등록일 2010/08/16
안녕하세요,
저희 부부는 공무원커플이고 올해결혼하여 아직 재무설계가 제대로 되지 않은 상황입니다.
상담드릴 부분은 앞으로 연말정산시 어떻게해야 소득공제를 최대로 받을 수 있는지와
재테크 상담입니다.
현재 저희 상황은 둘다 세전 2800만 가량이구요. (세후 월 평균180만 안팎입니다)
1. ETF 100만
2. 주택청약 10만
3. 개인보험 30만(둘이 합쳐서)
4. 개인연금 25만(연 300만원소득공제)
5.태아보험 월 5만
이렇게 들어가고 있습니다. 개인연금25(비과세)을 와이프이름으로 하나 더 들 예정이구요.
연말정산시 소득공제를 많이 받으려면 한쪽으로 몰아서 하는게 나을까요
아니면 소득이 비슷하니 각각 받는게 나을까요?
현재 와이프가 제 부양가족으로 등록이 되어있고, 위에 말씀드린 것들이 모두 제 명의로
들어가고 있습니다.
그러면 와이프 앞으로 개인연금, 신용카드공제, 현금영수증공제 등을 제것까지 몰아주는게
나을까요?아직 과세지표가 낮다보니 돌려받을 공제액수도 적습니다^^
여기서 더보충해서 최대한 세테트할 수단이 있는지요?
참고로, 와이프가 12월부터 약 1년가량 육아휴직에 들어갈 예정입니다.
이런 상황에서 더 보충해야할 재테크는 어떤게 있을까요?
상담부탁드립니다~~육아휴직시에 효과적인 방법은 뭐가 있을지 궁금하네요.
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^^ 안녕하세요. 김기진 CFP 입니다.
올려 주신 내용에 대해 답변해 드리도록 하겠습니다.
------------------------------------------------------------------------------안녕하세요,
저희 부부는 공무원커플이고 올해결혼하여 아직 재무설계가 제대로 되지 않은 상황입니다.
상담드릴 부분은 앞으로 연말정산시 어떻게해야 소득공제를 최대로 받을 수 있는지와
재테크 상담입니다.
현재 저희 상황은 둘다 세전 2800만 가량이구요. (세후 월 평균180만 안팎입니다)
1. ETF 100만
=> 분산 투자를 통해 위험을 분산하시기 바랍니다.
2. 주택청약 10만
3. 개인보험 30만(둘이 합쳐서)
4. 개인연금 25만(한 사람)
=> 소득공제되는 상품인가요?
이렇게 들어가고 있습니다. 개인연금(25만)을 와이프이름으로 하나 더 들 예정이구요.
연말정산시 소득공제를 많이 받으려면 한쪽으로 몰아서 하는게 나을까요
아니면 소득이 비슷하니 각각 받는게 나을까요?
=> 소득공제는 추후 연금소득세 징수로 인해 두분의 경우는 큰 메리트가 없습니다.
=> 차라리 투자를 통해 목돈을 마련해서 주택 장만에 보태시거나 노후를 좀더 윤택하게 보내기
위한 노후자금을 보충하는 플랜을 세워 보시기 바랍니다.
현재 와이프가 제 부양가족으로 등록이 되어있고, 위에 말씀드린 것들이 모두 제 명의로
들어가고 있습니다.
그러면 와이프 앞으로 개인연금, 신용카드공제, 현금영수증공제 등을 제것까지 몰아주는게
나을까요?
=> 개인연금의 소득공제는 각각 개인별 입니다.
=> 신용카드와 현금영수증도 두분이 소득이 있기 때문에 자기 명의의 카드로 쓰시면 소득공제
효과 없습니다.
=> 따라서 소득공제를 한쪽으로 몰아 주시려면 배우자 명의의 카드를 사용하셔야 할 것입니다.
=> 하지만 두분의 경우 소득이 동일하기 때문에 어느 한쪽으로 몰던지 간에 공제 효과는 비슷할
것이고요, 다만 신용카드나 현금영수증 공제의 경우 최소 한도가 있으니 한쪽으로 몰아서
공제 받으시는 것이 좋을 것입니다.
참고로, 와이프가 12월부터 약 1년가량 육아휴직에 들어갈 예정입니다.
이런 상황에서 더 보충해야할 재테크는 어떤게 있을까요?
=> 출산과 육아를 대비한 자금 마련이 필요합니다.
=> 출산 이후에는 교육비 마련(대학,유학,대학원 등)을 위한 플랜이 필요하고요.
=> ETF에 올인되어 있는 재테크를 단기.중기.장기 목표에 맞춰 재 배분하는 작업이 필요할 것입
니다.
상담부탁드립니다~~
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좀더 자세한 상담은 정보가 부족한 관계로 어렵습니다. ^^;
답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
좋은 하루 되세요.^^
