등록일 2007/05/07 MMF와 CMA중 어떤게 더 좋을까요?
안정성이나 이득 면에서 어떤게 더 좋은지 궁금합니다.
CMA가 한참 인기였다는데 MMF로 돌아선다는 말도 있구 해서요...
목돈을 넣어두는게 아니고 수입이 생길때마다 넣으려구합니다.
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안녕하세요 모네타재무상담사 장정규컨설턴트입니다
문의주신내용은 꽤 오래전부터 샐러리맨들사이에서 인기몰이를 해온 상품들이라 볼수있는데요 조금 반대로 알고계신것 같아요 CMA에서 MMF로 옮겨가기보다는 그 반대로 옮겨가고 있는 상황인것같은데요?
간단히 답변드리자면 우선 가장 큰 차이점으로는 예금자보호법의 적용을 받느냐 안받느냐로 크게 나누어볼수가있습니다.
종금사CMA의경우는 5천만원까지 예금자보호법의 적용(동양종금의경우)을 받으나 MMF와 일반 증권사CMA상품의 경우는 예금자보호법의보호를 받지않습니다.
두상품모두 초단기자금을 예치시켜두기에는 용이하므로 각광을 받고있는데요.
우선 MMF 를 살펴보자면
국공채및,1년이하
채권 CD는6개월이하,기업어음1년이하
등에 투자되는 방식입니다
따라서 확정금리가 아닌 역시 실적배당상품입니다 다른점은 말씀드렸듯이 예금자보호 대상에서 제외되며, 자동이체나 인터넷뱅킹 등 전자금융의 활용이 불가능하다는 점을 들수있습니다
반면
MMF 보다는 CMA 가 좀더 많은 기능을 가지고 있는데요
우선 공과금이체나 인터넷뱅킹이 CMA계좌에서 다이렉트로 가능합니다 CD기를 통한 수시입출금또한 무척 편리한 장점중의 하나이죠
MMF의 경우는 얼마전까지만해도 우선 연계계좌로 3시이전에 이체시켜놓은뒤
다시 그계좌에서 업무를 보아야하는 형태였습니다 CMA에 비해 한단계 과정을 더 거쳐야하는것외에는
거의 대동소이했었습니다.
그러나 지금은 개인용 MMF가 익일환매제로 바뀌어서
개인고객들의 불편함이예상되었지만 대부분은행에서 미매각을 이용한 당일환매를
하고있기때문에 개인고객들에게는 큰 불편함은 없을거라합니다.
이율면에서도 평균적으로 약4.3%가최고인 MMF 보다는 하루만맡겨도 연4%~4.7%까지 이자를 지급하는 CMA가 약간 우위에 있는듯하네요.
1일단위로 이자를 계산해서 매출금마다 이자를 지급하기때문에 평균잔고가 일정금액이상(약50만원)일경우에한해 3개월에 한번씩 이자를 지급하는 일반 은행온라인통장 하고 비교하면(이자도거의없음) 거의 몇십배에가까운 개인계좌인셈이 됩니다
그래서 주로 직접주식투자를 하는 고객과 적립식펀드를 하는 고객이 여유자금을 투자하기 직전에 잠시나마 예치해두는 성격으로도 많이 활용됩니다 즉 월급통장으로의 활용이지요
또한 지금은 MMT라는 새로운 신탁상품이 주목을 받고있는데요 역시 MMF의 익일환매제로의 전환에 따른 당일입출금고객들의 욕구를 대신하기에 적합한 대체상품인 것 같습니다.
주로 은행간 콜론이나 환매조건부채권으로 운용되기 때문에 안전성에도 별 문제가 없어보이고 말이죠.
다만 은행간 다소 차이가있지만 최저가입한도가 500만원에서 1억원까지 정해져있습니다. 기존 MMF와 마찬가지로 자동이체나 공과금납부 인터넷뱅킹의 다이렉트사용이 불가능하고 말이죠
결론적으로 CMA(종금사:추천 동양종금) 의 경쟁상대를 MMF와MMT 2가지상품으로 본다해도 일반샐러리맨들에게는 종금사 CMA가 가장 적합하다고 볼수있겠습니다.
위와같이 짧게나마 조언을 드려보았는데요 조금이나마 도움이 되셨나모르겠네요^^
그리고 참고하실점은 CMA계좌를 만들러가면 반드시 창구직원이 적립식펀드상품하나를 가입하기를 권유하는데요.
보통의 직장인들이 무턱대고 CMA계설시 동시에 같이 가입하는 경우가 있습니다^^(안하면 창피하기도하고 뒤떨어지는것같아보이기도해서) 어찌보면 충동구매죠
그냥 CMA만 우선 개설하시고 천천히 여러가지 적립식펀드상품을 발품팔며 알아본뒤 구매하시기 바랍니다.
잘모르는상태에서 CMA계좌 개설시 가입하는경우가 상당히 많기때문에 환매수수료 부과기간인 90일도채 되기전에 역시 충동환매하는 경우가 많거든요^^ 나중에 눈이 높아지면 말이죠^^
그럼 기간이 짧았던만큼 손실을보는 경우가 불가피하게 생기게됩니다
따로 따로 천천히 구분해서 소신있게 확신이서는 유망펀드에 가입하시기바랍니다.
MONETA 재무상담사
AIG LIFE 장 정규 팀장
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