부동산 정보포털에서 거래포털로!

29세 여성 직장인입니다.

현재 청약저축 10만원씩 매월 불입하고 있구요.

암보험, 상해보험 각각 하나씩 있습니다.

그외 보험이나 예적금, 펀드(모두 해지한 상태입니다) 들어가있는것은 없습니다.

현재 월 저축가능한 금액은 100만원이며(월급의 50%)

여유돈 500만원이 있습니다.

** 1년 금융목표 계획

현대스위스저축은행 정기예금 1년 (500만원)

현대스위스저축은행 정기적금 1년 (월 50만원)

동양 CMA 1년 (월50만원)

총..원금 1700만원!!

청약저축 현재 (100만원)

청약저축1년 (120만원)

총...원금 220만원!!

1년후 원금 1,920만원!!

1년동안 재테크 목돈마련을 목표로 이렇게 진행하고자 합니다..

좋은 조언 부탁드립니다!!

안녕하세요. 모네타 금융전문가로 활동중인 양동일입니다.

문의글 잘 읽었습니다.

청약, 암보험, 상해보험, 급여통장 외의 금융상품은 없는 상태시고,

앞으로 목돈 마련에 대한 계획이 있으십니다.

한가지씩 짚어 드리면 될듯 하네요.

청약저축의 경우 가점제와 추첨제를 통한 향후 청약을 감안하실텐데요.

전략적인 대안은 아직 미비하신듯 합니다. 청약은 부양가족수, 가입기간, 무주택세대주의 기간등을 감안한 종합적인 가점제와 추첨제가 있는데 청약시점과 필요자금 규모, 지역 등을 감안한 꾸준한 동향도 파악하시면서 하시는게 좋습니다.

단지와 평형대 가점제에 대비한 전략적인 접근이 필요하며 지역 또한 감안하셔야될

부분이 많습니다. 꾸준한 모니터링과 관심이 필요하시구요. 궁금하신부분 문의주시면

조언드리겠습니다.

그리고 CMA 50만원을 예산책정하셨는데 유동성을 유지하시면서 자금운영을 하시고자 하는 의도와 적금목적의 의도가 있는 상태의 대안이신듯 보입니다.

CMA와 적금중 1년을 봤을때는 적금이 이자소득이 더 많습니다. 같은 조건이고,

만기에만 집중하고 싶으시면 적금으로 예산편성 더하시고 CMA는 유동성 자금의

수시입출금자금 목적으로 이용하시는게 좋습니다.

보험의 경우 상해보험과 암보험이 있으신데 생명보험위주의 보험가입이신듯요.

특약을 봐야알겠지만 중대질병 및 입원비, 수술비, 실비에 대한 보완이 잘되었고

향후 리모델링의 여지가 없는지 장점, 단점 파악하시는게 일순위입니다.

당장 손해보시더라도 단점이 보이면 개선해나가는 지혜가 필요하실듯요.

예금/적금의 계획은 인근 상호저축은행중 높은 곳을 하신듯 한데,

나쁘지 않은 선택이십니다. 상호저축은행의 재무건전성을 감안하셔야하는

단계가 남았네요^^ 무조건 금리가 높다고 예금자보호 된다고해서 묻지마 저축은

지양하시길요. 경기의 수급구조 불안정에서 기인한 금융권의 유동성불안 또한

향후 잠재적인 복병일듯요.

일단 위와같은 조언을 드립니다.

아래와 같은 내용으로 자산관리나 체계정립하시는데 조언드릴수 있으니 주저마시고

도움필요하시면 컨택하시길 바랍니다.

네이트온친구추가(실시간 재무설계신청) : author78@nate.com

(자산관리, 예/적금, 연금, 생명보험, 손해보험, 펀드, 청약, 경매, 공매, 세무 등)

전화 : 017-291-5589

카페가입후 재무설계신청 : http://cafe.naver.com/successfeeling

(개설한지 얼마 안되어 가입자수가 많지 않고 광고도 안된상태입니다.

 하지만 글올려주시면 당일날 바로 처리 및 컨택이 가능하니 참고하시길바랍니다.)

자산관리매니저 양동일 드림

현재

굿모닝신한증권 자산관리 및 펀드전문가

AIG생명 재정전문가

대한공경매사협회 경매전문가

경매법인CLUB RICH 재무이사 및 고문

아마존인슈 법인지사장

다음 금융프라자 및 모네타 금융전문가

하나은행 SR