등록일 2010/06/16 전반적인 재무컨설팅을 원해서요..
관심은 많은데 어떻게 시작해야 할지,어떤 방법들이 저희 한테 가장 효과적인지 몰라서요
우선 고정적으로 월 수입은 실수령액으로한 400만원이구요.(남편과 저 합산금액입니다).
종신보험 130,000원,실비 130,000원 기타보험 30,000원 연금 250,000원 또다른연금300,000원 총=835,000원
종신 97,000원 실비 46,000원 변액연금 300,000 총 443,000원
매월 고정적으로 나가는 금액 ->1,278,000원
생활비는 관리비 포함700,000만원 예상이구요..좀더 줄이면 좋은데 힘드네요..
부모님용돈 200,000원
남은금액이 한 180만원 정도 입니다
여기서 어떻게 분산투자 하면 좋을지 알려주세요..
이율이 높은곳으로 ..^^*
대출은 없습니다.. 현재 전세살고있구요..
현재 가지고 있는 금액=주택청약통장에 250만원 있습니다
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모네타 금융센터 재무상담사 이현우 입니다.
월 수입 월 지출 내용 지출금액 지출비율 4,000,000 생활비 생활비 700,000 18% 소계 700,000 저축/투자 연금1 250,000 67% 연금2 300,000 변액연금 400,000 잉여자금 1,717,000 소계 2,667,000 보장성보험 남편 290,000 11% 부인 143,000 소계 433,000 부채상환 0% 소계 0 기타 부모님용돈 200,000 5% 소계 200,000 4,000,000 4,000,000
현재 회원님 가계의 재무현황을 나타낸 표입니다.
잉여자금을 활용한 저축/투자 포트폴리오를 위해 문의하셨습니다.
전체적인 소득대비 지출비율은 양호한 편입니다.
특히 잉여자금을 포함할때 저축률이 소득대비 67%에 달하는 것은 상당히 높은 수준입니다.
다만 노후준비가 중요한 것은 분명하지만 현재 연금상품에 너무 치우친 포트폴리오는 조금 아쉬운 부분입니다. 장기납입 상품의 경우 앞으로의 외벌이 전환등 가계재무현황의 변황에 따라 지속적인 납입에 부담이 될 수 있으므로 적정수준인가 점검해 보시는 것도 좋겠습니다.
잉여자금은 회원님께서 기대하는 목표에 따라 운용방법이 달라지게 됩니다.
단기간내 필요한 자금이 있다면 그만큼의 준비를 위해 안전성에 우선순위를 두어 적금을 활용할 필요성이 있고 단기보다는 중기적으로 목돈마련을 목표로 하신다면 적금과 펀드로 나누어 자산을 형성해 나가는 것이 필요합니다.
내비게이션 작동시 제일먼저 GPS가 현재위치를 파악하고 우리가 목적지를 설정하면
어떤 경로를 통해 갈 것인지, 시간은 얼마나 걸리는지 파악할 수 있듯이
재테크에서도 1단계로 현재 소득과 지출사항, 자산현황에 대하여 파악했다면 2단계로 '몇년후에 무엇을 위하여 얼마의 자금이 필요한가'를 기준으로 재무목표를 설정하는 것이 필요합니다.
온라인상으로 상담을 진행하는 것에 부족한 부분이 많이 있습니다.
따라서 자금마련의 목적, 목표기간, 목표금액등을 생각해 보신 후 상담을 통해 현실성 있는 목표설정과 효율적인 포트폴리오 구성/금융상품 선택해 나가시는 것이 좋겠습니다.
문의사항이나 상담요청은 아래 연락처를 활용하시면 됩니다.
10분 이상 고민하고 계시다면 말입니다^^
모네타 금융센터 재무상담사 이현우(증권/펀드/파생상품 투자상담사)
연락처) 02-2084-5017 / 010-3793-2966
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