등록일 2010/02/25 안녕하세요.
33세의 미혼직장여성입니다.
제가 몇 년전 적금만기되어 손에 쥔 목돈이 있어 펀드에 묶어두었더랬습니다.
그것도 거치식으로..
그런데 펀드에 들어갈 때가 너무 증시 고점이었기에 현재 나름 부담될 만큼 마이너스수익률을 보이고 있습니다.
하나가. 미래에셋인사이트증권자투자신탁1호(주식혼합)종류A
2007년 12월 가입했으며 2010년 2월말 현재 펀드수익율은 -23.53%입니다
두번째가. 미래에셋맵스유럽블루칩인덱스증권투자신탁1호(주식)종류A
2007년 07월 가입했으며 2010년 2월말 현재 펀드수익율은 -42.41%입니다
2003년부터 적립식 펀드 중심으로 조금씩 펀드를 해왔던 경험은 있는데, 거치식은 처음이고, 평소 거의 무심하게 묻어두는 스타일인지라 지수변동에 능동적으로 대처하지 못했던 것입니다.
관련해서 전문가분께 조언을 구하고 싶습니다.
Q. 인사이트펀드는 지극히 이머징 마켓(특히 중국 비중이 엄청난 고로) 작년에 바닥치고, 올해 조금씩 회복되는 분위기니, 인내심을 갖고 계속 묻어두는 게 좋을까요 원금회복도 그리 먼 이야기는 무리없을까요?
Q. 유럽블루칩인덱스 펀드의 경우 더 고민입니다. 서유럽은 변동성이 심한 시장도 아닌지라, 그냥 이 정도에서 손절매하고 다른 상품으로 갈아타는 게 현명할지, 아니면 당장 써야할 목적이 있는 돈도 아니고, 어차피 여유돈이니 세월아네월아(그래봤자, 저의 인내심은 1~2년 상간이겠지만) 묻어두는 게 좋을지요?
Q. 위 두 상품 중 여유돈이 생겨 추가불입을 계획 중이라면 어느 상품에 더 신경쓰는 게 좋을까요? 리스크는 높지만 당연 회복력도 빠른 인사이트펀드에 더 집중하는 것이 맞는 걸까요?
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추가납입을 하신다면 새로운 펀드에 적립식으로 하는게 더 좋을 것 같습니다. 펀드 투자와 관련해서 한가지 조언해 드리자면 일단은 본인이 금융전문가 수준의 금융지식 이 없다면, 적립식으로 국내 주식형 펀드에 투자를 하시기 바랍니다.
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^^ 안녕하세요. 김기진 CFP 입니다.
거치식 펀드로 인해 마음고생이 심하신 듯 하네요..^^; 머라 위로의 말을 드려야 할지.
올려 주신 질문에 대해 답변해 드리도록 하겠습니다. 결정에 도움이 되시기를 바랍니다.
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안녕하세요.
33세의 미혼직장여성입니다.
제가 몇 년전 적금만기되어 손에 쥔 목돈이 있어 펀드에 묶어두었더랬습니다.
그것도 거치식으로..
그런데 펀드에 들어갈 때가 너무 증시 고점이었기에 현재 나름 부담될 만큼 마이너스수익률을 보이고 있습니다.
하나가. 미래에셋인사이트증권자투자신탁1호(주식혼합)종류A
2007년 12월 가입했으며 2010년 2월말 현재 펀드수익율은 -23.53%입니다
=> 초대형 펀드로 펀드 성격이 펀드매니저의 판단에 의해 크게 좌우되는 펀드입니다.
=> 초기에는 실적이 기대 이하로, 규모에 비해 큰 실망을 준 펀드입니다.
=> 그나마 다행인것은 최근들어 상대적으로 양호한 실적을 보여줌으로 다소 위안이 되고 있으
나 회원님의 경우 거치식으로 투자가 되었기 때문에 아직 원금 회복을 못하고 있는 상태로
보입니다.
=> 회원님의 상황을 놓고 본다면 현재 회원님이 원금을 회복할 수 있는 기회는 회원님이 가입한
시점으로 주가가 회복되어야만 가능할 것입니다. 가입 시점을 고려한다면 상당히 부담이 되
는 주가라고 할 수 있습니다.
=> 또한 원금 회복이 아닌 수익을 내려면 그 이상의 주가 상승을 기대해야 하는데, 당분간은 어
렵다고 말씀드릴 수 있을 것입니다. 오히려 하락할 수도 있겠지요.^^;
=> 현재 회원님이 단기적으로 기대할 수 있는 상황은 현재보다 주가가 10-20% 정도 상승하는것
이 최상의 상황이 아닐까 조심스럽게 예측을 해 봅니다.
=> 따라서 저라면 단기(1-2년)적으로 기대 수익률이 10-20% 정도이고, 하락의 위험성이 큰 상
황이라면 정리해서 ELS나 적립식 투자의 전환을 고려해 볼 것이라고 말씀드리고 싶습니다.
=> 어짜피 기대수익률이 크지 않고 하락의 위험성이 상존하는 상황이라면 차라리 안정적으로
1년에 10-15% 내외의 수익을 낼 수 있는 ELS를 2년정도 운용해서 원금 회복을 도모하는
투자 전략을 세울 것입니다.
=> 따라서 정리하시는 것을 권해 드리고 싶습니다.
두번째가. 미래에셋맵스유럽블루칩인덱스증권투자신탁1호(주식)종류A
2007년 07월 가입했으며 2010년 2월말 현재 펀드수익율은 -42.41%입니다
=> 이 펀드는 현재 규모가 100억원 미만의 초소형 펀드로써, 솔직히 말씀 드리자면 비젼이 보이
지 않습니다.
=> 펀드라는 것은 자금이 지속적으로 유입이 되고 일정 규모 이상이 되어야 정상적인 운영이 가
능한데, 이 펀드의 경우는 현재 자금의 유입보다는 유출이 많은 펀드입니다.
=> 또한 아시겠지만 유럽의 경제 현황이 그리 좋지많은 않습니다. 그러한 유럽(서유럽) 지역에
투자를 하는 펀드이기에 더 큰 영향이 있을 것이라 예상이 됩니다.
=> 따라서 정리하시는 쪽으로 조언해 드리고 싶습니다.
2003년부터 적립식 펀드 중심으로 조금씩 펀드를 해왔던 경험은 있는데, 거치식은 처음이고, 평소 거의 무심하게 묻어두는 스타일인지라 지수변동에 능동적으로 대처하지 못했던 것입니다.
관련해서 전문가분께 조언을 구하고 싶습니다.
Q. 인사이트펀드는 지극히 이머징 마켓(특히 중국 비중이 엄청난 고로) 작년에 바닥치고, 올해 조금씩 회복되는 분위기니, 인내심을 갖고 계속 묻어두는 게 좋을까요 원금회복도 그리 먼 이야기는 무리없을까요?
=> 앞서 답변해 드렸습니다.
Q. 유럽블루칩인덱스 펀드의 경우 더 고민입니다. 서유럽은 변동성이 심한 시장도 아닌지라, 그냥 이 정도에서 손절매하고 다른 상품으로 갈아타는 게 현명할지, 아니면 당장 써야할 목적이 있는 돈도 아니고, 어차피 여유돈이니 세월아네월아(그래봤자, 저의 인내심은 1~2년 상간이겠지만) 묻어두는 게 좋을지요?
=> 앞의 답변을 참조 하십시오.
Q. 위 두 상품 중 여유돈이 생겨 추가불입을 계획 중이라면 어느 상품에 더 신경쓰는 게 좋을까요? 리스크는 높지만 당연 회복력도 빠른 인사이트펀드에 더 집중하는 것이 맞는 걸까요?
=> 추가납입을 하신다면 새로운 펀드에 적립식으로 하는게 더 좋을 것 같습니다.
=> 실패한 투자에 연연하지 말고 새롭게 출발하시는 것도 나쁘지 않습니다.
=> 펀드 투자와 관련해서 한가지 조언해 드리자면 일단은 본인이 금융전문가 수준의 금융지식
이 없다면, 적립식으로 국내 주식형 펀드에 투자를 하시기 바랍니다.
=> 해외 펀드는 아직 국내에 정착이 되지 않은 펀드라 보시는 것이 좋을 듯 합니다.
=> 정보의 전달이나 대응, 환율이나 대외 변수 등에 대해 대응이 늦기 때문에 해외 펀드의 경우
국내 펀드보다 나쁜 결과가 나오기 좋습니다.
=> 물론 여유자금이 많아 포트폴리오 구성을 다양하게 하실 수 있는 분이라면 일부는 리스크 분
산 차원에서 해외형으로 하셔도 좋을 것입니다.
=> 하지만 그런분이 아니라면, 일반적인 개인 투자자라면 국내형으로 2-3개 펀드로 분산 투자
를 하시는 것이 관리가 용이할 것입니다.
=> 참고 하시기 바랍니다.
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답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
좋은 하루 되십시오.^^
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김기진 CFP (국제공인재무설계사)
연락처 : 010-7127-7862
E-mail : kgj9110 @lycos.co.kr
현) MetLife 생명 근무
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