부동산 정보포털에서 거래포털로!

넘 많은 정보로 인해 판단기준을 잃었습니다.

컨설팅요청하며 적정한 금융상품 추천 바랍니다.

현34세(여) 전문직종사 배우자(40세)셀러리맨

가능자금:월100만(적정포토폴리후추가설정여력있음)

목       적:자녀(현10세,7세)교육자금,노후자금

기       간:장기투자요

* 부동산투자관심없음.

* 배우자퇴직위험불안

전문가님의 컨설팅요청합니다.

안녕하세요. 모네타 공인재무설계사 이영원 입니다.

투자목적과 투자기간이 정해졌으니 적합한 금융상품 선정만이 남으셨네요.

노후자금과 관련해선 단순 계산으로 매월 100만원의 생활비를 25년간 사용한다면 3억원이 필요합니다. 은퇴전에 달마다 100만원씩 25년을 모아야 한다는 계산이 나옵니다. 그러나 노후엔 지금보다 여유시간이 많아 돈 쓸 기회도 많고 병원에 갈 일도 많을 뿐 아니라 삶의 질을 유지하거나 높이기 위해 더 많은 돈이 필요하기에 노후준비의 적정수준도 사람마다 차이가 나게 마련입니다. 일단 현재 수입과 지출 현황을 점검한 뒤 미래를 위해 지금의 생활에 대한 만족도를 어디까지로 제한할지를 먼저 결정한 뒤 남는 돈으로 필요한 노후설계를 하는것이 좋습니다.

노후자금과 교육비는 모두 중·장기적 목표라 인플레이션을 고려하지 않을 수 없습니다. 만약 정기예금 금리가 4%고 학자금 상승률이 8%라면 자녀 교육비로 준비한 1000만원은 5년 뒤 가치가 820만원으로 낮아집니다. 따라서 장기성 준비자금일수록 물가상승률을 이길 수 있는 투자방법을 고려해야 하는데 최근 적립식펀드나 변액유니버셜, 변액연금으로 자금이 몰리는 것도 이러한 까닭입니다.

10년 이상 장기투자상품으로 교육자금과 노후자금 마련이 목적이라면 저는 변액유니버셜과 변액연금을 추천 드립니다. 현금의 유동성 측면에서는 변액유니버셜이 좋으며 순수 노후자금을 위해서라면 가입시점의 평균수명을 적용하여 연금액이 결정되는 변액연금이 좋습니다. 단, 꾸준히 불입할 수 있다는 조건이 있어야 하지요. 한가지 더 아셔야 할 것은 변액이라고 다 똑같은 상품이 아니라는 겁니다. 자산운용사의 운용실적과 운용전략, 자산운용의 안정성, 금융지식을 갖춘 능력있는 담당자의 지속적인 관리가 무엇보다 중요합니다.

이영원 FC / 010-7709-0933

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