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안녕하세요?

맞벌이 부부로 제수입은 300만원,신랑은 자영업을 하는 관계로 수입이 들쭉날쭉한데

제게 생활비로 주는돈은 150만원입니다.

자녀는 6세,3세입니다.

총수입 : 450만원

평균지출:십일조 45만원, 시부모님생활비60만원,적금120만원,대출금상환110만원

              보육료17만원,세금10만원,보험료17만원, 생활비 20만원입니다.

               적금은 장마25만원+정기적금50만원(1년)+행정공제30만원+농어가목돈10만원

              기업은행 청약적금 5만원입니다.

              가계 2개를 열어 약 9000만원 정도의 대출금이 있고, 7500만원 전세금이 있으며

              7000만원 상당의 집이 있습니다.

앞으로 5년후에 도시로 이사할려고 합니다,. 아파트가 1억5천정도 하는데로 옮길려고 하는데요.

대출금 이자는 1480만원짜리는 8.2%, 나머지는 4~5%대입니다.

제가 알고 싶은 것은

   1.대출금과 저축을 어느 정도로 나누어 해야할지 ?  대출금 상환에만 주력하면

      5년후 아파트 구입할때는 다시 대출을 받아야 하거든요.

  2. 아이들 대학 학비나 유학비용을 어떻게 준비해야 할지?

  3. 노후자금은 어떻게 모아야 할지?

      (지금 공무원 행정공제 30만원을 노후자금으로 준비하고 있습니다. 

        복리이고 이율은 5%정도 됩니다.)

정말 궁금합니다. 답변 부탁드려요~~

안녕하세요 모네타 재정상담위원 장성구 입니다.

맞벌이 부부로 제수입은 300만원,신랑은 자영업을 하는 관계로 수입이 들쭉날쭉한데

제게 생활비로 주는돈은 150만원입니다.

자녀는 6세,3세입니다.

총수입 : 450만원

평균지출:십일조 45만원, 시부모님생활비60만원,적금120만원,대출금상환110만원

              보육료17만원,세금10만원,보험료17만원, 생활비 20만원입니다.

               적금은 장마25만원+정기적금50만원(1년)+행정공제30만원+농어가목돈10만원

              기업은행 청약적금 5만원입니다.

              가계 2개를 열어 약 9000만원 정도의 대출금이 있고, 7500만원 전세금이 있으며

              7000만원 상당의 집이 있습니다.

대부분의 포트폴리오가 적금 상품으로 이루어져 있어 부동산 가격 평균 상승률 4%보다 높은 수익을 기대할 수 있는 포트폴리오로 수정하여

단기로 필요한 자금들은 적금상품으로 비율을 설정하시고

중장기로 펀드나 저축보험으로 비율을 설정하시는 것이 좋을 것 같습니다.

현재 아파트의 매매가는 떨어지고 있으나 아파트 매수세가 전세 수요로 전도되어 전세금은 오르는 추세를 보이고 있습니다.

앞으로 5년후에 도시로 이사할려고 합니다,. 아파트가 1억5천정도 하는데로 옮길려고 하는데요.

대출금 이자는 1480만원짜리는 8.2%, 나머지는 4~5%대입니다.

제가 알고 싶은 것은

   1.대출금과 저축을 어느 정도로 나누어 해야할지 ?  대출금 상환에만 주력하면

      5년후 아파트 구입할때는 다시 대출을 받아야 하거든요.

- 그렇죠 아무래도 그래서 제 생각엔

  우선 대출이율이 높은 8.2%짜리 대출을 상환 하는 것에 주력 하는 것이 좋을 것 같습니다.

  8%라는 수익률이 예금 금리에 두배나 달하는 이율이고 8%이상의 안정적인 수익을 내기란 쉽지 않습니다.

  그리고 나머지 대출은 이자를 내면서 적립식 펀드로 목돈을 모아 대출을 상환하는 것이 좋을 것 같습니다.

 주식형 펀드보다 상대적으로 덜 위험한 채권이나 혼합형 펀드로도 예금금리보다 높은 수익을 안정적으로 기대할 수 있습니다.

  2. 아이들 대학 학비나 유학비용을 어떻게 준비해야 할지?

- 14~ 16년후 자녀들의 대학 입학시기가 오는데요

  아무래도 자녀 두분이나 대학자금을 마련하려면 쉽지 않으실 것 같네요.

  교육보험이나 저축보험 같은 경우는 교육비 상승률 (7~8%)보다 공시이율이 낮습니다.

 또한 장기적으로는 저금리 기조가 예상 되기에 변액 유니버셜 상품을 추천 드립니다.

  3. 노후자금은 어떻게 모아야 할지?

      (지금 공무원 행정공제 30만원을 노후자금으로 준비하고 있습니다. 

        복리이고 이율은 5%정도 됩니다.)

- 회원님께서 노후의 시작 시점과 노후 생활비를 어느정도 계획하고 공제회를 통해 얼마의 연금을 수령하실 수 있는지는 모르겠으나. 변액 유니버셜로 자녀 학자금으로 쓰시고 남은 돈을 연금으로 전화 할 수 있는 상품으로 준비 하시는 것도 좋을 것 같습니다.

회원님께서보다 효율적이고 안정적인 자산관리와 상품추천 및 설명이 필요하시면 저의 연락처나 메일로 추가문의해 주세요.

끝까지 읽어 주셔서 감사 드립니다.

모네타 강남 1센터  컨설턴트 장성구 02-2179-1467

010-9511-1588   monetagogo@nate.com

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생명&손해보험 자격/ 펀드투자상담사/증권투자상담사

모네타 재정상담위원/ 네이트온 재테크상담/ 싱싱 새내기 재테크 카페 상담

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