등록일 2010/05/19 저는 월급이 167만원정도 되고 부수입이 5만원정도 되요
나가는 돈이 정말 정말 많습니다.
보험료 -삼성건강보험 31040
-삼성종신보험이 71190
-새마을염금 50000
-뉴욕생명에 변액 200000
교통비 -50000
저축 -토마토 800000
-자유적금 한달에 대략 30000
-정기적금 50000
-청약20000(가입만한상태)
공과금 -전기세+도시가스 100000정도
-핸드폰요금 100000정도
카드 ??? 대략 100000정도 ㅠ.ㅠ
남은돈은 적금에도 넣고 쓰기도하고 그렇습니다.
열심히 한다고 하는데....
집이 전세여서 빚이 부모님께 2000만원정도 있습니다.
작년 이만때 빌려서 지금 현재 갚을돈은 1500만원정도되요
만기시 1000만원은 드릴예정인데요
지난 일년간 너무나 적금에만 몰두 한것같아서
만기되면 가계부 계획을 다시 짜고싶습니다.
그리고 궁금한사항은 보험이 많은건가요?
다다음달부터 80만원을 어떻게 분배해야할까요??
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안녕하세요. 재무상담사 안정수입니다.
소비부분을 많이 줄이신 듯 하네요. 현재 소비 수준은 23%로 상당히 양호한 상태입니다. 적금으로 1년만에 천만원 모으신 것도 대단하시네요. 돈을 모아나가기 위한 자세는 너무 좋습니다. 앞으로 이런 마음으로 모아나가신다면 금방 부자되실겁니다.^^
현재 현금흐름
유입
유출
재무목표
월소득
1,720,000
변액연금
200,000
장기
새마을연금
50,000
장기
적금
80,000
단기
주택청약
20,000
장기
보장성보험료
102,230
보장
통신비
100,000
공과금
100,000
카드
100,000
계
1,720,000
계
752,230
967,770
현재 여유자금은 967,770원 입니다. 토마토 저축은행 적금이 만기 되었다는 가정하에 설명드리겠습니다.
1단계(위험관리) : 비상자금 / 보장성보험(연금은 보험이 아니라 장기투자수단입니다.)
저축이나 투자를 하기 전에 기본적으로 반드시 준비해야 할 사항이 있습니다. 비상자금과 보장성보험입니다. 비상자금은 의도하지 않은 지출이 발생하였을 경우를 대비하는 것입니다. 보장성보험은 갑작스런 질병이나 상해로부터 가정경제를 유지하기 위한 것입니다. 비상자금은 월 소득의 3배 수준을 유지하시는 것이 좋고, 한번에 모으기 힘들기 때문에 매월 일정금액씩 비상자금 통장에 넣어두시는 것이 좋습니다. 보장성보험은 월소득의 10% 이내에서 전략적으로 수립하여 최소비용으로 최대의 보장을 받을 수 있도록 준비하시는 것이 좋습니다.
현재 가입되어 있는 상품이 실비가 포함되어 있는 것인지 확인해 보시기 바랍니다. 생명보험과 실비보험이 같이 준비되어야 완벽한 보장을 받을 수 있기 때문입니다.
2단계(재무목표 설정)
보통 목표없이 단순 저축 또는 투자만 하시는 경우가 많습니다. 그렇게 되면 그 돈은 수중에 쌓이는 것이 아니라 자신도 모르는 지출에 쓰이기 위해 잠시 거쳐가는 것이라고 생각하시는 것이 좋습니다. 인생에서 큰 자금이 꼭 필요한 경우가 있습니다. 예를 들어 결혼자금, 주택마련자금, 자녀교육자금, 노후자금 등이 있습니다. 일반적으로 사람들은 이러한 목적으로 큰 돈을 쓰는 경우가 많습니다. 이런 돈이 마련되지 않은 상태에서 이 시기가 닥치면 빚을 내거나 투자해 놓은 집 또는 투자자금 등을 팔거나 해지해서 자금을 마련하는 경우가 많습니다. 저축이나 투자를 하실 때는 그것을 어디에 쓰기 위해 하는 것인지 목표를 부여하고 금액과 기간을 설정하여 준비해 나가셔야 합니다.
포트폴리오 구성을 위해서는 재무목표, 목표기간, 목표자금이 계획되어야 가능합니다. 현재 노후자금으로 연금을 준비하고 계시고, 그 밖에는 특별한 목표가 없으신 것으로 판단됩니다. 현재 상황을 비추어 볼때 결혼자금이 필요하실 것으로 생각되고, 부모님께 빌린 돈 500만원을 추가적으로 드려할 것으로 판단됩니다.
3단계(포트폴리오 구성)
유입
유출
재무목표
기존투입
270,000
변액연금
200,000
장기 / 노후
여유자금
967,770
새마을연금
50,000
장기 / 노후
주택청약
20,000
장기 / 주택
CMA(추가)
167,770
비상자금
적금(추가)
400,000
단기 / 빌린돈
펀드(추가)
400,000
중기 / 결혼
계
1,237,770
계
1,237,770
0
기존에 은행 자유적금에 남는 금액을 저축하셨는데 CMA로 변경하시고 비상자금으로 활용하시기 바랍니다. 현재 월 생활비가 매우 적기 때문에 추가적인 지출이 발생할 경우가 많을 것으로 판단됩니다. 그러므로 추가 지출은 비상자금에서 빼쓰고, 여유가 있을 때 다시 채워 넣는 형식으로 준비하시기 바랍니다.
적금은 저축은행을 활용하여 준비하시고 6.5% 이율로 40만원씩 1년 만기로 저축하시면 대략 494만원 정도의 금액이 모이므로 부채 상환하시기 바랍니다.
펀드는 월 40만원씩 적립식으로 가입하시고, 중간에 해약하지 마시고 3년 정도 꾸준히 대략 20% 목표수익률을 설정하여 투자하시기 바랍니다.
4단계(실행)
제가 만나본 많은 분들이 상담을 통해 목표를 설정하고 그에 맞춰 포트폴리오 구성은 매우 잘 하십니다. 하지만 그것을 제대로 실행하시는 분들은 많지 않았습니다. 탈무드에 이런 말이 있다고 합니다. "부자가 되려면 성공의 문을 밀던지 당기던지 해야 한다" 즉 행동해야 한다는 말입니다. 궁금하면 물어보고, 계획했으면 실천하시기 바랍니다.
상담 또는 구체적인 포트폴리오 구성 및 상품안내는 아래 연락처를 통해 연락주시면 성심성의껏 답변드리겠습니다.
✶ HP : 010-4197-7339
✶ e-mail / 네이트온 ID : annjs79@nate.com
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