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안녕하세요.

현재 목돈 2700만원이 있는데,

이 돈을 어떻게 운용하면 좋을지 고민중입니다.

제가 3가지 경우를 생각했는데요.

첫째 주택담보대출 2500만원 남은 것을 한번에 갚는다.

현재 원금과 이자를 합쳐 매달 20여만원이 나갑니다.

둘째 금융상품에 가입한다.

목돈을 모으기는 어렵기에 예적금이나, 채권상품을 고려하고 있습니다.

셋째 현재 25평형 아파트를 대출을 더 받고, 목독을 합쳐서 30여평 아파트로 옮긴다.

펀드나 주식을 통해서 재테크를 하고 있긴 하지만

이 2700만원 만을 가지고 어떻게 운용하면 좋을지 고마운 조언 부탁드립니다.

반갑습니다. 회원님

목돈의 운용방안에 대해 세 가지로 고민하고 계시는데요, 각각의 경우에 대해 다변 드리겠습니다.

첫째, 주택담보대출의 상환

목돈으로 대출을 상환할 것인지 여부를 결정하시려면 우선적으로 대출금리의 수준을 확인하셔야 합니다. 예금 금리(세후)보다 높거나 비슷한 수준의 금리가 적용되는 대출이라면 우선적으로 상환하시는 것이 바람직할 것입니다.

예금의 세후 금리보다 낮은 금리가 적용되는 대출이라면 본인의 투자성향과 자산현황 등을 감안하시어 일부 또는 전부를 재테크로 운용하는 방법을 고려해 보실 수 있습니다. 이 경우 대출이자는 매월 선지출되고, 예금이자는 만기 후 입금된다는 점까지도 감안한 전략이 요구된다 하겠습니다.

둘째, 금융상품 운용

첫 질문의 후반부와 겹치는 내용입니다. 하지만 안전자산인 예금이나 채권상품으로 운용을 생각하시는 경우 대출금리 수준에 따라 달라지겠지만 실질적인 재테크 효과는 매우 제한적일 수 밖에 없다는 점을 염두에 두셔야 합니다.

보유하고 계시는 대출이 시중금리 대비 현저하게 저금리의 대출이라면 의미가 있겠지만 그렇지 않은 경우라면 예금이나 채권운용으로 달성 가능한 세후 수익률 대비 차익이 얼마나 되는지 정확하게 확인 해 보신 후 운용여부를 결정하셔야 합니다.

셋째, 추가대출 후 주택확장

이 부분에 대한 답변은 아무런 정보가 주어지지 않은 상황에서는 드리기 어렵습니다. 주택을 확장하신다면 현재 보유하고 계시는 주택의 시세와 신규로 마련하시고자 하는 주택의 시세, 자기자본의 비율과 대출금의 규모 및 구입하고자 하는 주택의 향후 전망 등이 필요합니다. 주택시장이 다소 침체양상을 보이고 있으므로 회원님 가계가 당장에 주택을 확장해야 할 필요성이 있는지도 점검해 보시야 하므로 자체적으로 고민과 세부적인 상담과정을 거치셔야 할 별도의 문제로 생각됩니다.

이용해 주셔서 고맙습니다. [모네타 상담실]