등록일 2007/04/04 1. 다음달 4월에 2000만원 적금 만기가 됩니다. 그 돈을 어떻게 어디에다가 활용해야 할지 모르겠습니다. 향후 1~2년간 묻어놔도 괜찮은 돈입니다.
2. 실물펀드와 섹터펀드가 좋다는데.. 그건 어디서 어떻게 들어야 하는건지요..==
아무리 모네타를 두들겨봐도 모르겠습니다.
3. 현재 자산에 회사대출 2000만원을 받아(2~3%수준), 전세를 끼고 아파트를
구매하는 것은 어떨까요..?? 택도 없이 안되는 얘기일까요..?
4. 연금보험~연금 저축을 알아보고 싶습니다만.. 어느게 좋은지..추천부탁드립니다.
** 현재 저의 재정상태입니다 :
1. 현재 소득 : 평달- 108만원(세후) , 분기달(3,6,9,12월) - 280만원(세후)
-> 매월 고정적으로 75만원씩 적금을 붓고 있으며,
분기달에는 170~200만원가량 붓는것 같습니다.
2. 자산 내역 :
1) 근로자 적금 : \20,300,000 (02.4월 ->07.4월 만기)
2) 비과세장기저축 : \17,700,000 ( 월\20만원씩불입 - 2010.6월 만기)
3) 정액 적립통장 : \1,600,000 (월\10만원씩 불입,05.12 ->08.10월 만기-아버지환갑자금)
4) 동 네 곗 돈 : \ 1,500,000 (월\25만원씩 불입, 06.10월-> 08.10월 만기)
5) 청 약 부 금 : \3,000,000 (04.6월 시작-> 06년12월 300만원 완료)
6) 맥쿼리IMM아시안리츠B : \200,000( 월 \10만원씩불입, 07.2월 시작)
7) 봉쥬르 차이나1 : \ 5,000,000 (06.12월시작-적립식,1회 적립후 더이상 불입하지 x)
8) 메릴린치 이머징유럽 : \3,000,000 (임의식06.12월 시작)
9) 알리안츠 변액 : \ 2,200,000 (월 \10만원씩불입)
10) 목 적 자 금 : \ 3,500,000 (농협에 예치- 아버지 환갑)
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안녕하세요.
답변에 대해 순차적으로 말씀드리겠습니다.
1. 2000만원의 돈은 구체적인 기간과 투자성향에 따라 달라질 수 있습니다. 1년간이라면 안정적으로 2금융권에 예금으로 예치시켜도 됩니다. 2년정도 운영을 하시면 원금보장형 ELS 상품으로, 공격적으로 운영을 하신다면 국내와 해외펀드에 거치식으로 분산해서 운영하시는 방법도 있습니다.
2. 실물펀드는 국제유가, 금, 구리, 아연등 실물에 투자하는 펀드입니다. 최근들어 해외 부동산 펀드가 많이 나오고 있는데 아직은 수익률은 그리 높지 않습니다. 인도, 중국등 브릭스 시장이 유망하며, 중장기 관점에서 바라보고 투자하셔야 합니다.
섹터 펀드는 특정 업종에 투자하는 펀드로 자동차, IT, 건강, 금융 등이 대표적입니다. 섹터펀드는 국내 주식시장과는 상관관계가 거의 없으며, 특히 석유 관련 펀드는 고수익, 고위험의 대표라 할 수 있습니다. 실물펀드와 섹터 펀드는 절대적으로 분산투자 차원에서 접근하셔야 하며, 가입은 증권사, 은행등을 통하여 가입하실 수 있습니다.
3. 주택마련의 니드가 있으신 거 같은데 9월 청약가점제 시행전 청약통장을 적극적으로 활용하시는 방안을 추천드립니다.
4. 연금저축은 소득공제 혜택은 있으나 과세상품이며, 연금보험은 소득공제 혜택은 없으나 비과세 혜택이 주어집니다. 본인의 급여 수준에 따라 가입하시는 것이 유리하며, 연봉 3000만원 미만의 근로소득자에게는 소득공제 상품의 메리트가 없기 때문에 연금보험이 유리하며, 변액연금으로 추천드립니다.
질문에 대해서만 간단히 답변드렸습니다. 관련 서적도 많이 읽어보시며 스킬을 틈틈이 쌓아가시길 바랍니다. 자세한 문의는 연락 주시기 바랍니다.
김승규
모네타 재테크 칼럼리스트.상담사
매일경제 금융센터. 주간지 <씨티라이프> 칼럼리스트
ING재무컨설턴트
저서 : 2007부자들의투자전략(공저)
E-mail : badsect@paran.com
