등록일 2008/05/09 남편 명의로 변액유니버셜 가입되어 있구여(월30만원)
- 자녀 교육자금 및 독립자금 마련으로 어린이 변액유니버셜 가입이 어떤지요..?
기보유 변액에 추가 불입으로 굴려보는게 나은지..? (어린이 펀드는 장기로 가면 수수료 부담이 있다고 해서)
- 아내 비상금 및 노후대비로 추가로 변액유니버셜 가입 (월 20) 어떨까요?
(변액연금 OR 변액유니버셜)
아래 우리집 수입 및 지출 내역입니다.
종합적인 상담 부탁드립니다.
수입 : 월 550만원(맞벌이 남편36세, 아내34세, 자녀1명(남아 3살))
지출 :
- 건강 및 노후대비
. 연금저축 : 20만원(남편명의, 대투, 한투)
. 연금보험 : 15만원(아내명의, 동양생명)
. 변액유니버셜 : 30만원(AIG, 남편명의)
. 종신보험 : 21만원(부부, AIG)
. 건강보험 : 55천원(남편)
- 목돈마련
. 장마 : 20만원, 펀드 : 60만원
- 자녀관련(3살, 남아)
. 어린이펀드 : 10만원, 어린이 화재보험 3만원
. 어린이집 : 38만원
- 중도금 대출상환 : 월200만원('08.4월, 8천만원 대출)
- 양가용돈 : 20만원
- 기타
. 생활비(식비, 의복 등) : 62만원
. 부부용돈 : 30만원
. 관리비, 통신비, 가스요금 : 16만원
- 보유자산 : 24평 보유 1억2천
2010년 12월 입주 : 33평(2억8천 분양)
펀드불입금액 (2천만원)
장마 : 1천만원
연금저축 : 6백
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안녕하세요. 모네타 재무상담사 김민호입니다.
자녀 교육자금 및 독립자금으로 추가 불입을 생각하신다면 장점은 저렴한 수수료로 자금을 운용 할 수 있다는 것이고 단점이라면 목적자금이 분리되지 않아 원래의 목적되로 쓰여지지 않을 수도 있다는 것입니다.
경제적인 관점에서 보면 추가불입은 나쁘지 않습니다.
아내 비상금 및 노후대비는 같은 목적으로 모으시기를 권해드리지 않습니다.
중요한 노후자금이 자칫하면 비상자금으로 모두 소비될수 있기 때문입니다.
하지만 개인의 재정상황상 꼭 그렇게 가셔야 한다면 회원님의 사정상 변액유니버셜이 더 유용하다고 할수 있습니다.
변액유니버셜은 2년이라는 의무납입기간을 끝내면, 추후에 생기는 경제적인 곤란에서 납입능력이 없을 시에도 상품이 유지되고, 비상예비자금용도로 해약환급금 내에서 어느 정도는 자유롭게 돈을 넣을 수도 추가납입을 할 수도 있기 때문입니다.
하지만 후에 연금으로 타실 때에는 더 불리할 수 밖에 없습니다.
연금을 타는 시점에 가서 경험생명표를 적용하여 연금을 계산해 주기 때문에 지금 연금을 가입하시는것 보다는 많은 불이익이 있습니다.
참고하세요.
가능하시다면 비상예비자금과 노후자금은 따로 가져가시길 추천드립니다.
노후자금은 많이 강조해도 될만큼 중요하고, 예상 가능하며, 꼭 다가올 비용이기 때문입니다.
가지고 계신 포트폴리오를 볼 때 단기자금과 중기자금이 부족해 보입니다.
고려해 보시기 바랍니다.
더 궁금하신 것은 연락주시기 바랍니다.
모네타 재무상담사 김민호
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