부동산 정보포털에서 거래포털로!

안녕하세요

현재 저에 재무상태를 보시고 설계좀 부탁드립니다.

***보험***

실비보험:4.5만  

종신보험:6만     

암보험:2만         

어머님보험:5만

(월 보험료 약 17만)

***저축***

청약통장:10만(현재100만)

연금저축보험:25만(현재 100만)

일본펀드:900만(월 100만씩 1000만원까지만 불입예정 이후 다른펀드(미정) 불입계획)

3년만기신한 월복리 적금(현재 200만-분기별100만씩 불입 가능 상품)

***기타생활비내역***

가족친구회비:7.5만

경조사비:10만

어머니 생활비:30만

교육비:1~20만 (학원 및 시험을 볼때는 1~200만정도 듭니다)

카드대금:50만(보통술값)

현금사용:30만

***빚***

받을돈:3000만

갚을돈:50만 카드현금서비스

***부채***

없음

월소득:약 450만(프리랜서라 조금씩 다릅니다.)

자꾸 씀씀이가 커져서 큰일입니다.

현금이 아무렇자 않게 나가고 부족하여 현금써비스를 받는경우가 허다합니다.

또 백수 친구가있어서 대게 술값 같은경우도 제가 부담하구요

아버지도 약주를 좋아하셔서 자주 술동무해드리고 합니다.

씀씀이를 줄이고 돈을 체계적으로 관리하고싶은데.....

적당한 포트폴리오좀 부탁드립니다.

모네타 금융센터 재무상담사 이현우 입니다.

월 수입 월 지출 내용 지출금액 지출비율 4,500,000 생활비 생활비 1,500,000 33% 　 　 소계 1,500,000 부동산 저축/투자 청약 100,000 30% 　 　 연금저축 250,000 　 　 펀드 1,000,000 자산 　 　 청약 1,000,000 　 　 연금저축 1,000,000 소계 1,350,000 펀드 　 보장성보험 실비/종신 105,000 4% 대여금 30,000,000 암 20,000 　 　 어머님 50,000 자산 계 32,000,000 소계 175,000 부채상환 　 　 0% 부채 　 　 현금서비스 500,000 소계 0 　 　 기타 　 　 0% 　 　 　 　 부채 계 500,000 소계 0 4,500,000 　 3,025,000 　 잉여자금 1,475,000

회원님의 재무현황을 정리해 나타낸 표입니다.

지출 통제와 체계적인 자산관리에 대해 문의하셨습니다.

소비지출에 대한 부분은 회원님 스스로 조절하려는 노력이 필요하겠습니다.

신용카드는 잘쓰면 효율적이지만 빈번한 현금서비스와 술값부담 등으로 통제가 되지 않는다면 당분간 사용하지 않도록 하는 것이 좋을 수 있습니다.

월 생활비를 정해 하나의 통장에 따로 관리하시면서 체크카드로 사용해 보는 것도 좋겠습니다.

현재 저축부분은 잉여자금을 활용해 수정하는 것이 필요하겠습니다.

자산관리에 있어서 우리는 단기, 중기, 장기의 기간별로 활용할 수 있는 재테크주머니를 만들어 놓고 이 주머니 안에서 효율적인 금융상품을 활용해야 합니다.

1. 단기주머니

단기주머니 안에서는 CMA를 활용해 비상자금을 관리하고 적금을 이용해 목돈을 만들고, 이 목돈은 예금으로 안전하게 더 큰 자산을 형성해 나가는 것이 필요합니다.

투자기간과 투자성향, 기대수익률에 따라 채권이나 ELS상품을 활용할 수도 있겠습니다.

3년 내로 목표하시는 사항에 대해서는 이 단기주머니를 활용해 준비하시는 것이 좋겠습니다.

2. 중기주머니

은행금리 이상의 수익률을 기대하기위한 투자상품 중 우리가 쉽게 접근할 수 있는 상품이 펀드입니다.

펀드는 장기, 적립식, 분산투자의 기본 원칙만 지켜나간다면 기대수익이 달성 가능할 것이며 시장상황에 따라 CMA자금을 활용하여 추가불입해 코스트에버리지 효과를 높이고 기대수익 달성 후에는 환매를 통해 수익을 실현하는 전략적인 운용이 필요합니다.

현재 가입중인 일본펀드의 경우 월 100만원씩 상당한 자금을 투자하고 계신데 국내펀드, 기타해외펀드, 원자재펀드 등으로 분산하여 중장기적인 투자기간을 목표로 투자하시는 것이 필요합니다.

투자는 기대수익 달성시 환매를 통해 수익을 실현해야 하는 것이므로 단기적으로는 손실의 위험이 존재하기 때문에 계획적인 투자계획을 세워나가시면 좋겠습니다.

3. 장기주머니

장기적으로는 투자수익 뿐만아니라 비과세혜택을 활용하거나 연금등으로 활용할 수 있는 금융상품 활용이 필요합니다.

가입중인 연금저축보험은 회원님께 적합한 상품인지 점검이 필요하겠습니다.

비과세통장으로 활용하면서 필요에따라 목적자금이나 연금등으로 활용가능한 상품활용을 고려해 보시는 것도 좋겠습니다.

온라인상으로 상담을 진행하는 것에 부족한 부분이 많이 있습니다.

회원님의 목표등 파악이 이루어져야 효율적인 포트폴리오 구성이 가능하므로 이러한 포트폴리오 구성과 금융상품 선택에 도움이 필요하시면 아래 연락처를 통해 상담 요청하셔도 좋겠습니다.

10분 이상 고민하고 계시다면 말입니다^^

모네타 금융센터 재무상담사 이현우(증권/펀드/파생상품 투자상담사)

연락처) 02-2084-5017 / 010-3793-2966

이메일) passlhw@naver.com