지역선택
등록일 2010/06/15 수입-급여: 390만원 (세후)
-월세: 60만원
총계:450만원
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주택-1)아파트자가:300,000,000원(3년거치-대출100,000,000원*0.0461이율)
2)빌라 :170,000,000원보유(3년거치-대출78,000,000원*0.062이율)-->월세;600,000원
3)분양권(2010년11월입주예정):계약금+4차분=현금70,000,000원불입
-아파트매도후분양아파트 입주예정입니다
예금-동양종금(CMA ;3,000,000원)
-장마저축펀드(7,000,000원-2014년만기)
-주식:1,000,000원
총계:11,000,000원
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보험: 본인-흥국생명 (실손의료보험):72000원-20년만기(2년5개월불입)
남편-흥국생명(실손) :37000원-20년만기(3년불입)
-삼성생명(종신) :184000원-20년만기(7년6개월불입)
-삼성생명(연금) :105000원-10년만기(2004년9월만기)종료
-대한생명(건강보험) :50000원-10년만기(2009년 9월만기종료)
아이-현대해상(실손) :30000원-20년만기(3년불입)
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보험총계:326000원 월불입
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노후자금: 연금펀드(남편)-250,000원 (10년만기-3년6개월불입)
변액연금(본인)-200,000원(10년만기-3년 7개월불입)
저축:1)주택확장적금-상호저축은행(이율7.3%)*3년만기---->300,000원 (1년7개월불입)
2)교육자금-펀드(국내우량주)3년납입비과세,소득공제용---->200,000원(7개월불입)
3)대출금상환-월1000,000원 납입
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저축총계:1,950,0000
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지출:1)교육비(유치원비용)-월322,400원
2)관리비+도시가스=월150,000원
3)휴대폰+인터넷=월100,000원
4)친정+시댁용돈=월200,000원(각10만원씩)
5)생활비------->월300,000원
6)주유비------->월170,000원
7)대출이자----->월787,200원
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지출총계:2,029,600원
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주택확장하려다 빛더미만 앉은 기분이네요
요즘 분양시장이 넘 안좋아서 기존주택두 아파트분양권두 매도가 안돼서
걱정이에요
하나를 처분해야 그래두 숨통이 트일텐데 말이에요
신규아파트입주시 대출금상환-월1,000,000원은 펀드(국내중소형300,000원 해외300,000원
국내대형주300,000원 인덱스100,000원 )로 전환하려합니다
저희집 제테크 잘하고 있나요 조언부탁드립니다
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반갑습니다 회원님. 모네타금융센터 곽지은입니다.
외벌이 3인 가족 재정설계 및 부동산관리 운용방안에 대해 문의 주셨습니다.
먼저 현 보유자산부터 점검합니다.
부동산-1)아파트자가:3억원(3년거치-대출1억원*0.0461이율)
2)빌라:1억7천만원보유(3년거치-대출7,800만원*0.062이율->월세60만원
3)분양권(2010년11월입주예정):계약금+4차분=현금7,000만원불입
-아파트매도 후 분양아파트 입주예정입니다.
부동산 자산 평가액은 대략 5억 4천만원이고 이중 대출이 1억 7,800만원입니다.
금융자산-동양종금(CMA ;3,000,000원)
-장마저축펀드(7,000,000원-2014년만기)
-주식:1,000,000원
총계:11,000,000원
현재 진행하고 있는 저축 및 변액연금, 연금 펀드 등을 포함하면 적금으로 570만원과 펀드로 140만원, 연금펀드 1,050만원, 변액연금 860만원으로 금융자산 총계는 대략 3,720만원입니다.
위의 부동산 자산과 합산하면 총 자산은 5억 7,720만원이며 이중 순 자산은 3억9,920만원으로 계산됩니다.
현재 수입은 급여 390만원과 부동산 임대소득 60만원으로 총 450만원입니다.
수입이 높은 부분도 긍정적이지만 무엇보다 근로소득에 국한되지 않고 임대소득 등 소득 다변화를 취하고 있다는 점이 보다 큰 경쟁력이라 평가할 수 있습니다.
여기서 매월 고정 저축은 적금 30만원과 펀드 20만원, 대출상환 100만원, 연금펀드 및 변액연금 45만원으로 195만원을 저축하여 수입의 43%를 저축하고 있습니다.
매월 지출은 교육비 32만원, 관리비 15만원, 통신비 10만원, 양가부모님용돈 20만원, 생활비 30만원, 주유비 17만원, 대출이자 78만원 정도로 약 200만원이 사용됩니다.
이를 보면 현재 대출이자 부담이 높아서이지 지출관리는 매우 잘하고 있으며 저축 측면에서도 단기 적금, 중기 펀드 및 장마, 장기 연금 등 전체적인 조합은 잘 이뤄지고 있는 것으로 분석됩니다.
다만 현재 대출금이 적지 않다는 것이 부담인데요.... 보유주택 중 하나를 매도 후 대출 상환을 완료하고 신규 분양주택도 완납하는 것이 관건이라 할 수 있겠습니다. 따라서 회원님의 경우 결국 대출 관리가 현 재정효과를 높일 수 있는 맹점이라 할 수 있습니다.
신규아파트입주시 대출금상환-월1,000,000원은 펀드(국내중소형300,000원 해외300,000원, 국내대형주300,000원 인덱스100,000원 )로 전환하려합니다
현재 계획중인 포트폴리오는 무난하실듯 합니다. 다만 투자를 진행하기 앞서 현재 보유중인 포트폴리오를 먼저 점검하고 이와 겹치지 않도록 적절히 분산하는 것이 좋겠습니다. 이 경우 연금펀드, 변액연금, 진행중인 펀드 그리고 신규 투자금 100만원에 대한 포트폴리오 배분을 가능한 전문가와 상의 후 결정하시길 권고 드립니다.
여기서 체크할 사항은 투자를 지속하면서도 리스크를 줄일 수 있는 방안과 각 투자 지역 및 투자 종류별로 배분하는 것이 중요하므로 이를 어떻게 구성하고 관리, 운용해야 하는 지에 대한 조언을 듣고 시작하시는 것이 더욱 좋겠습니다.
그럼 질문주신 사항에 대해 답변 드렸는데요... 사실 부동산 매매 등이 해결되시면 모든 것이 순조롭게 진행되겠지만 이 부분이 쉽지 않다면 여러 문제가 발생할 위험이 보이고 있습니다. 이에 대출을 줄이고 필요한 부동산 자산만으로 압축해서 관리하는 것이 필요하다는 의견을 전합니다.
SK㈜ 팍스넷 모네타금융센터 금융자산관리사 곽지은
모네타 직통전화) 02-2167-2588 , 010-3172-7947
이메일: powerstock @ nate.com
-프로필
대우증권 리서치팀 근무 (기업분석. 애널리스트)
한경와우. 이토마토. 씽크풀. 슈어넷. 파이낸셜뉴스 등 주식부문 애널리스트.
㈜주담닷컴. ㈜미래와정보. FISTOCK 등 주식 및 투자 부문 선임연구원.
현-네이트온 온라인 재정 컨설던트/ 현-모네타 재정 수석컨설던트
현-모네타 ‘펀드 및 금융상품 성공 투자전략’ 세미나 강사
2009, 2010년 시사매거진 올해의 '파이낸셜 리더" 로 선정
금융상품 및 투자 전문가, 부자만들기 Project 전문가
