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제 나이가 올해 35이지만 그동안 재테크를 생각도 안하고 살았습니다.

때문에 경제 개념도 나이에 비해 상당히 부족합니다.

현재는 들어오는 돈을 부모님이 다 관리해 주고 있는데 이제 정신 좀 차리고 재테크를 해보려고 합니다.

간단히 프로필을 말씀드리면

-남자,

-35세 (76년생)

-부양가족 : 부모님 2분

-결혼계획 : 1~2년 정도 후

-연봉 : 3700정도

-직장 : 6년차

-자동차보험 외 가입 보험 없음

-교원공제 3만원씩 넣고 있음(이거 최대로 많이 넣는게 좋은지 고민입니다.)

-월 카드 지출은 대략 80만원정도

-거래 은행:국민은행(앞으로 결혼해서 집을 살때 대출을 받을 일이 있을텐데 거래 은행 추천도 부탁해요)

재무상담 부탁드립니다...

  안녕하세요, 회원님 반갑습니다.

  SK모네타 금융센터 재무상담사 김동현입니다.

  문의하신 내용에 대해서 답변드리겠습니다.

제 나이가 올해 35이지만 그동안 재테크를 생각도 안하고 살았습니다.

때문에 경제 개념도 나이에 비해 상당히 부족합니다.

현재는 들어오는 돈을 부모님이 다 관리해 주고 있는데 이제 정신 좀 차리고 재테크를 해보려고 합니다.

간단히 프로필을 말씀드리면

-남자,

-35세 (76년생)

-부양가족 : 부모님 2분

-결혼계획 : 1~2년 정도 후

-연봉 : 3700정도

-직장 : 6년차

-자동차보험 외 가입 보험 없음

  회원님의 나이로 보았을 때 더 늦기 전에 최소한의 위험보장은 준비하셔야 합니다.

  혹시 단체보험에는 가입이 되어 있으신가요?

  그런데, 단체보험의 경우는 보장기간이 직장생활 기간으로 제한되며 보장범위와 금액도 충분하지 않을 수 있습니다.

-교원공제 3만원씩 넣고 있음(이거 최대로 많이 넣는게 좋은지 고민입니다.)

  교원공제 이율은 일반은행보다 높은 수준입니다.

  하지만 펀드나 변액보험 등으로 더 높은 수익률을 기대하실 수 있기 때문에 단순히 금리가 높다고 최대로 넣으시는 것보다 목적별 자금에 따라 투자수단을 다양화하시는 것이 좋습니다.

-월 카드 지출은 대략 80만원정도

  카드지출이 80만원 정도이면 매달 200만원 정도 저축이 가능하셔서 좋은 상황입니다.

  하지만 시기가 다소 늦으셨으니 더더욱 효율적인 포트폴리오가 중요합니다.  

-거래 은행:국민은행(앞으로 결혼해서 집을 살때 대출을 받을 일이 있을텐데 거래 은행 추천도 부탁해요)

재무상담 부탁드립니다...

  재테크를 성공적으로 하기 위해서 가장 먼저하셔야 할 것은 바로 정확하고 이룰 수 있는 목표 설정입니다.

  일단 목표가 설정되셨으면 그 목표를 달성하기 위해 구체적인 계획을 세우시고 실천해나가시면 됩니다.

  그런데 현재 금리가 너무 낮기 때문에 저축액 못지 않게 중요한 것이 바로 수익률입니다.

  하지만 단기적으로 안정적이면서 수익률 높은 상품을 기대하시기는 어렵기 때문에 단기적으로 종자돈을 모으시면서 중장기적인 저축계획도 함께 수립하셔야 합니다.

  물론, 1~2년 안에 필요한 자금의 경우는 예적금이나 원금보장형 ELS같은 안전성 높은 상품을 선택하셔야겠지만

  3년 이상 투자할 수 있는 여유자금의 경우는 펀드에 투자하셔서 수익을 높이시는게 좋습니다.

  펀드같은 투자성 상품의 경우 단기적으로는 원금손실 가능성이 있지만 꾸준히 적립식 투자를 계속하시면 그 위험을 상당히 줄이며 수익률을 높이실 수 있습니다.

  또한 회원님의 나이를 고려하면 '100-자기나이'만큼의 비중으로 공격적인 투자를 하라는 재테크 격언처럼 다소 공격적인 투자가 필요한 시점입니다.

  그리고 10년 이상 장기투자가 필요한 경우는 펀드처럼 높은 기대수익률에 비과세 혜택까지 받을 수 있는 변액유니버셜보험이 좋습니다.

  그런데 이때 간과하지 마셔야 할 것이 예비통장인데요, 많은 분들이 매달 저축액을 너무 빠듯하게 잡으셔서 중간에 갑자기 여유가 없어지면 돈을 못내고 적금, 보험, 펀드 해지가 되어 손해를 보십니다.

  그래서 뜻하지 않은 큰 지출이나 만약의 사태에 대비하여 예비통장에는 3개월치 월급분 정도를 비축해두시면 좋고요, 증권사 CMA를 사용하시면 적지않은 금리의 이자도 매일 지급되어 좋습니다.

  아래 네이트온으로 연락주시면 적립식펀드 등 유용한 자료를 보내드리겠습니다.

  그럼, 무더위가 한창인 여름 건강하게 보내시길 바라며 답변을 마칩니다. ^^

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SK 모네타 금융센터 재무상담사 김동현

종합자산관리사 / 펀드투자상담사

휴대전화 : 010-2611-2085

네이트온 : korea_fc@nate.com

싸이월드 TOP100 블로그 : http://cyhome.cyworld.com/?home_id=a1856595

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