등록일 2005/12/05 안녕하세요. 조만간 천만원의 여유자금이 생기는 직장인입니다.
결혼 자금이나 예상하지 못한 일로 발생할 때 사용해야 할 현금등은 마련해 놓은 상태입니다. 위의 천만원은 정말 여유자금인거죠.
좀 이익이 높은것으로 재테크를 하려고 이곳저곳 알아봤더니 펀드를 추천해 주더군요.
그래서 나름대로 고른 상품이
1. 한국투자증권의 거꾸로 주식 A-1형
2. 미래에셋 디스커버리
입니다.
그런데, 두 상품에 대해서 예치식으로 해야할지, 적립식으로 해야할지 고민입니다. 두개의 차이점은 뭐고 각각의 장단점은 뭔지 말씀해 주신다면 무척 감사할 것 같군요. 투자기간도 혹시 적합한 투자기간이 따로 있나요? 뭐, 3년 이상은 넣어야 한다던가 말입니다.
혹, 다른 상품이나 다른 재테크 방법을 알려주시는 것도 감사할것 같습니다. 그럼, 답변부탁드립니다.
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안녕하세요.
회원님의 경우 여유자금으로 생기는 1000만원의 자금을 펀드를 통해서 운용을 하려고 여러 곳을 많이 알아보고, 펀드까지 추천을 받으셨는데, 추천받은 펀드들은 모두 괜찮은 펀드들입니다.
회원님께서 좀 이익이 높은 것으로 재테크를 한다고 하셨는데, 전체적으로 이익이 높으려면, 현재 시점에서는 주식의 상승률이 높을 것으로 예상되는 종목위주로 투자를 펀드들이 수익률은 높을 것입니다.
우선, 회원님께서 추천받은 2가지 펀드에 대해서 간단히 설명을 드리도록 하겠습니다.
자세한 사항은 모네타 펀드를 통해서 확인하실 수 있습니다.
1. 한국 부자아빠 거꾸로 주식 A-1형
중형 가치주 펀드 27개 중에서 성적이 가장 좋은 펀드로 펀드규모도 3,327억원으로 큰 편입니다. 전체적으로 중형가치주의 경우 가치투자를 기본으로 하기 때문에 표준편차(변동성)이 18%로 낮은 편에 속하며, 수익률은 주식시장의 전반적인 상승에 힘입어 1년간 84%의 수익률을 올리고 있습니다.
다만, 최근에 1개월 이내의 수익률이 전체적으로 같은 유형의 펀드보다 낮아지고 있는 것이 약간의 문제점으로 보입니다.
대형주에 투자하는 비중이 높긴하나, 중형주에 투자비중도 37%로 높기 때문에 분산의 효과는 충분히 있어 보이며, 가치주 중심으로 투자를 하기 때문에 시장의 변동성에 다른 성장형이나 혼합형펀드들보다는 덜 영향을 받는 종목으로 포트폴리오를 구성하고 있다는 것이 장점입니다.
2. 미래에셋 디스커버리 주식형
대형 성장형 펀드 102개 중에서 월별 수익률이 Top 5안에 들정도로 전체적인 운용을 잘 하고 있는 펀드이며, 3년 동안의 수익률은 53개 펀드중 1위를 차지하고 있으며, 올 한해 운용성과는 3위의 성적을 올리고 있습니다.
대형주이면서도 성장성이 높은 종목위주로 투자를 하기 때문에 최근 주식시장 상승에 힙입어 올 한해 90%이상의 수익률을 내고 있습니다.
최근 1주일 동안의 성적이 시장의 BM대비해서 떨어지기 때문에 좀 더 지켜봐야 하겠지만, 포트폴리오를 변경하면서 발생한 일시적인 수익하락이라고 판단이 됩니다. 왜냐하면, 3년 이상 꾸준히 높은 성적을 내는 펀드이기 때문에 그만큼 운용하는 펀드매니저를 믿고 맡길 수 있습니다.
이 펀드의 장점은 다른 펀드들보다 수수료가 낮다는 것입니다. 평균적으로 1.5% 이상의 수수료가 대부분이지만, 이 펀드는 1.090%로 상당히 낮기 때문에 상대적으로 유리합니다.
대형우량주 중에서 성장성이 높은 펀드 위주로 투자를 하기 때문에 안정감은 있으나, 대형주에 너무 몰려있기때문에 시장을 중소형주 중심에서 성장세가 두드러질 경우는 수익률이 미미할 수 있는 단점이 있기는 합니다.
<펀드 VS 펀드>
부자아빠거꾸로주식A-1
디스커버리주식형
운용사
한국투신운용
미래에셋자산운용(1위업체)
운용성과
3개월(1위), 6개월(1위), 1년(1위)
3개월(2위), 6개월(5위), 1년(3위)
유형
중형 가치주(대 45%, 중 37%, 소 18%)
대형 성장주(대 81%, 중 16, 소 2%)
상위보유종목
현대차, 현대백화점, 현대모비스, KCC, 롯데삼강
삼성전자, 현대차, 하나은행, 신세계, NHN
주요투자업종
경기순환공업재/소비재(42%), 코스닥(23%), 소비성소비재(10%)
경기순환공업재/소비재(37%), 하드웨어(14%), 금융(11%), 코스닥(11%)
총수수료
1.559%
1.090%
연평균수익률
84.14%
90.39%
표준편차
18%
20%
전반적으로 회원님께서 보유하고 있는 여유자금을 2개의 펀드로 분산투자를 하셔도 좋으실 것으로 판단이 됩니다.
또한, 예치식과 적립식으로 분산을 하셔도 무방할 것으로 보입니다.
2개의 펀드가 서로 다른 유형의 펀드이기 때문에 분산을 해도 괜찮은 것입니다.
투자기간은 거치식의 경우는 탄력적으로 하셔야할 것이 언제 주식시장이 떨어지느냐에 따라 수익률이 차이가 많이 나기 때문에 투자기간은 최소 1년으로 하신 후 주식시장이 상승반전의 여지가 없이 하락할 기미가 보일 경우는 환매를 하셔서 수익를 확보하는 것이 좋으며, 회원님께서 목표로 하는 수익률을 달성했을 경우는 일부 또는 전부 환매를 통해서 수익을 확정하는 투자방법이 필요합니다.
적립식 펀드로 운용을 할 경우는 3년 이상의 투자기간을 가져가는 것이 유리합니다만, 거치식과 같이 회원님께서 목표로 하는 수익률을 초과달성할 경우는 일부 또는 전부 환매를 통해 수익을 확정하는 것이 필요합니다.
주식시장이 언제 하락하느냐에 따라 적립식 펀드의 투자방법은 차이가 납니다. 즉, 적립식 펀드의 가입초기부터 하락하기 시작한다면, 하락하더라도 계속 불입을 하는 것이 평균매입단가를 낮출 수 있기때문에 계속 가져가는 것이 필요합니다.
회원님의 현재 상황에서 추가적으로 몇 개의 펀드로 더 분산하기 보다는 2개의 펀드면 충분할 것 같습니다.
회원님께서 전체적인 여유자금 및 목돈마련을 하는 데 위의 펀드가 도움이 되길 바랍니다.
감사합니다. [모네타 상담실]
