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등록일 2010/08/23 맞벌이에서 외벌이로 전향한지 4개월..아껴 쓸려고 노력은 하는데 쉽지않네요.
전세금 35,000,000만원
예비자금 77,000,000만원(이사 목적)
청약저축 10,500,000만원
신랑 월급 세후 250만원 보너스 상하반기(6월,12월) 148만원씩 두번 지급
주택대출상환금 222,222만원(2011년 12월만기)회사에서 대출받아서 이자없음
보장성 보험 신랑 우리아비바 18,711원 삼성종신 79,398원 메르츠실비 25,500원 라이나 37,750
보장성 보험 부인 삼성종신 98,703 메르츠실비 56,000원 교보연금 51,975원 라이나치과 11,880
적금 부산저축은행 700,000원 (2011년4월만기)
우리아비바 복리적금 150,000원 (2021년 만기)
식비 20만원 휴대폰2대 7만원 시댁계3만원 주유비 10만원
주택관련지출 관리비,공과금,인터넷,전기 100,000원
양가생활비 40만원 부부용돈20만원..항상 마이너스 가계네요..
종합 재태크 노후,아이들 교육비 마련 조언 부탁드려요.
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안녕하세요,회원님^^
SK모네타 이동호 자산관리사 입니다.
맞벌이에서 외벌이로 전향한지 4개월..아껴 쓸려고 노력은 하는데 쉽지않네요.
전세금 35,000,000만원
예비자금 77,000,000만원(이사 목적)
청약저축 10,500,000만원
답변:
현재 이사 목적으로 예비자금 7700만원을 가지고 계신데,언제 이사를 하실 것인가요?
만약 6개월 이후 사용하실 자금이시면,6개월,1년 정기예금으로 하시는 것이 더 효율적입니다.
신랑 월급 세후 250만원 보너스 상하반기(6월,12월) 148만원씩 두번 지급
주택대출상환금 222,222만원(2011년 12월만기)회사에서 대출받아서 이자없음
보장성 보험 신랑 우리아비바 18,711원 삼성종신 79,398원 메르츠실비 25,500원 라이나 37,750
보장성 보험 부인 삼성종신 98,703 메르츠실비 56,000원 교보연금 51,975원 라이나치과 11,880
답변:
현재 보장성 보험료로 327,942원을 내고 있습니다.이 부분은 회원님이 외벌이 소득 월250에 대해 13.1%로 보험료를 조금 줄이시는 것이 바람직 합니다.
추가 보험 분석을 통해서 정확한 진단 드리겠습니다.
적금 부산저축은행 700,000원 (2011년4월만기)
우리아비바 복리적금 150,000원 (2021년 만기)
답변:
현재 적금을 2년 또는 3년 만기로 가입을 하신 것 같습니다.이 부분은 1년 만기 적금으로 하여 정기예금으로 돌리셔야 복리효과를 얻을 수 있습니다.
현재 복리적금으로 알고 계신 상품은 저축성 보험 상품인것 같습니다.어떤 목적으로 사용하실 부분이신가요?
식비 20만원 휴대폰2대 7만원 시댁계3만원 주유비 10만원
주택관련지출 관리비,공과금,인터넷,전기 100,000원
양가생활비 40만원 부부용돈20만원..항상 마이너스 가계네요..
종합 재태크 노후,아이들 교육비 마련 조언 부탁드려요.
답변:
구체적인 인생 설계가 필요 합니다.
현재 이사 예정이신 것 같은데,장기(자녀 교육자금,노후)에 대한 대비가 전혀 없습니다.
자녀 교육자금은 현재 자녀가 몇살인지 모르겠으나,일 년에 교육비 상승률이 약6~7%정도 상승 합니다.여기에 대한 대비는 빨리 시작 하셔야 합니다.
교육비 상승률 이상의 기대 수익이 예상되는 금융상품에 투자를 하셔야 합니다.
어린이 펀드 또는 어린이 변액 상품이 적합합니다.
노후 대비 입니다.
인생의 4대 목적자금이 결혼자금,내집마련,자녀 교육자금,노후 대비 입니다.
또한 고령화 속도가 세계에서 제일 빠르게 일어 나고 있습니다.앞으로 더 사는 위험에 대한 노후 대비는 필수 입니다.
노후 대비도 기본적으로 물가 상승률(약3~4%)이상의 기대 수익이 예상되면서,좀 더 안전하게 운용되는 변액연금 상품이 노후 대비의 가장 적합한 상품입니다.
회원님의 자료가 부족합니다.전체적인 포트폴리오 상담과 회원님이 원하시는 상품 추천드리겠습니다.
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◈ 이동호
現 SK모네타 수석 재무컨설턴트
現 하나대투증권 투자권유 상담사
現 모네타 100자 상담위원
現 모네타 재정컨설팅 상담위원
現Daum카페 재테크 상담위원
미래에셋 은퇴설계과정 수료
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