등록일 2009/11/26
안녕하세요 곧 28살이되는 직장인인데 결혼목적자금을 잘
설정해야할듯_
싶어서 2009년 12월 평가기준으로 나열합니다.
* 급여= 12개월 * (세후) 130 만원 = 총 15,600,000
* 상여= 4번지급 * (세후) 120만원 = 총 4,800,000
* 총소득 = 세후 2천이 조금 안됨.
* 퇴직금 추계금액 = 10,000,000 (2009년 12월기준)
* 토마토 정기예금 만기금액 = 11,290,000 (2009년 11월 26일만기)
* 동부화재 파워라이프 보험 (통합보험) = 21회납입 (75,000씩*21회) 1,575,000
-> 만기환급금으로 했으나 자산이라고 생각은 안하나 그냥 적어넣었음.
* 토마토 정기적금 = 3,600,000
* 토마토 정기적금 = 300,000
* 총 자산 = 25,190,000 (보험은 제외)
1, 오늘 만기된 정기예금은 그냥 그대로 또 저축은행에 묶어야할까요?
2, 30살이 될때(결혼목표) 5천의 결혼자금으로 결혼을 준비하고 싶은데
저의 제태크 방식이 어떤지? 따끔한 지적 부탁드림
3,펀드나 다른 재테크에도 손을 대야할까요?
4,세후 130만원 급여를 어떻게 잘 굴려서 재테크를 해야할지?
꼭 답변바랍니다!
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반갑습니다 회원님.
SK모네타 금융자산관리사 백승호입니다.
회원님께서 목적자금을 달성하기 위해서는 지금보다 효율적인 전략이 필요할 듯 합니다.
현재는 자금을 굴리는 것이아니라 자금을 모으는 개념으로 자산관리를 하고 계십니다.
자금을 굴리시려면 투자가 동반되어야 합니다.
투자는 분명히 원금손실의 위험이 있지만 초과수익기회를 가져다 줍니다.
저축은 소비위험(단기)과 이자소득(장기)감소위험이 있지만 안전하고 유동성이 뛰어납니다.
결국 회원님께서 지금보다 효율적인 자산관리를 하기위해서는 다양한 금융상품을 활용한
즉, 저축과 투자를 적절히 배분하여 자산관리를 하시는 것이 장기적으로 좋은방법입니다.
우선 회원님께서 문의하신 내용에 대해서 답변드리겠습니다.
1, 오늘 만기된 정기예금은 그냥 그대로 또 저축은행에 묶어야할까요?
=>다시 저축은행에 묶어두는 것은 단순히 보관하는 것 이상의 가치를 갖지는 못합니다.
결국 초과수익의 기회를 잃게되는데 장기적인 관점에서 보면 굉장한 이자손실입니다.
적어도 20~30% 정도는 투자를 하시는 것이 좋은 방법이라고 판단됩니다.
현재 ELS, DLS 등의 투자상품 중 원금보장과 중도상환기능이 제공되는 투자상품이
적지않게 출시되고 있습니다.
투자를 하는데 있어 가장 망설이게되는 것이 원금손실에 대한 부담인데 원금손실위험이
없다면 투자를 망설이 필요가 없을 것입니다.
(단, 조건에 어긋나는 중도해지 시 원금손실이 가능하니다.)
2, 30살이 될때(결혼목표) 5천의 결혼자금으로 결혼을 준비하고 싶은데
저의 제태크 방식이 어떤지? 따끔한 지적 부탁드림
=>현재 회원님의 자산관리 방식은 위에서 언급했듯이 '보관' 개념에 치중되어 있습니다.
적정비중의 투자가 반드시 필요하다고 보여집니다.
하지만 결혼자금의 특성 상 안정성에 비중을 두셔야 합니다.
결혼자금을 모으시고자 지출되는 月저축액 중 80~90%는 적금으로 안전하게 운용하시고
나머지 부분은 안정성이 높은 인덱스펀드를 통해 운용하는 방안을 추천합니다.
3,펀드나 다른 재테크에도 손을 대야할까요?
=>물론입니다.
펀드뿐만 아니라 VUL, ELS, DSL 등 기간과 재무목표에 따라서 적절한 금융상품이 다양합니다.
중요한 것은 재무목표와 투자기간에 맞는 상품을 선택하는 것 입니다.
예를 들어 단기, 중기적인 재무목표를 위해서 VUL상품을 선택하는 것은 적절하지 못하며
반대로 장기적인 재무목표에 펀드, ELS 등을 활용하는 선택도 적절하지 못합니다.
즉, 단기,중기적인 재무목표에 적합한 투자상품은 펀드 등이 있으며
장기적인 재무목표에 적합한 투자상품은 VUL등이 있습니다.
4,세후 130만원 급여를 어떻게 잘 굴려서 재테크를 해야할지?
=>어떻게 굴릴지를 결정하시기 보다는 어느정도의 자금이, 무엇을 위해, 언제쯤, 필요할 것인가를
먼저 생각해보시기 바랍니다.
일반적으로 많은 분들이 자산을 잘 모으시지만 잘 쓰지는 못합니다.
즉, 뚜렷한 목표설정이 없으면 힘들게 모은 자산을 엉뚱한 곳에 쓰기 마련입니다.
전문가와 상의하여 회원님의 재무목표를 명확하게 세우시고 실행방안에 대해서 조언을
얻으시기 바랍니다.
저의 답변이 도움이 되셨기를 바라며
상세하고 체계적인 실행방안에 대해 도움을 받고자하신다면 메일(유선)로 연락바랍니다.
정기적으로 재테크관련 정보를 보내드리고 도움을 드리도록 하겠습니다.
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SK(주)팍스넷 모네타 금융자산관리사 백 승 호
모네타 직통전화 02-2084-6984, 010-9256-1617
Mail :sh-baek1220@nate.com
※프로필
現)sk 모네타 금융센터 금융자산관리사
금융자산관리사(FP), 증권투자상담사
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