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비과세 관련 문의드리려고 합니다.

지난주에 동양생명과 아바바생명에서 비과세 2구좌를 개설 했습니다.

두 곳 다 올해까지가 비과세 혜택을 받을 수 있고 비과세 저축 2구좌 다 가지고 있어도 혜택 똑같이 다 받을 수 있다고 했는데 사실인지요?

만약 똑같은 비과세 저축인데 1구좌만 개설할 수 있으면 둘 중 어느 곳에 비과세 저축을 신청하는게 좋을지요?

은행과 달리 보험회사기 때문에 조금 걱정은 됩니다.

2주내로 계약 해지가 가능하니 지금 고민 중입니다.

둘다 예금자 보호 가능하구 추후 연금으로도 전환이 가능하며 입출금이 자유롭고 필요한 자금을 수수료 없이 사용가능하다고 하였으나 연이율과 월납이 조금 차이가 있습니다.

동양생명은 102,600원, 5.6%(연동금리), 최소 4% 복리

아바바생명은 자동이체시 99,500원, 6.0%(연동금리) 입니다.

답변 기다리겠습니다. 부탁드립니다.

참고로 전 28세 직장 여성입니다.

감사합니다.

안녕하세요. 모네타 금융전문가 양동일입니다.

글 잘 읽었구요. 복리비과세 저축보험상품에 가입하셨습니다.

일단 결론부터 말씀드리자면 2상품 모두 각각 비과세효력을 발휘할 수 있으며,

소득세법에 의거 각각의 개별효력을 가지고 있습니다.

하지만 복리라는 금리로 변동하여 움직이는 금리상품의 경우 비과세와 더불어서

안정적인 복리투자를 할수 있는 장점이 있는 반면에, 인플레이션 헷징 기능이

애매해서 물가상승률과 화폐가치 하락에 따른 능동적인 대처는 모호한 상태입니다.

수익성보험으로 그 부분을 보완하는 추세에 있구요.

장기복리투자의 대안으로 각광받고 있는 현재이기도 합니다.

1개만 유지하시구요. 보험사의 재무건전성은 악화되더라도 인수, 합병의 과정이 있어

상품특성은 대부분 유지되신다고 보셔도 크게 무리는 없을듯 합니다.

아비바생명의 영국의 아비바그룹이 우리금융그룹과 LIG생명의 합병분을 인수하여

생겨난 케이스이며, 동양생명의 경우는 동양그룹의 생명보험사로 국내 중소형보험사의 대표회사입니다. 두회사 모두 보험사의 대표적인 재무건전성지표로 사용되는

지급여력비율에서 무난한 편입니다.

선택사항과 선택기준이 여러가지 있구요. 성향에 맞는 선택하시길 바랍니다.

추가적으로 재무상황과 재무설계관련 조언이나 도움필요하시면 아래와 같이 도와

드리겠습니다.

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자산관리매니저 양동일 드림

현재 활동중

굿모닝신한증권 자산관리 및 펀드전문가

AIG생명 시니어 재정전문가

대한공경매사협회 경매전문가

경매법인 CLUB RICH 재무이사 및 고문

하나은행 및 외환은행 대출 SR

모네타 및 다음금융프라자 상담전문가/칼럼리스트

아마존인슈 법인 지사장