금까지 모은 이 돈을 어떻게 관리해야 할 지가 큰 고민입니다.

현재 제가 생각 할 수 있는 대안은 2가지 정도 있는데요,

첫번째는, 얼마전에 국민임대 아파트에 당첨이 되었습니다.

광명역세권 쪽에 위치한 아파트 인데요,

이 아파트로 입주하게 될 경우 현재 전세자금보다 저렴한 보증금

5000만원에 월 임대료 11만원 정도로 새집에 거주할 수 있게 됩니다.

그러면 전세자금 남는 돈 3천만원과 현금자산 5천만원을 합하여 총 8천만원 정도의

여유 자금이 생기는데 이것을 가지고 도심의 사무용 오피스텔 같은 곳을 분양받아

임대료를 남겨 이익을 보는것이 어떨까 생각이 들고요

두번째는, 3천정도는 예금으로(비과세 혜택으로 연 4.7-5.5% 가능함)

안정적인 투자를 하여 임대아파트에 들어가는 월 임대료 수익을 보장받고

나머지 4-5천정도의 금액으로 약간의 공격적인 투자를 하고 싶은데, 이것은 어떤지요?

그리고 이정도 금액으로 할 수 있는 투자가 어떤 것들이 있는지도 궁금합니다.

참고로 저희는 앞으로 2년 뒤에 미국 유학을 준비하고 있기 때문에

지금부터 여유 자금을 투자할 수 있는 기간은 2년정도 밖에 되지 않습니다.

2년 뒤에는 미국에서 필요한 자금으로 4-5천정도 필요한 상황입니다.

이런 상황이라면, 재테크 상담님들과 고수님들은

어떤 투자와 재무운영을 하실지 꼭 좀 알려주세요.

더운 날씨에도 불구하고 읽어주셔서 감사합니다.

안녕하세요. 모네타 상담실을 방문해주셔서 감사합니다.

모네타 상담실은 많은 분들이 찾아와 상담내용을 보면서 가계를 점검하는 계기로 삼기도 하는 자극을 받거나 금융정보를 제공받는 등 모네타의 인기코너입니다.

오늘 회원님의 경우 2년차 신혼부부로 정말 내 몸에 맞는 재테크를 잘 하고 있었던 모범사례인 것 같습니다.

결혼 후 1년 목표를 세우고 그 목표를 달성하신 점과

임대아파트 당첨은 매우 훌륭한 재테크 방법인 것 같습니다.

더구나 2년 후 미국유학이라는 명확한 목표를 가지고 있는 만큼

현재의 자산에 대한 명확한 조언을 해 드릴 수 있을 것 같습니다.

■ 현재 자산을 점검하고 어떻게 정리해야 할지 먼저 살펴보겠습니다.

☞ 현재 자산 : 1억 3천 만원

   전세 8000만원 + 5천 만원(9월)의 현금자산

☞ 재무목표 : 임대아파트 입주 / 미국 유학자금 마련 / 8천 만원 굴리기

   -임대아파트 입주 시 5천 만원 보증금에 월 11만원 임대료 지불 => 계획대로 진행

   -미국 유학자금 마련 => 2년간 5천 만원 마련 방안 마련

   -8천 만원 운용=>오피스텔투자를 통한 임대수입 보다는 다소 공격적인 투자 필요

■ 도심 오피스텔에 투자하면 어떨까요?

많은 사람들이 오피스텔 투자에 관심이 높습니다. 적은 금액으로 고정적인 수입을 창출 할 수 있는 장점이 있기 때문이죠. 더구나 초저금리 시대에 6% 정도의 이익을 올릴 수 있다고 생각하고 많은 부동산 전문가가 추천하기도 합니다. 

하지만 투자를 하기 전, 오피스텔 투자의 목적이 무엇인지를 먼저 세우셔야 할 것 같습니다.

1. 임대목적인가요? 시세차익으로 목돈 굴릭인가요?

오피스텔 투자는 수익형 상품으로 투자하는 대다수 임대목적이 주목적이 되는 상품입니다. 그런데 오피스텔은 좀처럼 가격이 오를 줄 모르는 대표적인 상품 중의 하나로 시세차익을 노릴 목적으로 구입하기에는 다소 고려해 봐야 할 것 같습니다. 오피스텔을 25평짜리를 구입하더라도 실제 평수는 13평 정도로 전용율이 매우 낮습니다.

2. 임대를 원활하게 하고 수익을 꾸준히 하기 위해서는 조건이 있습니다.

오피스텔의 투자가치를 높이기 위해서는 역세권에 위치하고 임대수요가 풍부한 지역이어야 합니다. 그래야 공실율이 거의 없고 회전율이 빠릅니다.

둘째, 임대수요는 많고 주변에 공급이 적어 임대료 상승을 예상할 수 있는 곳이어야 합니다.

주변 인프라가 잘 되어 있는 곳을 선택해야 하는데, 이런 곳은 8천만 원 투자로는 불가능할 것으로 보입니다.

3. 꼼꼼한 수익성 분석이 필요합니다.

더구나 수익성을 분석해 본다면, 1억짜리 오피스텔을 구입하는 경우 취등록세 비용을 고려해야 합니다. 그리고 복비가 필요합니다. 또 신규 오프스텔이 아닌 경우 노후화 될수록 고쳐줘야 하는 수리비가 늘어날 수 있습니다.

따라서 실제 투자대비 수익성을 분석해 본다면 그다지 추천하고 싶지 않은 투자법입니다. 상담자인 저도 소형 주택을 임대해 보니 생각지 못하게 신경써야 할 부분이 많았습니다. 만약 미국 유학을 가신후에도 보유하게 되신다면 이런 부분도 고려해야 할 것 같으니 투자는 신중 또 신중하게 생각해보시고 다리품을 많이 팔아보시고 결정하시기 바랍니다. 

■ 8천 만원으로 더 많은 수익을 내기 위한 운용 전략이 필요

1. 재테크 기회로 활용하라

이제 자녀 출산을 앞두고 외벌이로 돌아서셨는데, 이때는 재테크 실전 공부를 할 수 있는 좋은 기회로 여겨집니다. 추천 투자법은 부자들이 좋아하는 분산투자 기법과 자신의 투자성향에 따라 투자하시는 것이 좋을 것 같습니다.

2. 안전한 투자상품에 유학자금을 모셔라

계획하신 대로 3천만원은 비과세 혜택으로 받으시도록 안전하게 운영하시기 바랍니다. 아마 부모님 명의로 생계형으로 비과세혜택을 받으시려는 것인지 모르겠지만 비과세 혜택은 기본적을 받으시고 모네타 금리비교를 통해 제일 높은 곳에 가서 가입하시는 것이 좋겠습니다. 하반기 금리상승에 기대가 있는 만큼 좋은 상품을 가입할 기회가 있을 것 같습니다.

안전형 자산에는 50% 정도 하시는 것이 적합해 보입니다. 유학자금은 안정적으로 준비하셔야 하는 만큼 용도는 미국유학자금으로 하시면 될 것 같습니다.

비과세와 세금우대 상품을 적극 활용하시기 바랍니다. 가입기간은 금리 상승기에는 1년 정도 단기로 하시는 것도 괜찮을 것 같습니다. 유학시기가 정해지지 않은 만큼 1년 단위로 굴리시기 바랍니다.

3. 일부자금 주식투자를 할까? 펀드를 할까?

일단 주식을 하든 펀드를 하든 모두 주식형 상품임은 분명합니다. 무리한 투자 수익률을 바라기 보다는 10%정도의 수익을 기대하면서 접근해보시기 바랍니다. 추천 상품은 펀드 혹은 1~2천만원 내외의 직접 투자를 권해드립니다.

자, 아래는 수익을 내기 위한 몇가지 제안입니다.

■ 더 높은 수익을 위한 공격적 투자를 통한 목돈굴리기

추천 1> 5천 만원 공격적 투자로 이익을 늘려라

주식투자를 해 본 경험이 없다면 요즘 부자들에게 무척 인기가 높은 자문형 랩을 추천합니다. 증권사에서 랩 상품에 가입하고 이 금액은 자문사에서 운용하게 되는데 최근 수익률이 높으며 환매도 자유로워 투자해 볼 만합니다. 삼성증권의 케이원 자문형랩, 우리투자증권의 브래인 자문형랩을 추천합니다. 최소 단위는 5천 ~ 1억원인 만큼 자문형 랩에 대한 조사를 하신 후 가입하시면 됩니다. 

추천 2> 3천 만원을 주식형펀드와 인덱스 펀드에 가입한다.

주식투자를 해 본 경험이 있다면 전문가에게 의지해 보시기 바랍니다. 일부 금액을 5~6개 정도의 펀드에 나눠 투자해 보시기를 권해드립니다. 

주가가 1600~1700선에서 횡보하는 장이지만 하반기 주가에 대한 기대가 높은 만큼 주식형 펀드에 500만원씩 나눠 6개 펀드에 투자해 보는 방법은 어떨까요?

하반기 Best5 추천 펀드입니다. 

▷ 미래에셋 디스커버리 펀드

▷ KTB 마켓스타펀드

▷ 푸르덴셜 자랑스러운 한국기업펀드

▷ 하나 UBS 블루칩바스켓  ...................> 위의 4개는 주로 대형주에 투자

▷ 삼성 착한아이 예쁜아이 펀드

추천 3> 펀드와 주식투자를 적절하게 배분하여 투자한다.

직접 투자의 경우 펀드나 자문형랩 같은 운용이나 판매에 대한 수수료가 없으며 매수 매도가 자유로운 장점이 있으나 한번도 주식투자를 해 보지 않으셨다면 어느정도 주식공부가 필요합니다. 그리고 초보 투자자의 경우 우량주 중심으로 장기투자를 권해드립니다. 주식 투자는 종목을 밝히기 어려운 만큼 신문에서 발췌한 전문가의 하반기 주식전망을 일부 알려드리겠습니다.

"현재 주가 수준을 감안할 때 자산가치 측면에서는 내수주와 유틸리티,음식료 관련주가 저평가돼 있다"며 "이들 업종은 원자재 가격과 환율이 안정되면 실적이 턴어라운드하면서 시장에 부각될 것이므로 관심을 가져야 한다"고 말했다. 정보기술(IT)과 부품 · 소재 · 장비업체 등은 수익가치와 성장가치를 겸비하고 있어 매력적이라고 덧붙였다.

(가치투자 이채원 전무)...한국경제신문 발췌

이상 8천만원 투자법에 대해 여러가지 방법으로 함께 고민해 보았는데, 선택은 본인이 하셔야 하는 만큼 현명한 투자를 진행하셔서 멋진 미래를 가꾸시길 바랍니다.

감사합니다.