등록일 2010/07/02 안녕하세요 37세 해외에서 근무중인 싱글입니다..
해외에서 1년정도 근무중이구요 향후 5년~7년은 계속 있어야 될듯 합니다.
현재 월급을 USD4,000정도 받고 있습니다. 평균이구요 환율에따라 +300 정도 차이가 납니다.
1년동안 받은 월급을 외화통장에 고스란히 갖고 잇습니다..
뭐를 해야할지 모르겠고 앞으로 뭔가 해야겠다는 생각에 상담을 받으려고 합니다...
8월에 한국에 들어가서 일단 인터넷 뱅킹부터 신청해야하는 무지인 입니다..
일단 간단하게 재무 현황을...
주택소유 : 용인수지구 25평 아파트 1채[시가 2억3천/전세 1억1천, 대출없음]
적금 : 장마 500,000, 일반 200,000, 저축보험[10년] 400,000
보험 : 연금저축 250,000
지출 : 부모님 500,000, 기타 생활비는 현지 법인에서 제공... 매달 200불정도 사용
통장잔고 : 40,000불 USD, 35,000,000잔고
월급 : USD4,000(+300)
8월에 외화는 환전해서 정기예금으로 묶을예정입니다.
월급을 매달 환전해서 적금혹은 딴용도에 투자를 하고 싶은데
어떤 상품이나 어떤투자가 좋을까여..
월급에서 500불 정도만 나두고 3,500불은 모두 운용하고 싶습니다..
상담을 부탁 드려요...
5년후 한국에서 살게되면 꼭 여유로운 생활과 결혼도 해야해서요...
해외고생하면서 번돈 꼭 잘굴리고 싶습니다.
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모네타 컨설턴트 유동일입니다.
지금 상담 내용중 제일 우선시 되는 것은 5~7년 고생하셔서 번돈을 어떻게 재테크를 하셔야 하냐 인 것 같습니다.
크게 두가지로 보면 지금 보유 하신 목돈과 매월 잉여 자금 $3,500 의 투자방안 입니다.
첫번째로 가지고 계신 목돈은 이렇게 운용 하세요.
현재 시장은 서브프라임 사태이후 경기 부양할 목적으로 시중에 풀린 과잉 유동성으로 인해서 인플레이션이 발생 할 가능성이 높습니다. 그렇게 되면 인플레이션을 헷징 할 수 있는 투자 수단이 필요 한데 현재 나와 있는 상품들 중에서는 물가연동부 국채가 제일 적합하다고 판단 됩니다. 기본적인 개념은 이자와 원금에 대해서 물가 상승률 만큼을 부가 해주는 방식인데 예를 들어서 1000만원을 표면금리 3%인 물가 연동부 국채에 투자 하신다고 하면 물가 상승률이 3%이면 채권원금 1000만원에 대해서 3%를 더해서 1030만원을 주고 표면금리 3%도 3.09% 되는 방식입니다.
현재 물가 상승률 만으로도 7%의 수익률 이라고 보시면 됩니다. 이걸 가지고 계시다가 중도 환매 하시거나 아니면 만기 까지 보유 하셔도 됩니다. 기본적으로 국채는 10년이상으로 발행 되기 때문에 이점에 유념하시고 투자 하시면 됩니다. 물론 중도 매매는 가능 합니다.
두번째로 매월 잉여자금 운용 전략 입니다.
현재 회원님은 한가지 한국에서 일하는 분들과 다른 환차손 이라는 리스크에 노출 되어 있습니다. 기존 기준 통화 였던 달러가 흔들리면서 달러의 가치가 많이 하락했습니다. 지금 현재는 유로의 부진과 경기의 불확실성에 기안한 미국 국채등의 안정자산 선호 현상 때문에 일시 적으로 가려져 있지만 조만간 가시화 될 문제 입니다.
이걸 원론적으로 해결 하기 위해서는 달러 선물 시장에서 매도 포지션을 가져 가셔야 하는데 일반인이 하기에는 조금 어려운 전략 입니다. 그래서 고려 한게 현재 적립식 투자와 맞물려서 국내 주식형 펀드를 적립식으로 하시면 됩니다. 우리나라 주식 시장은 현재 주요 시장 매수 세력이 없어서 외국인 투자들의 포지션에 따라 크게 좌우 됩니다. 자본시장이 개방 되면서 나타난 현상이 외국인 투자 자금이 들어 오면 환시장에서 공급이 늘어나 환율은 떨어 집니다. 외국인 입장에서 국내 시장은 성장률은 둔화 됐지만 좋은 투자처 입니다. 그러다 보니 현재 환율과 주가는 최근 몇년동안 역의 관계가 형성되어 왔습니다. 또한 국내 주식 시장이 저평가 되어 있는건 사실 입니다. 최근 세계적으로 큰 관심을 받고 있는 아이폰이나 아이패드에 들어 가는 메모리 칩이나 디스플레이 장치는 모두 삼성과 엘지에서 만드는 제품으로 향후에도 그분야 에서 만큼은 꾸준한 경쟁력은 확보 될 것 같습니다. 그래서 적립식으로 국내 주식형 펀드중 IT 관련 펀드에 투자 하시면 됩니다. 그러므로 회원님이 펀드에 투자 하신 다면 환차손으로 인한 손해를 일부는 줄이 실 수 있습니다. 단, 상관 관계가 조금 적어서 완전한 헷징이 되지는 못합니다.
그리고 또하나 고려 하셔야 하는 부분이 commodity시장 입니다. 향후 3년간은 전세계 경제가 인플레이션으로 인해 상당히 힘든 시기가 올 것입니다. 그시장에서 당연히 두각을 나타내는게 현물입니다. 지금 현재 이머징에 대한 판도도 서서히 바껴 가고 있는데 기존 브릭스 체제에서 신흥 자원국 시장 위주로 판도가 바뀌고 있습니다. 인플레이션을 겪고 나면 신흥국의 국가적인 위상이 변동이 생길 가능성이 많습니다. 그럼 지금 부터 이런 신흥국 들에 투자가 되셔야 합니다. 개인이 투자 하시기 보단 신흥국 자원국 펀드에 투자 하시면 시장의 변화로 인한 수익을 내실수 있습니다.
시장 상황에 대해서 말씀을 드렸으니 회원님이 하셔야 할 재테크및 재무설계에 대해서 말씀 드리겠습니다.
회원님은 현재 5년정도 근무 예정이시고 한국 으로 복귀 하시게 되면 전세보증금 상환자금 하고 결혼 자금 그리고 한가지 쉐도우 코스트가 발생합니다. 한국 복귀와 함께 월에 $200씩 지급 되는 생활비가 줄어 들어서 실질적인 소득 감소 효과가 발생 하는 것이 쉐도우 코스트 입니다.
그럼 일단 해결 하셔야 하는 문제는 위에 3가지 하나씩 짚어 드리면 먼저 전세 보증금에 대한 상환은 매월 150만원이라는 준비 자금을 필요로 합니다. 기간 자체도 5년이고 여유가 있는 관계로 적립식 펀드에 투자 하시면 됩니다. 기대 수익률 보수적으로 봐서 5%라 가정하면 1억이 약간 넘는 돈이 생기게 되고 이걸 전세 보증금 상환 비용으로 활용 하시면 됩니다.
두번째 결혼 비용 입니다. 결혼 비용은 기준이 없습니다. 1000만원을 가지고 결혼 하실 수도 있고 무한정 커질 수도 있는게 결혼 비용 입니다. 만약 남자분 이시라면 결혼비용의 대부분이 주택마련 자금입니다. 현재 주택을 보유 하고 계셔서 결혼 비용은 크게 부담이 되지는 않을 것으로 판단 됩니다.
마지막으로 쉐도우 코스트 문제 입니다. 이 부분이 제일 어려운 부분인데 지금 보유 자금 8,300만원 이시고 매월 한화로 420만원을 투자 하실 예정이고 그중에 전세보증금 상환비용 150만원을 제외하면 270만원의 저축 여력이 생깁니다. 매월 적립금액 270만원을 5년간 꾸준히 투자 하신다면 대략 2억 가량이 됩니다. 그리고 가지고 계신 8,300만원은 1억 가량이 됩니다. 5년후 금리가 정상 수준이라는 가정하에 적당한 회사채를 골라서 투자 하신다면 표면금리 연 6%라는 가정 하에 월에 120만원 가량의 추가 수입이 가능 합니다. 이런 방법으로 풀어 가신 다면 위에 3가지 문제는 일단 해결 된다고 보시면 됩니다.
하지만 명심 하셔야 하는건 노후자금도 이제 준비를 하셔야 하는 시기 입니다.
지금 불입하고 계신 25만원짜리 연금저축과 국민연금을 고려 해도 지금 부터 추가로 50만원 정도는 추가로 적립 하셔야 월에 200만원이 노후 자금으로 확보가 됩니다. 전액은 아니더라도 이것도 고려해 보셔야 합니다.
필요 한것들은 정리를 해드린 것 같습니다. 서면상으로 상담하다 보니 내용이 난해한 것 같습니다. 가급적 8월에 한국에 입국 하시면 재무컨설팅을 받으셔야 합니다. 그리고 전략을 충분히 짠 후에 투자 하신다면 좋은 결과가 있으리라 예상 됩니다. 더 궁금 하신 것들은 아래 연락처로 연락 주시면 답변 드리겠습니다.
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