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20대 후반의 미혼인 직장 여성입니다.

재무 설계사에게 상담을 받아 그간 저축만 해오던 패턴을 변경하여 투자를 하고 싶었습니다.

재무 설계사는 전체 저축 가능한 금액 중 저축과 투자의 비율을 3:7로 하는 것도 좋은 방법이라 했지만

일단 처음 시도하는 것이기에 5:5로 설정했습니다. 그래서 결국 전체 월급 중 1/4을 투자 비율로 설정했으며

금일 재무설계사가 추천해 준 상품이 KB 생명의 "KB Star 변액 유니버설 보험"이라는 상품이었습니다.

1. 현재 제 나이의 직장 여성으로써 변액 유니버설 보험과 같은 장기 투자용 상품이 적절한지요?

저축으로 돈을 모아 그 돈으로 단기 투자를 하는 것이 좋지 않을까요?

2. 투자용으로 추천 받기는 했으나 KB Star 변액 유니버설 보험이 아무래도 보험이라는 글씨가 박혀 있어 과연 효과적인 투자가 될 수 있는지 염려 됩니다.(왠지 재무 설계사 쪽에서도 다양한 선택이 아닌 하나의 상품만 들고와서 밀어 붙이는 듯한 느낌도 있었습니다.-주 거래 은행의 상품이 신용도 상승에 좋다는 의견으로 해당 상품 추천)

3. 기사를 살짝 검색해 봤는데 변액 유니버설 보험 상품이 작년에 그리 밝지는 않았으며, 보험을 들지 않은 사람들이 보험 대신 드는 듯한 느낌이 많이 들었습니다.(참고로 종신 보험은 오래전에 들어 놓은 상황이며, 실비 보험 가입도 생각해보라는 권유를 재무 설계사로부터 받았습니다.)

참고로 현재 거치식 예금 상품 두 종이 있으며, KB Star 변액 유니버설 보험 금액과 동일한 금액으로 적금형 상품을 추가할 예정입니다.

 반갑습니다. 모네타 전경호입니다.

 20대 후반의 미혼인 직장 여성입니다.

 재무 설계사에게 상담을 받아 그간 저축만 해오던 패턴을 변경하여 투자를 하고 싶었습니다.

 재무 설계사는 전체 저축 가능한 금액 중 저축과 투자의 비율을 3:7로 하는 것도 좋은 방법

 이라 했지만 일단 처음 시도하는 것이기에 5:5로 설정했습니다.

 => 저축과 투자의 비율 100에서 자신의 나이를 뺀 만큼 공격적으로 투자를 하라고

 재테크 서적에서 많이 나오죠?  왜냐하면 나이가 어리니깐 손해를 보아도 회복을 할 수

 있는 시간적인 이유가 있다는 이유라서 그렇게 이야기를 합니다. 틀린말은 아닙니다.

 단, 안정적인 저축과 공격적인 투자의 기준은 다른 사람의 평균적으로 나온 결과로 나누는

 것이 아니라 질문자분의 앞으로 목적의 기간에 따라 결정이 되는 것입니다.

 그래서 결국 전체 월급 중 1/4을 투자 비율로 설정했으며

 => 자세하게 다시한번 말씀 드리면 당장 2년안에 써야할 돈을 공격적으로 투자를 하겠다고

 펀드에 넣었다고 생각해 보겠습니다. 대박이 날수도 있겠지만 필요한 그 시기에 떨어져

 있다면 누구를 원망하시겠습니까? 그래서 비율이 중요한 것이 아니라 언제 얼마의 재원이

 필요한지를 기본적인 계획을 세워보시고 구성을 하는 것입니다.

 금일 재무설계사가 추천해 준 상품이 KB 생명의 "KB Star 변액 유니버설 보험"이라는

 상품이었습니다.

 1. 현재 제 나이의 직장 여성으로써 변액 유니버설 보험과 같은 장기 투자용 상품이 적절한지요?

 저축으로 돈을 모아 그 돈으로 단기 투자를 하는 것이 좋지 않을까요?

 => 변액유니버셜보험이라는 상품은 펀드와 거의 같은 투자형 상품입니다.

 10년이상을 바라보고 미리 공격적으로 투자를 해서 목돈을 만들기 위한 상품입니다.

  단기중기 : 장기 = 7 : 3 비율로 미리 준비를 하시면 됩니다.

 2. 투자용으로 추천 받기는 했으나 KB Star 변액 유니버설 보험이 아무래도 보험이라는

 글씨가 박혀 있어 과연 효과적인 투자가 될 수 있는지 염려 됩니다.

 => 변액의 대한 정확한 설명을 들으셨으면 보험이라는 것보다는 운용사의 더 관심을

  가져야하는데 조금 아쉽네요

 (왠지 재무 설계사 쪽에서도 다양한 선택이 아닌 하나의 상품만 들고와서 밀어 붙이는 듯한

 느낌도 있었습니다.

 => 나쁜 상품은 없으나 정확하게 파악을 하지 못하고 관리 또한 확신이 없으시면 안됩니다.

 가입이 중요한게 아니라 관리가 중요한 장기상품입니다.

 -주 거래 은행의 상품이 신용도 상승에 좋다는 의견으로 해당 상품 추천)

 => 신용도 상승에 좋다는 말을 하면서 추천을 했다니  좀 어이가 없네요

 3. 기사를 살짝 검색해 봤는데 변액 유니버설 보험 상품이 작년에 그리 밝지는 않았으며,

 보험을 들지 않은 사람들이 보험 대신 드는 듯한 느낌이 많이 들었습니다.

 => 변액의 원리 원칙만 알고 계신다면 그런 걱정은 안하셔도 됩니다.

 (참고로 종신 보험은 오래전에 들어 놓은 상황이며, 실비 보험 가입도 생각해보라는 권유를

 재무 설계사로부터 받았습니다.)

 => 현재 자산을 형성해 가는데 있어서 종신만을 가지고 가기엔 역부족입니다.

 종신보험의 특약이 어느정도 구성이 되어있냐를 보고 실비로 보충을 하면 앞으로 자산을

 지키는데에는 무리가 없어 보입니다.  현재 자산이 없는데 혹시나 아프기라도 하시면 모든

 목표가 물거품이 되겠죠 기본적인 보장은 필히 준비하세요

 참고로 현재 거치식 예금 상품 두 종이 있으며,

 KB Star 변액 유니버설 보험 금액과 동일한 금액으로 적금형 상품을 추가할 예정입니다.

 => 전체적인 내용은 더 들어봐야 알겠지만 알려주신 내용으로는 여기까지 말씀 드릴 수

 있겠네요  더 궁금하신 부분이 있으시면 메일 주세요

 모네타 전경호

 heroooo@nate.com