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등록일 2010/06/16 안녕하세요
26살에 매장 매니저로 일을 하고 있습니다.
한달 수입은 150만원 입니다.
매장 바로 아랫쪽에 신한은행이 있어서
신한은행에서 상품가입도 많이 하고 거래도 많이 합니다.
수입 150만원.
지출
신한은행 마이홈 주택청약 종합저축 월 70만원
신한 월복리 적금 월 5만원 - 3년 만기 연4.5%
동양화재 적금식 보험 월 10만원 - 5년 만기
교보 화재 보험 - 8만원
통신비 - 7만원
기타 - 50만원
보유자금
메리츠 cma - 400만원
신한 주택청약 - 200만원
동양화재 보험 - 약 100만원
여기서 질문.
지금 저축이 약 80만원 들어가는데
100만원 정도로 비율을 높이고 싶습니다.
현재 주택청약을 적금 대신 쓰고 있는데,
이것이 맞는 방법인지.. 주택 청약에 넣는 금액을 더 올리는게 맞는지
아니면 주택청약 해약을 하거나 한도2만원 금액으로 줄이고
주택청약에 넣을 80만원을 다른 상품에 넣는게 맞는지요..
그리고 보유자금 메리츠400 주택청약200을
이대로 보관하는게 맞는지 아니면 다 같이 모아
다른곳에 활용하는게 맞는지..
전체적으로 따끔하게 평가 부탁드려요//
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안녕하세요 모네타 금융전문가 양동일입니다.
올려주신 글을 바탕으로 일문일답식 답변 아래와 같이 드리겠습니다.
수입 150만원.
지출
신한은행 마이홈 주택청약 종합저축 월 70만원
신한 월복리 적금 월 5만원 - 3년 만기 연4.5%
동양화재 적금식 보험 월 10만원 - 5년 만기
교보 화재 보험 - 8만원
통신비 - 7만원
기타 - 50만원
답변 : 소득대비 권장 저축률은 미혼시기에 60~70%수준이면 적정수준입니다.
현재 잉여자금 20만원정도를 추가로 저축희망하시는 상황인데
단기, 중장기, 보장성보험의 체계와 더불어서 항목별로 효과적인지
살펴봐야겠습니다.
요즘은 정책금리와 금융권 예/적금 금리의 저금리기조가 눈에 띄게 두드러지고
있습니다. 4.5%금리의 청약종합저축의 경우 1금융권이라는 메리트와 청약1순위
를 위한 재테크대안마련이라는 두마리 토끼를 노리도록 하는 상품이지만,
금리경쟁력에서는 2금융권에 비해서 낮은 것이 사실입니다.
청약종합저축은 고객들로 하여금 주거래은행화 하기위한 미끼상품의 수단으로
행원들에게 조차 적극적인 영업/홍보, 1인당 몇개씩의 가입권유에 대한 할당이
공공연히 발생되고 있는 것이 사실입니다.
적금을 목적으로 하신다면 순수하게 적금을 하시고 종자돈 마련시기와
경기방향성에 따라서 1년~3년의 저축과 투자를 병행하시길 바랍니다.
청약의 예산은 2만원보다는 10만원까지 상향조절하시고 이는 기존 공공건설의
청약물량에 대한 기존 청약저축가입자와 신규종합저축가입자와의 형평성을 위해서
최대납입한도가 아닌 최대인정한도를 10만원까지 하고 있기 때문에
보금자리나 기타 임대주택에 대한 수요가 있으시면 가능하면 10만원 채워서
하시는게 유리합니다.
단, 청약예금담보대출을 통해서 유동성확보를 할수 있지만 6.5%의 금리이며
4.5%가 동시에 부리되긴 하지만 유동성측면과 이자수준측면에서 크게
만족스러운 수준은 아니실것입니다.
추가상담을 통해서 저축 및 투자계획을 투자성향 및 경기방향성, 재무목표와
규모, 시점을 타진해보고 상세상담 받으시길 바랍니다.
보유자금
메리츠 cma - 400만원
신한 주택청약 - 200만원
동양화재 보험 - 약 100만원
답변 : 동양화재 보험 및 보장성 보험은 가입에 의의를 두시기 보다 본인의
재무환경과 여건, 니드에 맞는 적절한 상품인지와 예산이 적절한지 여부 또한
감안해서 장단점 인지후 유지하시더라도 하시는 것이 좋습니다.
이 부분 또한 상품과 예산은 기재주셨지만 세부적인 보장내용이나 상품구조에
대한 부분은 미기되었기에 추후 증권분석을 통해서 세부조언 드리도록
하겠습니다. 문의주시길 바랍니다.
여기서 질문.
지금 저축이 약 80만원 들어가는데
100만원 정도로 비율을 높이고 싶습니다.
현재 주택청약을 적금 대신 쓰고 있는데,
이것이 맞는 방법인지.. 주택 청약에 넣는 금액을 더 올리는게 맞는지
아니면 주택청약 해약을 하거나 한도2만원 금액으로 줄이고
주택청약에 넣을 80만원을 다른 상품에 넣는게 맞는지요..
그리고 보유자금 메리츠400 주택청약200을
이대로 보관하는게 맞는지 아니면 다 같이 모아
다른곳에 활용하는게 맞는지..
답변 : 재무설계의 체계는 단기, 중기, 장기, 보장성보험의 체계를 유지하시되
지출구조는 고정지출, 변동지출, 저축/투자, 비상예비자금에 대한 체계를 구축
하셔야합니다. 보유자금 메리츠종금의 경우 금리경쟁력이 있기에 주택청약은
매월납입금액을 10만원으로 하향조절하시고 나머지 예산은 저축/투자 포트폴리오
로 다시 조언 받으시길 바랍니다. 비상예비자금을 예치하는 용도로 메리츠종금
cma이용하시길 바라구요.
전체적으로 따끔하게 평가 부탁드려요//
전체적으로 대략 말씀드렸는데 자세한 부분은 1:1 상담을 통해서 아래와 같이
추가조언 드리도록 하겠습니다.
감사합니다.
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