등록일 2008/10/21 고 1학년, 중2학년 남자아이 둘을 둔 40세 후반 맞벌이부부입니다. 그리고 시어머니 모시고 있습니다. 다름대로 교육비, 노후대책 한다고 하는데 지금 재정상 자꾸 적자가 나네요. 말이 맞벌이지 부부 월급 합하연 다른가정 가장 한사람 월급보다 작습니다. 아이들이 클수록 지출이 늘어나니 걱정입니다. 어떻게 정리를 해야 할지 몰라 전문가의 도움을 얻고자 한글 올렸습니다. 부끄럽지만 조언 부탁드립니다.
자산 : 1. 2,700만원 전세보증금포함 1,800만원대출받아 지금 거주하고 있는 단독주택 있습니다.
2. 22평아파트 전세보증금1,000만원포함 3,100만원 대출받아 임대료 20만원으로 이자주
고 있습니다. 재개발보고 구입했는데 매각할까 고민중 (재테크라 해야하는지?)
3. 아이들 교육비로 각 500만원씩 펀드장기예치
수입 : 월급여 300만원(부부포함)
지출 : 식료품비,교육비,그외 생활비 : 160만원
가족용돈 및 잡비 : 50만원
정기적이자(원금상환포함) : 50만원 (대출3,200만원:22평아파트대출미포함)
자동차유지비 : 20만원
보험 : 연금(부부동등)\ 122,780 종신(신랑)\133,000
교육관련보험\173,950 (5만원가량 2009년불입끝)
건강보험(가족모두)\227,450
적금 : 베트남주식투자적립식펀드\150,000(현잔액150만원)
미래에셋주식적립식펀드\300,000(현잔액480만원) **적금은 지금 못 넣고 있슴
제가 봐도 남한테 공개하려고 하니 재무상태가 너무 안 좋아 부끄럽습니다. 이 글을 올린 저는 걱정이 되어 가슴앓이 하고 있습니다. 저는 아무리 해도 정리가 안 되어 재무상담을 하기로 하였습니다. 두서 없이 글을 올렸습니다. 꼭 잃어보시고 조언부탁드립니다
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반갑습니다. 회원님
자녀분 둘에 시어머니까지 모시고 사신다면 5가족이 살고 계십니다. 그렇다면 잘 느끼고 계시는 것처럼 절대적으로 소득규모가 작은 편이라는 것은 명확합니다. 자녀분들의 연령이 교육비 지출이 상당히 부담되는 시기이고, 시어머니의 경우 연로하실 것으로 보여 이에 따르면 비용지출도 만만치 않을 것으로 추정됩니다. 이런 경우 아무리 회원님께서 지출을 통제하신다 해도 어느 정도의 한계는 분명 존재할 수 밖에 없습니다.
그렇다면 현재의 재정적인 어려움을 타개할 수 있는 방법은 명확하게 한 가지 밖에 없습니다. 쉽지 않은 방법이지만 소득규모를 늘릴 수 있는 길을 찾는 것입니다. 자녀분들이 용돈을 스스로 해결할 수 있도록 지도하는 것도 하나의 방법이 될 수 있습니다. 어떤 방법이든지 소득을 늘리지 않는다면 궁극적인 문제의 해결은 기대하기 어려워 보입니다.
대출(적금금리 이상의 금리가 적용되는)이 있는 상황에서는 적금을 넣지 않는 것은 당연한 조치입니다. 대출규모가 소득과 자산규모 대비 크거나 이자지출이 부담이 되는 경우는 펀드투자를 줄이시더라도 대출상환에 주력하는 전략을 가져갈 수도 있습니다. 회원님 가계의 경우 대출규모가 약 6300여 만원으로 보유 자산규모 대비 부담이 되는 수준입니다. 따라서 재개발을 노리고 구입한 부동산의 경우 전문가로부터 상세한 조언을 받아 보시고, 가망성이 없거나 시간적으로 너무 오래 걸릴 것으로 판단된다면 빨리 정리를 하시는 것이 가계재정의 안정성이나 예측성을 높일 수 있는 전략이 될 것으로 보여집니다. 당장의 자금흐름에 여유가 없는 상황에서 부동산투자를 하는 것은 적절치 않은 전략입니다. 본인 스스로 부동산투자로 성공하고자 하는 의지가 있거나 자신이 있는 경우가 아니라면 예측 가능한 재정을 꾸려나가시는 것이 바람직합니다.
두 분의 연세가 40대 후반이라면 자녀의 교육비도 중요하지만 두 분의 노후자금을 마련하는 것 역시 더 이상 늦출 수 없는 시급한 과제입니다. 다행스러운 것은 어려운 가운데서도 위험설계(보장성보험)는 적절하게 하고 계시다는 점입니다. 하지만 연로하신 시어머니까지 모시고 계시는 상황을 감안한다면 회원님의 가슴앓이는 현 피하기 어려운 일이 될 것으로 보여집니다. 제한된 소득규모 하에서 5가족이 생활하고 계셔서 지출을 줄이는 것만으로 돌파구를 찾는 것은 한계가 있습니다. 단기적으로 해결이 안 되더라도 새로운 소득원을 찾는 것만이 문제해결을 위한 유일한 방안이라는 점 명심하시고 조금이라도 소득을 늘릴 수 있는 방법을 모색해 나가시기 바랍니다. 또한 혼자서만 가슴앓이를 하지 마시고, 가족 구성원들과 가계재정에 대해 논의해 보시고 의견을 모아보실 필요가 있으며, 오프라인 상에서 부부동반으로 전문가 상담을 받아보시는 것도 큰 도움이 될 것입니다.
이용해 주셔서 고맙습니다. [모네타 상담실]
