등록일 2007/04/12 안녕하세요???
현재 27세 (여) 직장에 다니고 있습니다. 직장생활은 한지 대략 5년정도 되었습니다. 제가 고민이 하나가 있는데...지인의 권유에 삼성 생명 무배당 연금을 권유 받았는데 연금을 들어야 하나 말아야 하는지 고민에 있습니다...
결혼계획은 올 겨울이나 내년쯤 이고,,,
현재 저의 자산은
상호저축은행 1600만원 (2007.05. 15만기)
제일은행 특판예금 600만원 -1 (2007.08.31 만기)
제일 은행 특판예금 600만원-2 (2008.02.만기)
미래에셋 3억만들기 이자포함 대략 400정도 - 현제 환매시 금액
상호저축은행 매달 20만원씩 -(현 160만원불입중 -2008.08.31만기)
국민 주택 부금 1순위로 300
미래에셋 변액 유니버셜 적금씩 매달 20만월씩 불입중 (2006년 05월 가입)
저의 자산입니다~
결혼자금은 대략 2000-2500정도 예상이며 나머지는 혹시모르는 비상금으로
가져가려구 합니다~
그런데 제 상황에 삼성생명 연금보험을 권유받았는데...(20만원짜기 20년만기)
지금은 가능하지만, 결혼후 직장생활을 못하게 될꺼 같아서 좀 걱정입니다~
결혼전에 변액 유니버셜이랑 변액 연금이랑 둘다 장기상품을 들게 되면
나중에 어찌될지 몰라 솔직히 들고 싶지만 고민이 되기도 합니다~
조언 부탁드립니다~~ 감사합니다~^^
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안녕하십니까 모네타재무상담사 장정규컨설턴트입니다.장기상품을 2가지를 운용하실 예정인것같군요 이미 미래에셋변액유니버셜을 가입한 상황이시고 곧 삼성생명연금보험을 가입하실것이라면 우선 중요한것은 회원님의 연봉과 월잉여자금의 정보또한 필요하겠습니다
단순히 장기상품을 2가지가입한다고 나쁘다볼수도없고 또한 좋은선택일수도 있기때문이죠.
월 여유자금의 규모에맞게 단기자금,중기자금,장기자금의 포트폴리오의 균형이 맞는지 점검해봐야하고 연봉과 여유자금의 규모에 맞다면 단순히2가지가 아니라 20+20의 40만원이라는 장기자금의 액수 또한 적거나 혹은 많을수도 있기때문이죠.
그래서 평균적인 27세의 연봉(2500)이라고 가정한후에 말씀드려보겠습니다.
우선 곧 결혼을앞두고 계시다면 40만원의 장기자금저축후에 충분한 단기목적자금마련이 가능하신 상황인지가 중요하겠고 별 무리가없다면 지금현재로는 큰 문제는 안된다고봅니다
그러나 결혼후에 맞벌이를 안하고 직장을 그만두실거라면 단기자금의 마련이야 목적기간이 끝난상태이니 문제가 안되지만 변액유니버셜의 유지와 연금가입은 반드시 체크해야할 문제군요
물론 결혼후에 남편분이 납입과 유지가 가능하시다면 별 무리가 없겠지요 하지만 결혼하실분 또한 이미 연금에 가입한 상황일때는 문제가 좀다릅니다 가입한 장기상품이 없다면 계약자변경을 통해서 얼마든지 회원님의 연금상품의 유지가 가능합니다. 대개 연금상품의 경우 신혼부부들이 가입할때 부인이 피보험자로해서 가입을 하게되기때문이지요 위험사망율이나 모든면에서 여자쪽으로 가입하는것이 유리하기때문이죠 종신연금으로 지급받을거라면 당연히 평균수명이 높은 여자쪽이 피보험자가 되는것이 유리하기 때문이죠.
문제는 남편분이 이미 가입하고 납입중인 장기상품에다가 부인의연금까지 납입할 여력이 되는지의 여부가 중요하겠죠 게다가 주택까지 마련이 안된상황이라면 훨씬더 회원님의 가입상품이 유지못될 확률이 크겠지요.
그래서 제생각에는 아무리 변액유니버셜에 납입방식의 자유로움과 중도인출기능을 통한 유동성이 있다하더라도 10년이내 해약시에는 별 장점이 없다고봅니다 물론7년이내에는 손실이 크고말이죠 게다가 연금상품의경우는 납입의자유로움도 없을뿐더러(최소5년의무납입) 30년이상 납입하지 않을때에는 회원님의 연령으로 볼때 노후목적자금을 만들기도 힘듭니다. 보통60세까지 납입하고 지급형태는 종신연금을 많이 선택하게 되어있기 때문이죠
지금은 가입후 어느정도 유지하실수있다고 생각해서 덜컥 상품을 구입하고보아도 나중에 결혼후 현실은 얼마든지 다를수있다는것입니다 앞으로10년후에 결혼하실것도아니고 1년이내시라면 전혀 지금선택할 이유가 안보입니다 일단 가입을 미루시는게 현명하다고 봅니다
그리고 결혼후 남편분과 전체적인 가계규모를 파악하고 미래설계를 제대로 꼼꼼하게 FP를 통해서 점검받으신후 가입하셔도 결코 늦지는않다는것이죠
1년먼저 가입한다고 특별히 큰 메리트가 있는건 아니니까요^^
결혼후 상의후 결정하십시요 남편분이 이미 연금이 있다면 좀 더 수입이 늘기까지는 무리한 선택이 될수도있으니까요 설계사분에게 말씀드리세요 얼마든지 미루는 이유를 이해를 하실겁니다
결혼 후 선택하겠다고 말이죠^^ 그런데도 권유한다면 그 설계사는 전문가가 아닌 겁니다.
그리고 단지 권유에 의해서 가입하시기보다는 천천히 여러보험사의 상품을 꼼꼼이 비교한후에 선택하시기바랍니다 장기상품이니 만큼 담담 FP의 선택또한 아주 중요하기때문이죠
결혼후 추가로 가입하신다면 유니버셜과 변액상품보다는 (이미있으니까요,그리고추가납입이 가능하니 추가가입은 필요없습니다 추가납입에는 사업비가 빠지지않으니 이익입니다)
연금상품으로 가입하시는게 맞을 것같네요^^ 궁금증이 풀리셨나요? 좋은하루되십시요
모네타재무상담사 AIG 장정규팀장
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