등록일 2007/08/10 2살짜리 애기엄마(30) 전업주부구요,
신랑명의로 된 집은 하나 있구요, 저흰 현재 전세 살고있어요,
신랑 월급은 월 220정도 되구요,
생활비가 160정도됩니다.
예전에 근로자 우대 저축 50만원을 넣다가 만기해지해서,
지금 매월 50~60정도의 여윳돈을 어떻게 해야할지 상담 부탁드립니다. ^^;
현재, 신랑이름으로 된 보험이
대한생명(무배당 OK 밀레니엄 개인형) 48,900원 : 10년 납입
대한생명(무배당 대한 종신보험) 132,000원 : 15년 납입
푸르덴샬(수정종신 2종(무배당)) 66,825원 : 32년 납입
메트라이프(무MYFUND변액유니버셜보험) 200,000원 : 종신
우체국(교통안전) 20,100원 : 10년 납입
우체국(종합건강) 33,300원 : 10년 납입
제 이름으로 된 보험은
우체국(재해안심만기) 16,300원
우체국(올커버 암치료) 14,300원
애기 이름으로 된 보험
미래에셋(무 우리아이사랑 변액유니버셜보험) 100,000원 : 99년 납입
이렇게 피치못하게 보험(60만원정도)을 좀 많이 들었고, 따로 장기주택마련저축을 30만원씩 넣고 있습니다(2002년 가입)
신랑회사에서 드는 퇴직연금과 국민연금외에 또 연금을 들어야된다고들 하는데,
여윳돈 60만원을
연금보험과 장기주책마련저축에 어떻게 쪼갤지..
(연금보험도 신랑꺼와 제꺼 두개 분리해서 하는게 좋은지,
한쪽만 하는게 좋은지,,)
그리고, 제 종신보험도 하나 들어야 하는 건지 막막해서 상담신청합니다.
또 신랑이 든 변액유니버셜보험이 나중에 연금보험으로 전환이 가능하다고 했던것 같은데, 변액유니버셜연금보험과 뭐가 다른건지도 궁금합니다.
아.. 그리고,, ^^;
신랑 용돈이 좀 작아 그냥 매달 5만원씩 정기 적금을 넣으려 하는데,
5만원도 뭐,, 펀드 거시기,, 그런거로 어떻게 할 수 있나요? 이자는 비슷할까요?
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안녕하세요.
상담사 박경현 입니
여윳돈 60만원을
연금보험과 장기주책마련저축에 어떻게 쪼갤지..
(연금보험도 신랑꺼와 제꺼 두개 분리해서 하는게 좋은지,
한쪽만 하는게 좋은지,,)
그리고, 제 종신보험도 하나 들어야 하는 건지
현재 님편분께서는 필요 이상의 너무 과도한 보험가입이 되어 있습니다.
이부분의 보장분석이 필요합니다.
남편분께서 과도한 보험료를 납부하시는 것은 여러 가능성에 비하여
많은 금액을 납부하시는 것이므로 필요이상의 비용을 납부하시는 것입니다.
질문자 분께서는 경재 활동을 하는 것이 아니므로
굳이 종신보험이 필요하지는 않고 재해안심보험 해지후
실손보험을 가입하시는 것이 효율적입니다.
연금은 새로 가입하는 것보다
현재 남편명의로 된 변액유니버셜에 증액이 아닌 추가납입의
형식으로 20만원정도 추가하시면 됩니다.
이렇게 하면 사업비를 줄이는 효과가 있으므로
새로 가입하시는 것보다 많은 금액이 적립됩니다.
장마는 현재 너무 장기로만 치우쳐 있고 유동성자금이 부족한 것을
감안하셔라고 말씀드리고 싶습니다.
혹시나 몇 년안으로 금전이 필요하게 되면
유용할 수 있는 금전이 부족할 수 있습니다.
이런 것을 감안할 때
현재 장마로는 남편분의 수입을 볼 때 소득공제 효과는 크지 않을 수
있습니다.
장마 납입중지하시고 질문자 분의 상황에 따라 저축이나 펀드,CMA를
이용하시는 것이 효율적입니다.
변액유니버셜보험이 나중에 연금보험으로 전환이 가능하다고 했던것 같은데, 변액유니버셜연금보험과 뭐가 다른건지
간략히 말씀드리겠습니다.
종신연금 수령시 : 변액연금은 현재 가입시점의 경험생명표를 적용하게 되고
변액유니버셜은 연금전환시의 것이 적용 됩니다.
아무래도 앞으로의 평균수명이 길어질 것을 예상 되므로
지금의 생명경험표를 적용하는 것이 종신연금으로 수령하게 되면
더욱이익이겠지요.
이런면에서 종신연금형은 변액 연금이 유리합니다.
투자성 : 변액은 투자목적으로만 접근해서는 안되는 상품입니다.
투자를 통하여 상속 종합금융소득과세등회피 연금 등의 목적으로 하셔야 합니다.
다만 투자는 투자이므로 굳이 비교하자면 회사별로 차이는 있지만
변액 연금은 100%주식형은 없습니다. 변액연금 내의 펀드는 모두 혼합형이지요.
또한 연금 수령시 까지 유지를 하여 연금을 수령한다면
연금수령시 수익률이 마이너스가 나와도 원금이 보장 됩니다.
그러나 변액 유니버셜은 원금보장이 안되고
회사에 따라 다르나 주식비중을 높일 수 있어
높은 수익률을 기대 할 수 있습니다.
무엇이 좋다보다는 무엇이 나에게 맞느냐를 생각해 보셔야 합니다.
무엇이 나에게 맞느냐는 본인이 처한여러 상황을 감안하여 보아야 합니다.
다만 주의할 점은 투자의 목적으로만 변액에 접근하다가는 위험할 수도 있다는거
잊지 마시구요.
궁금한 점은 연락주시구요
좋은하루 되세요.
FP박 경 현
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