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등록일 2010/08/20 안녕하세요 현재 25세로 2등항해사로 일하고 있습니다. 일한지는 1년 6개월 정도 되었구요.
전반 적인 재무설계 상담을 받기 위해 이렇게 글을 올립니다.
현재 급여는 홀수달 : 세후 230만원. 짝수달 360만원 이렇게 받고 있구요.
상여금은 기본급 133만원의 450%정도 받고 있습니다.
현재 저는
1)부산상호저축은행(6.5%) 정기적금 : 200만원 (2010.11월 만기)
2)장기주택마련저축 : 10만원
3)연금보험 : 25만원
4)종신보험 : 11만원
이외에 지출 내역은
1)부모님 용돈 : 20만원
2)치아교정비용 : 25만원
3)휴대폰 : 10만원
4)기타 : 20만원
질문
1)부족한 부분이 있다면 지적해주세요.
2)가장 궁금한게 연금보험인데요. 2010년 6월부터 가입중인데..
제가 상선에서 근무하니 월소득공제 150만원을 받게 되어 연 1800만원 기본공제를 받습니다.
그래서 연금보험에 따른 세제혜택을 많이 못볼것 같네요.
주변에서, 혹은 여러 매체에서 연금보험을 꼭 가입해야 된다고 해서 가입했는데...
연금보험의 주 목적은 세제혜택이라고 하는데 이 보험을 계속 놔둘지 아니면 없앨지 정말
고민이네요.
3)그리고 11월달에 적금 만기 되면 목돈을 어디 투자해야될지도 궁금하네요.
많은 관심 부탁드립니다.
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안녕하세요,회원님^^
SK모네타 이동호 자산관리사 입니다.
안녕하세요 현재 25세로 2등항해사로 일하고 있습니다. 일한지는 1년 6개월 정도 되었구요.
전반 적인 재무설계 상담을 받기 위해 이렇게 글을 올립니다.
현재 급여는 홀수달 : 세후 230만원. 짝수달 360만원 이렇게 받고 있구요.
상여금은 기본급 133만원의 450%정도 받고 있습니다.
답변:
월 평균 소득 값을 구하세요.월 평균 295만원의 소득을 회원님의 고정적인 수입으로 잡아서 월 지출 계획을 세우시면 됩니다.
상여금은 비상예비 자금 대비로 cma에 비축하여 일정금액 이상이 되면 회원님의 재무목표에 따라서 정기예금이나,다른 금융상품에 투자 하시면 됩니다.
현재 저는
1)부산상호저축은행(6.5%) 정기적금 : 200만원 (2010.11월 만기)
2)장기주택마련저축 : 10만원
3)연금보험 : 25만원
4)종신보험 : 11만원
답변:
현재 회원님은 재테크 수단으로 정기적금으로만 하고 계십니다.
저축은행 기준으로 6.5%의 금리라고 하더라도 실질적으로 회원님이 받으시는 실 금리는 약3%정도 입니다.적금이란 돈을 모으기 위한 단기 금융상품입니다.
돈을 불리기 위해서는 기본적으로 물가 상승률(약3~4%)이상의 기대 수익이 예상되는 금융상품에 투자 하셔야 합니다.
만약 회원님이 이 자금을 1~2년 이내 단기 자금으로 활용하시려면 맞지만,그렇지 않다면 분산하여 적립식 펀드에 도 일부 투자를 권유 드립니다.
현재 넣어신 연금 보험은 소득공제용 연금 상품입니다.이 상품은 연300만원 소득공제 효과는 있으나,나중에 연금 소득세(원금+이자)5.5%를 내셔야 하고,종합과세에 포함 됩니다.
회원님이 소득 공제 효과가 크지 않다고 하시니,회원님께는 맞지 않습니다.
오히려,현재 젊으시지만,나중의 은퇴 이후를 고려하여 안전한 노후 대비 연금으로 가입 하시는 것이 더 바람직 합니다.
현재 회원님은 항해사로 보험에 대하여 제한을 많이 받을 실 것입니다.
현재 종신 보험의 경우는 사망 보장금 제한으로 약5천만원 정도 보장이 되어 있을 것 같습니다.
이 부분으 한 회사에 대한 제한 입니다.결혼 이후 사망 보장금을 더 늘리고 싶어시면 여러 회사에 가입을 하면 이 문제는 해결 됩니다.
또한 실비 보험의 가입이 제한적 일 것 같습니다.
그러나,회원님 같은 항해사가 가입 가능한 회사가 있습니다.
종신 보험에 앞서 내 자산을 지키는 기본적인 재테크 수단으로 가입 권유 드립니다.
이외에 지출 내역은
1)부모님 용돈 : 20만원
2)치아교정비용 : 25만원
3)휴대폰 : 10만원
4)기타 : 20만원
질문
1)부족한 부분이 있다면 지적해주세요.
답변:
위에서 말씀 드렸습니다.
2)가장 궁금한게 연금보험인데요. 2010년 6월부터 가입중인데..
제가 상선에서 근무하니 월소득공제 150만원을 받게 되어 연 1800만원 기본공제를 받습니다.
그래서 연금보험에 따른 세제혜택을 많이 못볼것 같네요.
주변에서, 혹은 여러 매체에서 연금보험을 꼭 가입해야 된다고 해서 가입했는데...
연금보험의 주 목적은 세제혜택이라고 하는데 이 보험을 계속 놔둘지 아니면 없앨지 정말
고민이네요.
답변:
회원님은 소득공제 용 연금 상품이 아니라,노후 대비 비과세 연금 상품이 필요합니다.
펀드로 운용되어 물가 상승률 이상의 기대 수익이 예상되고,원금 보장(최대 200%)되고,평생 연금 수령 가능(선택에 따라서 부부 평생 연금 수령 가능)한 변액연금 상품의 가입을 권유 드립니다.
3)그리고 11월달에 적금 만기 되면 목돈을 어디 투자해야될지도 궁금하네요.
답변:
목돈의 투자는 회원님의 재무목표와 연관 됩니다.
단기 자금 으로 사용하실 것이면 정기예금으로 돌리셔야 하고,그렇지 않다고 하면,원금 보장형 ELS/ELD,회사채,후 순위 채권 등이 있고,CMA에 넣어서 월 적립식으로 펀드에 투자를 하는 방법도 있습니다.
추가 상담을 통하여 더 자세한 상담과 회원님의 목적에 맞는 금융상품을 추천 드리겠습니다.
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◈ 이동호
現 SK모네타 수석 재무컨설턴트
現 하나대투증권 투자권유 상담사
現 모네타 100자 상담위원
現 모네타 재정컨설팅 상담위원
現Daum카페 재테크 상담위원
미래에셋 은퇴설계과정 수료
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