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안녕하세요? 이제 막 재테크에 눈을 뜬 26세 직장인 여성입니다.

 

1000만원 정도의 여유 자금이 있습니다. 이 자금을 기반으로 제태크를 시작하려고 하는데요. 한 2~3년 정도, 필요하다면은 이보다 더 장기로 운용했음 좋겠습니다. 어떻게 하는 것이 가장 효과적일까요?

 

 

안녕하세요.

모네타 상담실을 방문해 주셔서 감사합니다.

 

종잣돈을 단돈 100만원이라도 손에 쥐어 본 사람과, 번것을 전부 소비하는 사람과는 그 미래가 차이가 날 수 밖에 없습니다. 지금 1,000만원은 향후 무한한 가능성을 열어 줄 수 있는 목돈이 될 수 있으니, 포트폴리오를 잘 세우 셔서 저축해보시기 바랍니다.

투자의 기본 원칙을 차근차근 설명 드리겠습니다.

 

첫째, 투자에는 자금운용의 목적을 먼저 생각하시기 바랍니다.

☞ 생계형  자금인가, 자산형성을 위핮 자금인가, 적극적으로 투자할 것인가 등등에 따라서 가입전략이나 상품, 가입기간등이 달라질 수 있습니다.

 

★ 투자의 3개의 주머니

구분

목적

가입 금융상품

생계형

-         긴급예비자금

-         CMA

-         저축예금

목돈 모으기

-         노후준비, 자녀결혼, 유학,

-         장기목표

-         적금

-         펀드

 

투자형

-         자산증식

-         여유자산 일부 투자

-         예금

-         펀드

 

 

1,000만원의 경우 3개의 주머니 중 투자형 자금이라고 할 수 있겠고, 또 잘 생각해보면 생계형 주머니라고도 할 수 있겠습니다. 따라서, 중간에 자름을 쓸 용도를 생각하셔서 계획해 보시기 바랍니다.

 

둘째, 자신의 투자성향을 생각해 보시기 바랍니다.

 

원금을 손해보고라도  높은 수익률에 도전해 보고자 하는 니즈가 클수록 공격적인 성향이 강하다고 볼 수 있습니다. 우선 저는 중립적인 입장의 투자자라는 관점에서 포트폴리오를 짜드리도록 하겠습니다.

 

셋째, 투자의 3대원칙은 분산투자 입니다. 분산투자는 아래와 같이 생각해 볼 수 있겠습니다. 우선 회원님은 2~3년 투자가 가능하다고 하시니 장기 투자자라고 보시면 될 것 같습니다. 하지만, 단기자금으로 일부 둘 것인지는 고려해 보시기 바랍니다.

 

투자대상의 분산

투자기간의 분산

투자지역의 분산

통화의 분산

예금/보험

수시자금

국내

원화

수익증권

단기

해외

달러

주식

중기

 

엔화

채권

장기

 

유로

부동산 등

매달 적립

 

위안화 등…

 

★ 결론 :  안정적인 성향의 1,0000만원 포트폴리오

 

기간분산

투자상품

금액

비고

단기자금

CMA

100만원

예비자금

중기자금

정기예금

500만원

세금우대 1년제

장기자금

펀드

300만원

기간 분산하여 입금

장기자금

ELS, 주식

100만원

★ 공격적인 투자법으로 취향에 따라선택

 

기본적으로 자금을 안정적으로 굴리되 원하시는 수익률을 얻으시려면, 투자에 대한 공부를 게으리 하시면 안될 것 같습니다.

 

젊을 때 일수록 경제기사를 많이 접하고, 각종 재테크 동호회에서 활동하거나 모네타와 같은 금융사이트를 정기적으로 방문하여 원하는 정보를 취득하고 공부하셔야 할 것 같습니다. 또한, 주변에 재테크에 성공하신 분을 멘토로 여겨 자주 의논하여 올바를 투자방향을 협력해 나가는 것도 도움이 될 것입니다.

 

도움이 되셨는지요?

시작이 반입니다. 부디 좋은 결과 있으시기 바랍니다.

감사합니다.