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안녕하세요.

목돈을 굴리고 싶은 어디에 투자를 해야 할지 잘 몰라서 이렇게 글을 올립니다.

지금 130만원중 800을 은행에 예금으로 묶어두고 있습니다.

아직 1달도 안됐습니다.

나머지 500만원을 가지고 거치식 펀드에 들고 싶은데, 요즘 코스피가 너무 많이 올라갔다고 다들 서서히 내려 갈꺼라고 해서 기달렸다가 펀드에 들어야 할지 아니면 지금이라도 들어야 할지 고민중입니다.

안녕하세요.

재무컨설턴트 오수원입니다.

투자를 하시기 전에 몇가지 고려해야할 사항이 있습니다.

1. 투자목적 : 투자기간을 정해야하고 사용할 목적에 따라 투자자산의 편입비율을 달리할 필요가 있음.

2. 투자목표 : 단지 무조건 높은 수익을 원하면서도 무조건 안전한 것을 찾는 것이 아니라 기대한는 수익률과 허용할 수 있는 변동성의 범위를 정할 필요가 있음.

이런 사항을 고려하여 질문해 주시면 더 좋겠습니다.

한국의 주가는 과거에 비해 상대적으로 그리고 많은 사람들의 예상보다 높게 올라가고 있는 것이 사실입니다.

2005년 말에도 어느 금융기관에서도 연말 주가를 근접하게 맞추지 못했다는 기사가 나온 것도 생각이 납니다.(이번 해 말에도 같은 기사가 나가지 않을까 생각되네요.)

사실 주식은 아무리 전문가라도 100% 확률로(100%의 확신이 있더라도) 지속적으로 예측하여 맞출 수는 없습니다.(그런 사람이 있다면 소개받고 싶습니다.)

단지 여러가지 상황들을 고려하여 추세를 예측할 수 있을 뿐인데 장기적 추세는 '우상향'이라는 의견이 많습니다.

일반적으로 이런 상황에서는 배당성향이 강하고 가치주 위주의 편입을 하는 펀드가 투자할 만합니다.(변동성이 상대적으로 적음-단, 소형가치주에 많은 비중을 두고 규모가 작은 펀드의 경우 해당 펀드의 주식이 빠지기 시작하면 빠른 속도로 수익이 악화 될 수 있음.)

이제 국내에서 설정된 해외펀드도 비과세 혜택을 받게되니(3년간) 상대적으로 가치가 하락한 펀드에도 투자할 수 있습니다.(예: 일본-6개월 이상 투자)

하지만 어디까지나 투자목적과 투자목표를 먼저 정하는 과정이 더 중요합니다.

그것이 정해진 후에 투자하는 것이 투자비율을 정하고 펀드를 선택하는데 더 나은 효과를 줍니다.

이상입니다.

오수원

016-554-5822

fa146612@empal.com