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저희 어머니께서 펀드 가입하신 것을 얼마전에 알게되었습니다
거치식 1,000만원(2개), 월30만원씩 불입한 적립식 1개로

모두 푸르덴셜투자증권 상품입니다

1.슈로더브릭스증권자투자신탁A-1(주식)
   가입년도 2008.2.1 / 1,000만원 / 수익률  -29.88% / 평가금액(세후)7,601,844

2. 푸르덴셜글로벌BIG5 IB파생상품투자신탁1호(68870)
    가입년도 2008.5.13 / 1,000만원  /수익률 -28.9% / 평가금액(세후)5,572,157

3. 푸르덴셜나폴레옹정통액티브증권투자신탁1호(주식)C
    가입년도 2007.2.13 / 잔고좌수 8,147,440 / 수익률  -22.14% / 평가금액(세후)6,474,364

1번과2번은 거치식이고 3번은 적립식인데 정확히 얼마 불입했는지는 모르겠습니다
거치식 2가지는 1000만원씩 가입해서 수익률도 거의 비슷한데 평가금액은 거의 200만원

차이가 나는 이유가 무엇일까요?  또 두 펀드를 계속 가지고 있어야 하는지
아니면 환매 하는게 나을까요? 지금 급하게 돈 쓸 일은 없습니다

저도 펀드에 대해서 잘 모르지만 3번 적립식도 유형펀드대비 수익률이 너무 저조하고

총보수가 3%로 너무 비싼데 계속 투자하는게 나을까요? 아니면 적립중단하고

다른 펀드로 갈아타는게 나을까요?

어떻게 해야할 지 정말 답답합니다
어머니 연세 69세.. 노후자금으로 쓸 돈인데 저렇게 된걸 보니 너무 속상합니다
좋은 조언바라겠습니다

반갑습니다.  회원님

회원님께서는 투자하고 계시는 펀드의 자금용도가 어머님의 노후자금이라고 하셨습니다. 펀드 외에 별도로 준비하고 계시는 자금이 펀드투자금보다 훨씬 큰 규모로 있으시다면 모르겠지만 그렇지 않은 경우라면 매우 위험하게 노후자금을 운용하고 계시는 것으로 판단됩니다.

운용하고 계시는 펀드들은 위험도가 높은 주식형 또는 ELF로 노후자금으로 운용하기에는 적합한 상품들이 아닙니다. 만약 노후자금의 규모가 커서 일부(전체자금의 20~30% 내외) 자금을 수익성을 위해 투자형상품으로 운용을 하는 경우라면 이해가 가지만 그렇지 않다면 운용하고 계시는 펀드들은 시점이 문제겠지만 언젠가는 모두 환매하시어 안전자산으로 운용을 하시는 것이 바람직하다 하겠습니다.

기재해 주신 펀드 중 2번 펀드는 일반적인 펀드와는 다른 ELF라는 상품입니다. 브릭스펀드와 수익률이 비슷한데 평가금액에 차이가 있는 것은 수익률의 기준이 다르기 때문이 아닌가 보여집니다. 수익률은 누적수익률과 기간수익률이 있으므로 동일한 기준으로 비교를 하셔야 합니다.

만약 펀드자금이 어머님의 노후자금의 전부일 경우 단계적으로 펀드를 환매하시어 안전자산(예금과 ELD 등)을 중심으로 새롭게 운용전략을 구성하시기 바랍니다. 자금을 당장 사용하실 것이 아니라고 하셨으므로 환매시점은 증권사 전문가와의 상담을 거쳐 결정하시고 한꺼번에 하시는 것 보다는 단계적으로 환매를 하시는 것이 좋겠습니다.

슈로더브릭스펀드는 브릭스펀드 중 대표적인 펀드이지만 투자대상 국가들의 부진으로 수익률이 하락한 경우로 볼 수 있습니다. 동 펀드는 펀드 자체에 대한 평가는 긍정적이므로 투자대상 국가들의 향후 전망만 받침이 된다면 당분간 유지를 하시는 것도 가능해 보입니다. ELF와 나폴레옹펀드는 펀드 자체의 운용실적이 상대적으로 부진하고 펀드에 대한 평가도 부정적이므로 펀드 초보투자자나 노후자금의 운용대상으로는 적합하지 않은 상품들입니다. 따라서 우선적으로 두 펀드를 먼저 환매하시는 전략을 가져가시는 것이 좋겠습니다. 다만 국내펀드인 나폴레옹펀드는 최근 국내 주식시장의 움직임이 나쁘지는 않아 보이므로 환매를 너무 서두르지는 마시기 바랍니다.

이용해 주셔서 고맙습니다. [모네타 상담실]