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안녕하세요 저는 29세 이고요..

현재 아래와 같이 연금 및 보험을 가입하고 있습니다.

- 변액유니버셜 종신 25만원 (교보생명)

- 우체국 연금  15만원 --> 소득공제 혜택 없음, 해약 환금율 약 97%

- 동부화재 실손+운전자 5만원

- 우체국 건강 보험 3만원

*우체국 연금 현 3년 조금 넘게 납입하고 있습니다.  어느 설계사 이야기를 들었더니 이상품을 다른 변액 상품으로 다시 가입하라는 제안을 받았습니다.

어떻게 해야 할지 고민 입니다.

*다른 연금으로 갈아 타야 할지 아니면 중기(10년 정도) 목돈 모으기로 활용해야 할지...

*상담 부탁 드립니다.  

안녕하세요. 모네타 재테크전도사 강경민입니다.

원포인트로 말씀드리겠습니다.

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안녕하세요 저는 29세 이고요..

현재 아래와 같이 연금 및 보험을 가입하고 있습니다.

- 변액유니버셜 종신 25만원 (교보생명)

-> 회원님께서 지금 가입하고 계신 변액유니버셜종신보험은 말그대로 사망보험금에 관련된 투자형상품입니다. 약 25만원정도를 납입하고 계신데, 주계약 금액이 상당히 큰것 같습니다. 보통 회원님의 나이대에는 주계약 1억을 가입하신다라고 하면 약 반정도의 보험료가 산정이 됩니다.

정확한 내용에 대한 답변은 상담을 통해 다시한번 고려해 보심이 좋을 듯 싶습니다.

- 우체국 연금  15만원 --> 소득공제 혜택 없음, 해약 환금율 약 97%

-> 현재 우체국 연금의 경우 약 15만원씩 불입하고 계셨는데 가입기간이 어느정도 되셨고 어느정도 남으셨는지요, 이것이 회원님께서 다른 상품으로 갈아타시는데에 환급율 산정보다 중요하다 생각됩니다. 또한 소득공제 혜택이 없으셨기때문에 해약하셨을 경우에 세금적용부분은 신경 안쓰셔도 좋습니다.

- 동부화재 실손+운전자 5만원

-> 동부화재에 실손 + 운전자 보험을 5만원정도 납입하고 계신데 실질적인 특약내용은 세부적으로 따져봐야 알지만, 말그대로 질병 + 상해에 대한 실손과 운전자 보험의 컨버젼스 기능이라면 저렴하게 잘 가입하신 듯 생각됩니다. 세부내용에 따른 정확한 진단은 역시나 내용을 보고 다시한번 상담을 받아보시는 것이 좋습니다.

- 우체국 건강 보험 3만원

-> 위에 실손보험이 저렴한 이유는 우체국의 건강보험을 가입하고 있기에 중복된 부분을 그만큼 피하신듯 싶습니다. 건강보험의 경우 우체국보험은 나쁜편이 아니기 때문에 내용상 특별히 문제될게 없다면 무리없이 가져가셔도 좋습니다.

*우체국 연금 현 3년 조금 넘게 납입하고 있습니다.  어느 설계사 이야기를 들었더니 이상품을 다른 변액 상품으로 다시 가입하라는 제안을 받았습니다.

-> 위에 말씀 드렸다시피 한가지 상품을 놓고 판단을 내리시기 보다 회원님의 상황과 성향을 보고 상담후 결정하시는 것을 추천해드립니다. 

어떻게 해야 할지 고민 입니다.

*다른 연금으로 갈아 타야 할지 아니면 중기(10년 정도) 목돈 모으기로 활용해야 할지...

*상담 부탁 드립니다.

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온라인 상이라 많은 도움이 되셨는지는 모르겠습니다. 구체적인 포트폴리오 및 상품에 대해 문의사항있으시면 부담없이 연락주세요. 메일로 연락 주실시에는 연락처를 꼭 기재해주세요.

감사합니다.

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모네타 재테크전도사 강경민

02-2179-1667

010-3701-1771

elmos81 @ naver.com

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