등록일 2010/01/14 현재 남편의 연봉은 3800~4000만원(세전) 이고 올해 10%정도 오를것으로 예상합니다.
보험료가 많이 나오는 편인데 줄여야할지 아님 계속 유지해야할지 고민입니다.
현 보험료 납입상황은
1. 남편(33세)
AIG종신보험 50,000원 (2002년가입 80세만기 80세납)
동양암보험 30,400원 (2007년가입 80세만기 80세납)
메리츠실비보험 56,000원 (2007년가입 80세만기 80세납)
메트라이프 변액연금보험 50만원가입이나 현재 띄엄띄엄 납입중(2006년 2월가입)
2. 아내(33세)
AIG종신보험 40,380원 (2002년가입 80세만기 80세납)
동양암보험 23,500원 (2007년가입 80세만기 80세납)
메리츠실비보험 60,000원 (2007년가입 80세만기 60세납)
3. 첫아이(3세)
현대해상실비 34,800원 (2007년가입 25세만기 15년납)
동양생명 13,100원 ( 2008년가입 30세만기 15년납)
4. 둘째아이 임신중 실비보험 가입예정
5. 부모님
친정아버지(60세)
교보생명효보험 52,470원 (2004년가입 80세만기 80세납)
시어머니(63세)
동양생명 74,950원 (2008년가입 80세만기 80세납)
총합계 : 465,600 (2009년 실수령 월급대비 17%정도)
문제는 여기부터입니다.
1. 종신보험을 가입할당시 학생신분이어서 특약가입이 미비하고 종신금액도 2500만원정도여서
실비보험을 가입하면서 특약부분을 보충하다보니 가입금액이 커졌고 제가 보험료를 수령해본적이 있는데 정말 많이 나오는 편이었습니다. 그런데 AIG가 AIA로 바뀌어서 고민이 좀됩니다.
2. 메리츠가입당시 최저금액이 50.000원부터였고 그중 30~40%정도가 준비금으로 책정되어 있었습니다. 저는 어차피 20년 뒤에 환급비용은 하나도 없어도 보험료가 적은게 좋은데 그게 제 맘대로 안되더군요. 제가 가입할때는 실비보험이 5000원 제외하고 다 나오는데 3년 갱신후 새로 바뀐 보험방식으로 적용되는지 걱정입니다. 그렇다면 굳이 비싼 보험료를 유지해야하나 싶구요.
3. 친정아버지 보험은 결혼전부터 제가 내던거여서 계속 유지하고있고 현재 생명보험사에 가입되어 있는 보험은 이거 하나입니다.
4. 시어머니는 결혼당시 갑상선 수술을 2차례받으셨고 보험가입이 하나도 안되있는 상태였습니다. 아는 보험설계사에게 본사에 문의해달라고 해서 겨우 갑상선부분만 제외하고 가입한 상황이라 꼭 유지해야합니다. 보험이 이거 하나거든요.
어디를 어떻게 손봐야할까요? 그냥 가자니 너무 부담되네요.
제가 봐서는 AIG나 아님 메리츠를 손대야할거 같은데 막상 하나를 없애자니 뭔가 부족해보여서요...
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납입기간을 설정할때는 은퇴시점도 고려해야 합니다. 기본적으로 모든 보장성 보험은 아니더라도 주된 보험계약은 납입기간을 은퇴이전으로 맞출 필요가 있습니다.
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^^ 안녕하세요. 김기진 CFP 입니다.
질문하신 내역에 대해 답변을 해드리도록 하겠습니다.
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현재 남편의 연봉은 3800~4000만원(세전) 이고 올해 10%정도 오를것으로 예상합니다.
보험료가 많이 나오는 편인데 줄여야할지 아님 계속 유지해야할지 고민입니다.
현 보험료 납입상황은
1. 남편(33세)
AIG종신보험 50,000원 (2002년가입 80세만기 80세납)
동양암보험 30,400원 (2007년가입 80세만기 80세납)
메리츠실비보험 56,000원 (2007년가입 80세만기 80세납)
=> 보장내역을 봐야 정확히 답변 가능합니다. 금액으로만 볼때는 크지 않습니다. 하지만 납입
기간이 너무 장기네요.
=> 납입기간을 설정할때는 은퇴시점도 고려해야 합니다. 지금 내고 있는 돈을 은퇴후에 먹고
살기도 힘든때에 계속해서 내야 한다면 어떤 결과가 올까요?
=> 기본적으로 모든 보장성 보험은 아니더라도 주된 보험계약은 납입기간을 은퇴이전으로 맞
출 필요가 있습니다. 참고하십시오.
메트라이프 변액연금보험 50만원가입이나 현재 띄엄띄엄 납입중(2006년 2월가입)
2. 아내(33세)
AIG종신보험 40,380원 (2002년가입 80세만기 80세납)
동양암보험 23,500원 (2007년가입 80세만기 80세납)
메리츠실비보험 60,000원 (2007년가입 80세만기 60세납)
=> 보험료 납입기간과 보험료를 볼 때는 아내분의 보험료가 과해 보입니다.
=> 보장내용과 보험료에 대해 적정성을 살펴보시기 바랍니다.
=> 아마도 사망에 대한 보장을 크게 넣었거나 중복되어 보장이 과한 부분이 있지 않나 싶네요.
3. 첫아이(3세)
현대해상실비 34,800원 (2007년가입 25세만기 15년납)
=> 보험료를 줄이고자 한다면 남자아이는 3만원 정도 여자아이는 2.5만원 정도면 가입이 가능
합니다. 아이의 건강에 문제가 없다면 교체를 검토해 보시기 바랍니다.
=> 보험료의 차이는 만기시 돌려주는 환급금의 차이입니다. 환급금이 많은것 보다는 지금 납
입하는 보험료를 줄여서 다른 대체 투자를 하는 것이 더 효율적입니다.
동양생명 13,100원 ( 2008년가입 30세만기 15년납)
4. 둘째아이 임신중 실비보험 가입예정
5. 부모님
친정아버지(60세)
교보생명효보험 52,470원 (2004년가입 80세만기 80세납)
시어머니(63세)
동양생명 74,950원 (2008년가입 80세만기 80세납)
총합계 : 465,600 (2009년 실수령 월급대비 17%정도)
=> 부모님을 제외할 경우 보험료가 금액적으로 과하지는않습니다. 다만 보험료 기간을 설정이
다소 문제가 있습니다. 일반적으로 한가정의 보장성보험의 보험료 비중을 논할때는 부모님
은 포함하지 않은 금액을 기준으로 봅니다.
문제는 여기부터입니다.
1. 종신보험을 가입할당시 학생신분이어서 특약가입이 미비하고 종신금액도 2500만원정도여서
실비보험을 가입하면서 특약부분을 보충하다보니 가입금액이 커졌고 제가 보험료를 수령해본적이 있는데 정말 많이 나오는 편이었습니다. 그런데 AIG가 AIA로 바뀌어서 고민이 좀됩니다.
=> 보장 내역을 봐야 답변이 가능합니다. 보험사가 바뀐 부분은 크게 걱정하지 않으셔도 됩니다.
=> 당장 어떤 영향이 있지는 않을 것입니다.
2. 메리츠가입당시 최저금액이 50.000원부터였고 그중 30~40%정도가 준비금으로 책정되어 있었습니다. 저는 어차피 20년 뒤에 환급비용은 하나도 없어도 보험료가 적은게 좋은데 그게 제 맘대로 안되더군요. 제가 가입할때는 실비보험이 5000원 제외하고 다 나오는데 3년 갱신후 새로 바뀐 보험방식으로 적용되는지 걱정입니다. 그렇다면 굳이 비싼 보험료를 유지해야하나 싶구요.
=> 2007년 가입하신 분들은 바뀐 실비제도의 적용을 받지 않습니다.
=> 가입당시의 조건이 유지되니 걱정안하셔도 됩니다.
=> 하지만 순수실비로 보험을 바꾸신다면 보험료는 3만원대로 줄이실 수 있습니다. 단 입원이나
진단비는 없습니다.
=> 보험에 대한 리모델링은 전체적인 보장내역을 가지고 논할 사항입니다.^^ 참고하십시오.
3. 친정아버지 보험은 결혼전부터 제가 내던거여서 계속 유지하고있고 현재 생명보험사에 가입되어 있는 보험은 이거 하나입니다.
4. 시어머니는 결혼당시 갑상선 수술을 2차례받으셨고 보험가입이 하나도 안되있는 상태였습니다. 아는 보험설계사에게 본사에 문의해달라고 해서 겨우 갑상선부분만 제외하고 가입한 상황이라 꼭 유지해야합니다. 보험이 이거 하나거든요
어디를 어떻게 손봐야할까요? 그냥 가자니 너무 부담되네요.
제가 봐서는 AIG나 아님 메리츠를 손대야할거 같은데 막상 하나를 없애자니 뭔가 부족해보여서요...
=> 보장성보험은 전체적인 보장수준을 봐야 답변이 가능합니다. 금액만으로 판단하기에는 무리
가 있습니다.
=> 전체적인 보장분석을 토대로 리모델링을 검토하시기 바랍니다.
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답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
좋은 하루 되십시오.^^
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김기진 CFP (국제공인재무설계사)
연락처 : 010-7127-7862
E-mail : kgj9110 @lycos.co.kr
현) MetLife 생명 근무
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